Реферати українською » Банковское дело » Аналіз сутності і проблем сучасного страхового ринку і розробка перспектив його розвитку


Реферат Аналіз сутності і проблем сучасного страхового ринку і розробка перспектив його розвитку

Страница 1 из 6 | Следующая страница

ЗАПРОВАДЖЕННЯ

Людині завжди був властиво бажання якось убезпечити себе від шкідливих наслідків життю або хоча б звести до мінімуму. Для одних це пов'язано з небезпечної роботою, у яких висока частка ризику. Багато громадян напередодні старість і пов'язаної з нею зниження працездатності хотів би забезпечити хоча б прожиткового мінімуму. Підприємці побоюються, що з зміні ринкової кон'юнктури можуть виправдатися розрахунки отримання прибутку. Кожен може бути жертвою пограбування чи катастрофи, що це неправда і рідко в наші дні. Однак у зазначених випадках люди можуть звернутися до страхуванню.

Страхування - одне з найдавніших категорій громадських відносин.Зародившись під час розкладання первіснообщинного ладу, воно поступово стало неодмінним супутником громадського виробництва. Початковий сенс аналізованого поняття пов'язане з словом «страх». Власники майна, вступаючи між собою у виробничі відносини, відчували страх над його схоронність, за можливість знищення чи втрати у зв'язку з стихійними лихами, пожежами, грабежами та інші непередбачуваними небезпеками економічного життя.

Актуальність аналізованого питання посилюється ще й тому, у сучасному суспільстві, поруч із традиційним призначенням - забезпеченням захисту від природної стихії (землетрусу, повені, бурі й ін.), випадкових подій технічного і технологічного характеру (пожежі, аварії, вибухи та інших.), - об'єктом страхування дедалі більше стають втрати від різних криміногенних явищ (крадіжки, розбійні нападу, викрадення транспортних засобів та інших.)

З іншого боку, зміни зачіпають також сферу майнового й особистого страхування громадян, що безпосередньо пов'язане з його інтересами населення, а проблема відшкодування втрат в людини завжди була й залишається першорядною.

Отже, об'єктом дослідження виступає страховий ринок.

Предметом дослідження є діяльність страхових компаній, що є основою страхового ринку містаМагнитогорска.

Метою дослідження вивчення сутності та проблем сучасного страхового ринку нафтопродуктів та розробка перспектив його розвитку.

Досягнення поставленої мети необхідні ряд завдань:

- вивчити наукову літературу з цієї проблеми;

- вивчити історію становлення страхування у Росії;

- розглянути класифікацію страхового ринку;

- вивчити досвід страхових організацій, діючих біля містаМагнитогорска;

- розробити анкету і започаткувати емпіричне дослідження з цієї проблеми;

- розробити методичних рекомендацій спеціалістів, зайнятих страхуванням.

Гіпотеза: розвиток страхового ринку безпосередньо з якісної й ефективної діяльністю страхових компаній за дотримання наступних умов:

1) страхові компанії здійснювати діяльність із інформування населення про сутності страхування, про плани наданих страхові компанії послуг;

2) буде і застосовані практично методичних рекомендацій спеціалістів, зайнятих страхуванням.

До методів, з допомогою яких проводитися справжнє дослідження, ставляться аналіз наукової літератури, анкетування, узагальнення досвіду, розмова.

Практична значимість роботи у тому, що результати можна використовувати у діяльності фахівців страхових компаній містаМагнитогорска.

База дослідження: дослідження проводилося тут міста.

До структури роботи входять: запровадження, дві глави, висновки з главам, висновок, список літератури та додаток.


ГЛАВА I. СПІЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКАСТРАХОВОГО РИНКУ

1.1 Становлення та розвитку страхового ринку на Росії

Сучасна ринкової економіки є дуже складний організм, що з величезної кількості різноманітних виробничих, комерційних, фінансових та інформаційних структур, взаємодіючих і натомість розгалуженої системи правових норм бізнесу, іобъединяемих єдиним поняттям - ринок. Страхування є економічних відносин із захисту майнових інтересів фізичних юридичних осіб в разі настання певних подій (страхових випадків) з допомогою грошових фондів, формованих з сплачуваних ними страхових внесків (страхових премій). Взаємодія сторін, що у укладанні страхових угод і досягненні результативності страхових операцій, відбувається на страховий ринок.

Страховий ринок можна як (10, з. 35):

– сферу грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу є специфічний товар – страхова послуга, формуються пропонування й попит нею;

– як форму організації грошових відносин із формування і розподілу страхового фонду задля забезпечення страхової захисту суспільства;

– як сукупність страхових організацій (страховиків), які беруть участь у наданні відповідних страхових послуг.

Страхування має тривалу історію, протягом якого воно з некомерційного еволюціонувало в комерційний тип. Страхування – найдавніша категорія суспільно-економічних відносин для людей, що є невід'ємною частиною виробничих відносин (4, з. 48). Початковий сенс страхування пов'язане з словом «страх». Зокрема, вираз «страхування» іноді вживається у значенні підтримки у якомусь справі, гарантії удачі у чомусь тощо. Нині цей термін дедалі частіше вживається у значенні інструмента захисту майнових та особистих інтересів фізичних юридичних осіб (1, з. 125).

Сучасний економічний словник розглядає страхування як: створення з допомогою коштів держави, підприємств, організацій, громадян спеціальних резервних фондів (страхових фондів), виділені на відшкодування збитків, втрат, викликаних несприятливими подіями, нещасними випадками. З коштів страхових фондів постраждалим виплачується страхова сума певного розміру. Страхування здійснюється державними органами, страховими товариствами, компаніями. Об'єктом страхування може життя, здоров'я людей, майно громадян, і підприємств, транспортні засоби, транспортовані вантажі, ризик, відповідальність (22, з. 110).

Поява страхування на Русі пов'язують із пам'ятником давньоруського права – «Російської правдою». Вже цього документі, що відбиває законодавство X-XI ст., зустрічаються елементи договору страхування. У «Руська правда», приміром, передбачалося матеріальне відшкодування шкоди спільнотою разі вбивства, досконалого її території чи членом громади «не зумисне, а сварці чи бенкеті при людях».

Кошти цих цілей збиралися з усією громади. Якщо хтось не вносив внески, тому громада не допомагала у сплаті для неї самого. Коли дивитися на такі положення з позицій нашого часу, ми маємо щось інше, як прообраз договору страхування цивільну відповідальність, вважаючи, що з ненавмисному убивстві внесок (дика віра) є наслідком попереднього страхового договори та обов'язкова задля всіх, а лише для і на користь тих, хто шляхом цього договору вступив у таке взаємне страхувач.

Не варто XVIII в. страхування Росії розвивалося повільно, на страховий ринок панували іноземні страхові компанії. Навіть попри те нерозвиненість страхових взаємин у Росії, певні суми капіталу вигляді зібраних страхових внесків йшли до інших держав, завдаючи шкоди державній скарбниці.

Щоб запобігти вивезення капіталу із країни Катерина ІІ Маніфестом від 28 червня 1786 р. заборонила страхувати майно у міністерствах закордонних страхові компанії і спробувала організації державного страхування у Росії, відкривши Державну страхову експедицію. До завдань експедиції входили операції з страхуванню майна на вибіркової основі, і практично за відсутності ризиків (кам'яниці, кам'яні фабрики тощо.). У 1822 р. Державна страхова експедиція було закрито. Для страхування товарів російський уряд відкрило в 1797 р. СтраховуКонтору приАссигнационном Банку, яка опинилася нежиттєздатною і було скасовано в1805г. Принцип державній монополії у страхуванні як і ідея державного страхування закінчилися катастрофою (27, з. 35).

Однак страховий ринок було залишатися незаповненим. З розвитком виробництва попит на страхові послуги став наростати за відсутності на страховий ринок Росії іноземних страхових компаній його заповнити лише вітчизняних. Виникли передумови на формування страхового ринку Росії через створення власних приватних акціонерних компаній. У червні 1827 р. було засновано «Перше Російське від вогню страхувач». Суспільству надавалося прерогатива за проведення страхових операцій на протягом 20 років із визволенням з податків, виключаючи мита у скарбницю. Понад те, «Першому Російському від вогню страховому суспільству» дозволялося приймати застраховану у ньому майно під заставу переважають у всіх казенних і кредитних установах. Успіх цього товариства сприяла появі інших страхових товариств. У 1835 р. створюється «Друге Російське від вогню страхувач», в 1846 р. – товариство «Саламандри».Соучредителями створюваних страхових товариств були вищі державні імені держави, у яких покладалася обов'язок курирувати дані страхові суспільства. Досить великий неосвоєний страховий ринок Росії дозволив трьом зазначеним страховим товариствам поділити сфери впливу біля Росії. На зміну державній монополії у страхуванні прийшла монополія приватна.

Скасування кріпацтва, заміна натурального господарства грошовим, розвиток капіталістичних відносин створювали передумови на формування національного страхового ринку. Почали виникати нові акціонерні товариства без монопольних привілеїв: 1858 р. – Петербурзське і Московське, 1867 р.- «Російське», 1870 р. – «Комерційне» і «Варшавське», 1871 р. – «Північне», 1872 р. – «Якір» (23, з. 278).

Найбільшого поширення набула в дореволюційної Росії мало страхування від вогню. Друге місце у майновому страхуванні зі збирання платежів займало транспортне страхування суден і вантажів. У великих містах поширився страхування шибок від розбиття. З 1900 р. суспільство «Допомога» починає проводити страхування від крадіжок зі зламуванням.

Економічні реформи, які у Росії, створили реальні передумови в організацію нової виборчої системи страхування. Сталися радикальні зміни у питаннях державного регулювання страхової справи: наприкінці 1992 року було прийнято перший російської історії закону про страхуванні, у лютому 1992 року освічена служба з нагляду за страхової діяльністю. Рішення першочергові завдання зі створення правових і соціальних організаційних основ регулювання страхової діяльності створило нових умов страхових компаній.

У Росії з 90-х років втрати у результаті систематичного наступу страхових подій перетворилися на постійну складову економічних витрат. Наприклад, за даними МНС Росії, лише у 2004 р. біля Російської Федерації сталося 1134 надзвичайних ситуацій – на 35 % більше, ніж у 2003 р. (838). Більшість їх – техногенні – 863 (в 2003 р. - 518), надзвичайних природних ситуацій – 231 (286), надзвичайнихбиолого-социальних ситуацій –28 (15), великих терористичних актів – 12 (19). У цих ситуацій загинуло 2459 чол. і постраждало 23 182 чол. У 2005 р. лише у травні було зареєстровано 200 надзвичайних ситуацій (172 техногенного, 25 природного і трьохбиолого-социального характеру), постраждало 2636 чол., а попередній матеріальні збитки склали близько 800 млн. крб (Рейтингове агентство Експерт РА.

Спеціалісти прогнозується подальше зростання надзвичайних подій та можливої шкоди, тому використання системи страхування як джерела фінансування що сталися збитків та його запобігання істотно зростає (43, з. 226).

Останніми роками стратегічне значення страхування отримало державного статусу: запроваджені системи страхування цивільну відповідальність власників транспортних засобів, банківських вкладів, сталося реформування пенсійного забезпечення. Проте багато аспектів організації та використання системи страхової захисту суспільства, зарекомендували себе у розвинених країн, доки отримали розвитку на Росії (37, з. 8). А, аби зрозуміти причини, якими використання закордонного досвіду страхування неможливо нашій країні, необхідно вивчити сутність сучасного страхового ринку Росії, його структуру.

1.2 Сутність і структура сучасного страхового ринку

У широкому значенні страховий ринок є всю сукупність економічних відносин щодо купівлі-продажу страхового продукту. Ринок забезпечує органічну зв'язок між страховиком істрахователем. Тут здійснюється громадське визнання страхової послуги.

Страховий ринок формується під час становлення товарного господарства і є його невід'ємним і важливим елементом. Умовою виникнення те й інше служать громадське поділ праці і існування різних власників — відособлених товаровиробників. Реальне співвідношення даних умов виявляє міру розвитку ринкових відносин. Страховий ринок передбачає самостійність суб'єктів ринкових відносин, їх рівноправне партнерство щодо купівлі-продажу страхової послуги, розвинену систему горизонтальних і вертикальних зв'язків. Обов'язковою умовою існування страхового ринку служить наявність суспільної потреби на страхові послуги та наявність страховиків, здатних задовольнити ці потреби. Перехід вітчизняної економіки до ринків істотно змінює роль і важливе місце страховика у системі економічних відносин. Страхові компанії перетворюються на повноправних від суб'єктів господарської життя (28, з. 67).

Класифікація страхування є наукову систему розподілу страхування на сфери діяльності, галузі, підгалузі, види й ланки. За формою організації страхування постає як державне, акціонерне, взаємне.

Державне страхування є організаційну форму, де серед страховика виступає держава робить у особі спеціально уповноважених цього організацій. До кола інтересів входить його монополія для проведення будь-яких чи окремих видів страхування (певних законом «про статус страхової діяльності»).

Акціонерне страхування - недержавна організаційна форма, де серед страховика виступає приватний капітал як акціонерного товариства, статутний фонд, що формується з акцій (облігацій) та інших цінних паперів, що належать юридичним і фізичних осіб, що дозволяє при порівняно обмежених засобах швидко розгорнути роботу страхових компаній (32, з. 36).

Взаємна страхування - недержавна організаційна форма, яка висловлює домовленість між групою фізичних, юридичних про відшкодування одна одній майбутніх можливих збитків певних частках відповідно до ухвалених умовам. Реалізується через суспільство взаємного страхування, що є страхової організацією некомерційного типу, тобто. не переслідує цілей одержання прибутку з створеного страхового підприємства. Це велика організаційна форма проведення страхування. Суспільство взаємного страхування постає як об'єднання фізичних чи юридичних, створене з урахуванням добровільного угоди з-поміж них для страхової у своїх майнових інтересів. Суспільство взаємного страхування є юридичною особою й відповідає за своїми зобов'язаннями усім своїм майном. Кожен страхувальник єчленом-пайщиком суспільства взаємного страхування. Мінімальна кількість членів-пайовиків визначається статутом суспільства. Нині Російській Федерації відсутня правову базу для діяльності товариств взаємного страхування. У світі суспільства взаємного страхування є значними господарюючими суб'єктами регіонального, національного і журналіста міжнародного страхового ринку.

Функціонуючий страховий ринок є складну, інтегровану систему, що включає різні структурні ланки.

Структура страхового ринку то, можливо охарактеризована в інституціональному і територіальному аспектах.

У інституціональному аспекті її представлено акціонерними, корпоративними, взаємними та державними страхові компанії. У територіальному аспекті можна назвати місцевий (регіональний) страховий ринок, національний (внутрішній) і світова (зовнішній) страховий ринок (35, з. 40).

Залежно від масштабів попиту й пропозиції на страхові послуги можна назвати внутрішній, зовнішній і відомий міжнародний страховий ринок. Внутрішнім страховим ринком передбачається називати місцевий ринок, де є безпосередній попит на страхові послуги, що тяжіє до задоволенню конкретними страховиками. Зовнішнім страховим ринком слід називати ринок, які

Страница 1 из 6 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація