Реферати українською » » Договір страхування


Реферат Договір страхування

Страница 1 из 5 | Следующая страница

РОСТОВСКАЯ ДЕРЖАВНА ЕКОНОМІЧНА АКАДЕМІЯ

ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

КАФЕДРА ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫХ ДИСЦИПЛИН

ДОГОВІР СТРАХУВАННЯ

ПЛАНИ І ФОРМЫ СТРАХУВАННЯ

 

                                                                                         Курсова робота

                                                                                           студента III курсу

                                                                                             денного відділення 634 грн.

                                                                                             СОЛОМАХИНА М. В.

            

Перевірила: ас. ЕПИФАНОВА Т.В.

Ростов-на-Дону

1999


ПЛАН.

 

1. Сутність страхування й організаційні основи страхової справи. Страховий рынок……..3

2. Договір страхування: форма, порядок ув'язнення й припинення договора………………………………………………………………………...6

3. Форми страхування: добровільне і обов'язкове.

a) Добровільне страхування:

—особисте страхование………………………………………..…………...18

—майнове страхование……………………………..……………20

—страхування ответственности……………………………..…………...22

b) Обов'язкове страхование…………………………………….………….23

4. Заключение…………………………………………………………………...28

5. Список використаної литературы………………………………………..29

Сутність страхування й організаційні основи страхової справи.

Страхування - одне з трьох сфер фінансової систем. Страхування пов'язані з розподілом сукупного суспільного продукту і завадило частині національних багатств. Для страхування до того ж час характерні економічних відносин лише з перерозподілу доходів населення і накопичень, що з відшкодуванням потребує матеріальних та інших втрат. Отже, страхування пов'язані з вірогіднісним рухом грошової форми власності. Страховий випадок може і наступити. Для страхування характерні бачимо всі ознаки фінансів, але вона має і свої відмітні ознаки:

1. Виникають перерозподільчі відносини, зумовлені наявністю страхового ризику як ймовірності та можливість настання страхового випадку, здатного завдати матеріальний й інший збитки.

2. Для страхування характерні замкнуті перерозподільчі відносини між його учасниками, пов'язані з солідарної розкладкою суми шкоди однієї чи кількох суб'єктів усім суб'єктів, втягнутих у страхування. Це замкнута розкладка полягає в ймовірності те, що число постраждалих господарств зазвичай менше ніж учасників страхування. Зазвичай, число постраждалих має бути значно менше ніж застрахованих. Для організації замкнутої розкладки шкоди створюється грошовий страхової фонд, формований з допомогою внесків всіх учасників. Розмір страхового внеску представляє частку кожного їх у розкладці. Отже, що ширша коло учасників, тим менше сума страхового внеску і вони змогли доступні. Обов'язкове страхування втягує найбільше учасників, отже, менше страхової тариф і зростає ризик.

3. Страхування передбачає перерозподіл шкоди в часі та в територіальному розрізі.

4. Характерною рисою страхування є відносна безвозвратность мобилизуемых коштів.

 

Страхування - це сукупність особливих замкнутих перераспределительных відносин між його учасниками щодо формування з допомогою внесків страхових фондів, виділені на відшкодування матеріального й іншого шкоди підприємствам, організаціям, і фізичних осіб.

Суб'єкти страхування - страхувальник і страховик. Страховщик - організація, що здійснює страхування, має цього ліцензію, до неї пред'являються певних вимог (обсяг статутного капіталу, немає право займатися торгової та виробничої діяльністю). Страхувальник - юридичне чи фізична особа, заключающее договір страхування і вносить страхові внески.

Застрахований - та людина, указываемое у договорі страхователем, життя чи на здоров'я якого є страхової захисту. Страхувальник і застрахований може бути як однією особою, і різними.

Выгодообретатель - обличчя, що його одержує страхове відшкодування разі, якщо їх може мати простий страхувальник.

Страховий агент - це фізична особа, яке укладає договір страхування від імені страховика (страхової компанії) за комісійне винагороду, він позаштатний співробітник страхової компанії.

Страховий брокер - це юридична особа, які з дорученням страховика чи страхувальника укладає договори страхування за комісійне винагороду. Це зазвичай компанія неполучившая ліцензії, але що хоче діяти на страховий ринок.

Перестрахователь і перестрахувальник - це страхові компанії, заключающие договір перестрахування. Перестраховщик приймає він частина страхових ризиків перестраховика разом із частиною страхових внесків.

Страхова сума - сума коштів, яку фактично застраховано майно, життя, здоров'я та т.д.

Страхова оцінка - це вартість об'єкта для страхування з відрахуванням зносу.

Страховое забезпечення - цей показник страхової суми до вартості майна, прийнятого до страхування.

Франшиза - це мінімальний збитки, не яке відшкодовують страхові компанії.

Страховий тариф - ціна страхової послуги, наданої страховиком. Встановлюється або у відсотках страхової сумі, іноді у абсолютну величину (у фонді обов'язкового соціального страхування), у відсотках фонду оплати праці (у фонді соціального страхування). Страховий тариф - основа страхового внеску страхувальника. Розмір страхового тарифу залежить від ризикованості виду страхування, вона вимірюється надмірністю страхової суми.

Страховий внесок - плата страхувальника за договір страхування, здійснюваний страховиком. По комерційним видам страхування страховий внесок сплачується одноразово під час укладання договору страхування.

 

Страховий ринок.

Як такою ринок є систему економічних відносин, що виникають у процесі купівлі-продажу товарів, у якого формується попит, пропозицію відкинув і ціна ними. Будь-який ринок товарів та послуг підпорядкований дії двох об'єктивно існуючих економічних законів - закону вартості і букви закону попиту й пропозиції.

З огляду на це страховий ринок можна як систему специфічних економічних відносин, виникаючих щодо купівлі-продажу особливого товару «страхове покриття», необхідність якого безпосередньо відчувається у процесі задоволення суспільних потреб в страхової захисту.

Такий страховий ринок об'єктивно виникає тільки певному рівні попиту страхову захист і наявність множинності страховиків (страхових підприємств), пропонують досить багато видів страхового покриття (видів страхування), що відповідають конкретним потребам досить великої числа юридичних і фізичних осіб і відповідають зі своєї вартістю, їм купівельної спроможності, тобто реальному наявності в них щодо вільних коштів, які можна використані для закупівлі страхової захисту їх майнових інтересів.

Саме тому не можна казати про страховий ринок лише як і справу місці, де можуть зустрітися продавець і покупець, тим більше покупець найчастіше може дати з собою об'єкт, вимагає страхового покриття, а продавець неспроможна показати свій «товар» через її специфіки. Тому страховий ринок слід розуміти, як сукупність продавців, покупців, тих, хто опосередковує їхні стосунки щодо купівлі-продажу цього особливого товару, й існують самі механізми здійснення таких операцій.

Як і будь-який інший ринок, ринок страхування включає:

- продавців - які спеціалізуються на наданні страхових послуг юридичних осіб - страхові компанії - страховики;

- покупців - юридичні і особи - громадяни, підприємці, підприємства міста і організації, державні організації та установи - страхувальники;

- посередників - юридичні і особи, щоб забезпечити взаємний вибір покупця продавця та відповідної страхової послуги - страхові брокери і страхові агенти.

Усі вони головні дійових осіб, але ними не вичерпується вся сукупність структур, організацій корисною і суб'єктів, що беруть участь чи що у здійсненні страхування, що у своїй спільності становлять єдину інфраструктуру страхового ринку, аналізовану як система установ і закупівельних організацій, які забезпечують вільний рух страхових товарів та послуг над ринком.

Посередниками в страхової сфері виступають страхові агенти і страхові брокери. Особливу значущість страхового ринку що така професійним послуг надає саме наявність значної частини страхових компаній, і навіть значної частини потенційних страхувальників, які мають при цьому достатніх навичок, звичок і якості знань, щоб самостійно поступово переорієнтовуватися під страховий ринок.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Договір страхування:

форма, порядок ув'язнення й припинення договору.

Договір страхування є фактом, порож що дає страхове зобов'язання. Відповідно до ст. 15 закону «Про стра ховании» договір страхування, чи страхової договір, — це з глашение між страхователем і страховиком у тому, що стра ховщик зобов'язується при страховому разі зробити страхову виплату страхувальникові чи іншій особі, на користь якого за десятилітній ключен договір страхування, а страхувальник зобов'язується сплатити страхові внески (страхову премію) в встановлених термінів.

Договір страхування, як і будь-яка інший договір, відбувається внаслідок взаємного згоди сторін, збіги їх воль і волевиявлень. У цьому угоду має бути досягнуто з усіх істотних умовам договори та виражено в требуе мій законодавцем формі. Страхові компанії при заключе нии договорів страхування з своїми клієнтами зазвичай примі няют розроблені ними стандартні форми договорів із від діловим видам страхування. Такі договори найчастіше отра жают умови правил страхування, виходячи з яких стра ховщики вправі укладати страхові договори відповідно до виданої Росстрахнадзором ліцензією.

Суттєвими умовами договору страхування є умови, без яких страхової договір неможливий як тако виття. У розділі ст. 942 ДК РФ (законодавець назвав її «Істотні вус ловия договору страхування») вказує: під час укладання дого злодія майнового страхування між страхователем і стра ховщиком має бути досягнуто згоди:

1) про певний майні або іншому майновому ін тересе, що є об'єктом страхування;

2) про характер події, у разі наступу якого осу ществляется страхування (страхового випадку);

3) розмір страхової суми;

4) про терміні дії договору.

Під час укладання договору особистого страхування між стра хователем і страховиком має бути досягнуто згоди:

1) про застрахованном особі;

2) про характер події, у разі наступу що його життя застрахованої особи здійснюється страхування (стра хового випадку);

3) розмір страхової суми;

4) про терміні дії договору.

Юридична значення істотних умов у тому, що відсутність хоча самого такого умови Демшевського не дозволяє счи тать договір ув'язненим. До істотних належить і умови, на узгодженні яких наполягає жодна зі сторін.

Закон страхування (ст. 15) доповнює перелік умов, до торые би мало бути обов'язково зазначені у страховому договорі, умовами розмір страхової премії (і щодо оплати страхування) і термінах її сплати. Відповідно до ст. 16 Закону на випадках, коли договір страхування полягає шляхом вручення страховате лю поліса (страхового свідоцтва, сертифіката), останній окрім обумовлених вище умов мусить мати як і умова про порядок зміни і припинення договору. Договір страхування може містити й інші умови, определя емые за згодою сторін.

Запропоновані клієнтам страхові компанії правила страхування зазвичай містять комплекс умов, що відбивають загалом договір страхування. Страхователи, заключающие дого злодій страхування відповідно до цими правилами, по сущест ву, приймають цих умов. Проте суттєві умови кін кретного договору страхування визначаються угодою сто рон: розмір страхової суми і страхової премії, индивидуали зация об'єкта страхування, перелік страхових ризиків (страхо ватель зазвичай вправі вибрати ризики з переліку, запропонованого правилами). З іншого боку, законодавець дозволяє при соглаше нии сторін доповнювати правила страхування або робити исклю чения їх (п. 3 ст. 943 ДК РФ, п. «до» год. 3 ст. 15 закону про страхуванні).

Договір страхування, як будь-яка угода, повинен відповідати про щим умовам дійсності угод, передбачених граж данским законодавством Російської Федерації. Російське законодавство встановлює спеціальні вимоги до форми договору страхування: повинен бути укладено письмово. Це означає, що договір страхування то, можливо укладено як шляхом складання одного документа, подпи санного сторонами, і шляхом обміну документами посредст вом поштової, телеграфної, телетайпной, телефонної, електрон іншої чи іншого зв'язку, що дозволяє напевно встановити, що він походить від боку за договором. З гласно ДК РФ письмова форма договору вважається соблюденной, якби пись менное пропозицію однієї зі сторін укласти договір (офер ту) інший бік замість письмового відповіді зробила дейст вия, які вона повинна була зробити відповідно до перед лагаемым їй договором: наприклад, сплатила суму грошей (страхову премію) тощо. п. — такі дії вважатимуться згодою укласти договір (акцептом).

Отже, письмовий акцепт страхователем предло жения страхової компанії про взяття страхового договору необов'язковий, досить здійснити дії, що має зробити страхувальник до виконання договору (сплатити стра ховую премію, страховий внесок), якщо необхідність письмен ного відповіді (акцепту) не міститься у оферті. Слід пам'ятати, що ні всяке пропозицію страхової компанії заклю чить договір можна розцінювати як оферту: так, реклама й інші пропозиції, адресовані невизначеному колі осіб, не мо гут вважатися офертою, оскільки законодавство розглядає таку рекламу лише як запрошення робити оферти. Але якщо рекламне пропозицію містить все су щественные умови договору страхування у ньому явно усмат ривается воля страхової компанії, що робить таке предложе ние, укласти договір на зазначених умовах із кожним, хто відгукнеться, така пропозиція вважається офертою (так называе мій публічної офертою).

Рассмотрю докладніше правила акцептования (прийняття) оферти (пропозиції страховика укласти страхової договір). Якщо страхової компанії направила страхувальникові письмове перед ложение укласти договір страхування і другий згоден із усіма запропонованими умовами або заради нього прийнятні умови публічної оферти, страхувальник повинен або напра вити страховику письмове згоду, або провести дейст вия з виконання умов оферти. Але він має зробити це у межах терміну, встановленого офертою для відповіді, інакше договір неспроможна вважатися ув'язненим. Якщо направленому страхувальникові пропозиції (оферті) такий термін не обумовлює ся, то договір вважатиметься укладеної тому випадку, коли відповідь (акцепт) страхувальника отримано страховиком протягом нормально який буде необхідний цього часу. Нормально необхо димым вважається час, розумно достатні отримання обыч ного поштового відправлення (або перекладу платежу).

Якщо ж запропоновані страхова компанія умови недостатньо влаштовують страхувальника та її відповідь містить згоду заклю чить договір страхування, але дещо інших умовах, такий відповідь буде не акцептом, а «відмовою від акцепту й те водночас нової офертою» (ст. 443 ДК РФ). Отже, пропонує стороною (оферентом) стає страхувальник, а страхової компанії, якщо вона погодиться з його умовами, долж на буде акцептувати така пропозиція, дотримуючись у своїй всіх правил акцепту.

Слід зазначити, що до ст. 927 ДК РФ договір особисто го страхування належить до публічним договорами. Це означа ет, що страховик зобов'язаний укладати такий договір з кожним, хто щодо нього звернеться (ст. 426 ДК РФ).

Цивільний кодекс Російської Федерації допускає заклю чение договору страхування шляхом «вручення страховиком стра хователю виходячи з його письмового чи усного заяви страхового поліса (свідоцтва, сертифіката, квитанції), під писаного страховиком» (год. 2 ст. 940 ДК РФ). І тут волевиявлення страхувальника підтверджується прийняттям від страховика зазначених документів.

Використовувані в страховій справі поліси (страхові

Страница 1 из 5 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація