Реферат Основи кредитування

>Лабораторная робота № 1

Вихідні дані:

Номер варіанта Сума кредиту, рублів Термін позики, років Кредитна ставка, % Кількість платежів до рік, раз
3 15 000 2 30 6

Умовні позначення:

D сума заборгованості (основний борг),

>Dt залишок заборгованості початкуt-го періоду,

n термін погашення кредиту на роках,

і ставка відсотків, нарахованих у сумі кредиту,

>p число платежів до року,

g термінова сплата (>погасительний платіж).

    відсоток, сплачений в останній момент часуt,

>at частина погашення основний суми боргу часt,

>Наращенная сума боргу окреслюється

>Sдолга =D(1+ni),

а сума разовогопогасительного платежу залежатиме від кількостіпогасительних платежів до року.

>Sдолга = 15000(1 + 2*30%) = 24000

Тоді сума разовогопогасительного платежу дорівнює:

g =Sдолга /np.

g = 24000 / 2*6 = 2000

Разовийпогасительний платіж включає суму погашення основного боргу і відсотковий платіж

g =at + .

Необхідно визначити співвідношення між відсотками і погашенням основний суми боргу разовому платежі. Існують дві основні методу розподілупогасительного платежу на відсотковий платіж і амортизацію основний суми боргу.

 

1.1Равномерное розподіл виплат

При рівномірному розподілі виплат

>at = D /np = 15000 / 2*6 = 1250

 =Di /p = 15000 * 0,3 / 6 = 750

g = 1250 + 750 = 2000

Графік погашення кредиту представлено таблиці 1 при застосуванні.

 

1.2 Метод сум чисел

Відповідно до правила суми чисел частка відсотків на сумі витрат першого періоду дорівнюєN/Q, другого місяці - (>N-1)/Q тощо., де N =np = 2*6 - загальна кількістьпогасительних платежів,Q = - сума порядкових номерів періодів погашення.

>Q = (12(12+1)) / 2 = 78

Отже, частка відсотків лінійно убуває у часі, а частка погашення основний суми зростає.

Частка відсотків на сплаті дорівнює

 = ,

деt - порядковий номер періоду погашення,t = N,N-1, ... 1.

 = (12 / 78) 15000 * 0,3 *2 = 1384,61

Частка погашення основного боргуat = g - = g - .

>at = 2000 – 1384,61 = 615,39

 = (11 / 78) 15000 * 0,3 *2 = 1269,23

>at = 2000 – 1269,23 = 730,77

І т.ін., розрахунки наведені у таблиці 2.

Якби боржник виплачував відсотки фактичні суми боргу, кредит обійшовся б набагато дешевше за тієї ж відсоткової ставці. Розрахунок реального рівня дохідності операції проводиться з урахуванням аналізу потоків платежів, що з погашенням споживчого кредиту. Реальна дохідністьiЭ - та ставка відсотка, яка зрівнює початкову суму боргу D і потік платежів з її погашення g

,

звідки , де . Значимість відсоткової ставки можна було одержати під час використання електронних таблиць чи методу інтерполяції Ньютона -Рафсона.


>Лабораторная робота № 2

Вихідні дані:

Номер варіанта Сума позики, млн. крб. Термін позики, років Термін створенняпогасительного фонду, років Кредитна ставка, % Ставка створенапогасительного фонду, %

>Кол-во нарахувань

відсотків

на рік, раз

>Кол-во

виплат на рік, раз

3 8500 6 4 5 12 4 2

Залежно від методу погашення виділяють позики:

1)Погашаемие одноразовим платежем. У цьому позичальник виплачує весь борг у обумовлений термін та, крім того, регулярно або наприкінці терміну – відсотки;

2)Погашаемие на виплату. Зайнята сума виплачується частинами разом із відсотками.

Розглядаючи методи погашення, використовуємо такі умовні позначення:

>D1 – сума заборгованості (основний борг),

>Di – залишок заборгованості початкуi-го періоду,

n - термін позики літній,

Т – термін створенняпогасительного фонду літній,

g – номінальна ставка відсотків, нарахованих коштомпогасительного фонду,

j – номінальна ставка відсотків, нарахованих коштомпогасительного фонду,

р – число платежів до року,

>m – число нарахувань відсотків на року,

R – разовий внесок упогасительний фонд,

%>t – відсоток, сплачений в останній момент часуt,

>t – частина погашення основний суми боргу часt,

>t – термінова сплата в останній момент часуt.

1. Погашення боргу одноразовим платежем

Якщо заборгованість гаситься одноразовим платежем в обумовлений час, зазвичай, створюєтьсяпогасительний (амортизаційний) фонд, що дозволяє погасити борг разом із нарахованими нею відсотками. Термінова сплата в останній момент часуt у випадку складатиметься з платежу впогасительний фонд і виплачуваних відсотків:

сума борг відсоток платіж

.

1.1 Відсотки,присоединяемие до основний сумі боргу

Якщо нагромадження коштів виробляється шляхом регулярних внесків R, куди нараховуються складні відсотки за номінальною ставці j, розмір створюваногопогасительного фонду визначається величиною заборгованості. Сума заборгованості у своїй визначається так:

Потік платежів допогасительний фонд є звичайну постійне фінансове ренту. Загальна величинапогасительного фонду розраховується як нарощення даної ренти . Оскільки за умовою накопичені гроші мають покрити всю суму заборгованості, звідки


то термінова сплата  - містить один елемент – внесок упогасительний фонд, де


Схожі реферати:

Навігація