Реферати українською » Банковское дело » Правове регулювання діяльності комерційних банків в Росії


Реферат Правове регулювання діяльності комерційних банків в Росії

Страница 1 из 4 | Следующая страница

>ДИПЛОМНАЯ РОБОТА

Правове регулювання діяльності комерційних банків Росії

з дисципліни «Банківська справа»


Зміст

Запровадження

Глава 1. Організація і діяльність комерційних банків

1.1 Сутнісні характеристики діяльності комерційних банків РФ

1.2 Порядок створення і організаційно-правова структура комерційних банків

1.3 Види юридичну відповідальність, пов'язані з діяльністю банків

Глава 2. Діяльність комерційних банків

2.1 Обов'язкові економічні нормативи для комерційних банків

2.2 Нагляд і аудит над діяльністю комерційних банків

Глава 3. Правове регулювання інституту фінансового омбудсмена Російській Федерації

3.1 Історія виникнення інституту фінансового омбудсмена

3.2 Права й обов'язки фінансового омбудсмена до

Укладання

Список використаної літератури


Запровадження

Актуальність теми дослідження. Наше життя й суспільство зазнали безліч глобальним змінам останніми роками, значно вплинув функції і діяльність держави, їхній вміст. Реформування економічної, політична і соціальна сфер життя російського суспільства продиктовано динамічно змінюваним світом можна і нашими потребами в правову державу, здатний чуйно й швидкого реагування зміну потреб суспільства, зміну або поява нових видів правовідносин, потребують законодавчого регулювання, еволюцію колишніх, сюди ж віднесемо усунення прогалин й регіональних протиріч у правовий регламентації правовідносин.

Як грошова і фінансова системи, банківсько системо єфинансово-правового регулювання, оскільки вона зв'язана з громадськими відносинами, виникаючими у процесі фінансової складової діяльності держави задля забезпечення безперебійного виконання її завдань, обслуговування інтересів публічної влади.

Банківська система, будучи однією з важливих елементів економіки будь-якої сучасної держави, чинить величезний, різнобічніша вплив на життєдіяльність суспільства взагалі. Вона як забезпечує акумуляцію вільних коштів та його залучення в офіційний оборот, а є механізмом міжгалузевого і міжрегіонального перерозподілу грошового капіталу, і навіть ключовим елементом розрахункового і платіжного механізмів господарської системи країни.

Безперебійне та їхнє ефективне функціонування державних установ, розвиток суверенної держави безпосередньо залежить від стану банківської системи країни, від неї стійкості й надійності. Без такої системи неможливо успішне здійснення державних економічних, соціальних, політико-правових, екологічних та інших програм, тож проектів.

Сучасне стан банківської системи Російської Федерації прийнято характеризувати такими особливостями:

1) наявністю дворівневої банківської системи, що включає у собі Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії), кредитні організації, і навіть філії і рівень представництва іноземних банків;

2) певної незалежністю за Центральний банк РФ від органів структурі державної влади Федерації і суб'єктів Федерації;

3) переваженням у банківську систему кредитних організацій, заснованих на виключно недержавної формі власності;

4) наявністю відносин цивільно-правового іхозяйственно-правового характеру між різними рівнями банківської системи.

Отже, особлива значимість банківської системи, наявність суспільної потреби і державної інтересу в самостійному правовому регулюванні банківську діяльність обумовлені тим, діяльність Банку Росії і близько кредитних організацій впливає у державної економічної політики, фінансової стабільності й забезпечення економічній безпеці країни.

Центральний банк Російської Федерації і комерційних банків, як суб'єкти фінансового права, виступають юридичних, наділених державою владними повноваженнями у сфері державних фінансів, тобто. є найважливішим ланкою фінансової систем держави.

Мета цього дипломного дослідження у тому, щоб у основі теоретичного аналізу та узагальнення матеріалів практики, з допомогою відповідних нормативних актів досліджувати проблему, пов'язану з визначенням правового становища комерційних банків біля Росії.

Досягнення поставленої мети було поставлено такі конкретні завдання:

- охарактеризувати комерційний банк як суб'єкт господарську діяльність;

- визначити місце комерційних банків банківську систему;

- дати сутнісні характеристики діяльності комерційних банків РФ;

- розглянути механізму контролю над діяльністю комерційних банків;

- проаналізувати види юридичну відповідальність комерційних банків;

- дати характеристику інституту громадського примирителя на фінансовому ринку (фінансового омбудсмена);

- уявити висновки та рекомендації для вдосконалення нормативного регулювання діяльності комерційних банків біля Росії.

Новизна дипломного твори залежить від того, що переходити країни налаштувалася на нові умови господарювання суттєво змінилася структура банківських установ, значна роль якої стала належати комерційних банків. Без досить глибокого вивчення сутності, призначення і правоохоронної діяльності комерційних банків, їх правового становища може бути досягнуто нормальне функціонування даних суб'єктів господарювання, що може чинити значний вплив формування ринкової економіки Росії.

Практична значимість даної роботи визначається її спрямованістю влади на рішення питань що з правовим статусом комерційних банків. Ця робота допоможе підприємцям дати раду специфіці банку як господарюючого суб'єкту, порядок створення та ліквідації комерційного банку, форми і методи банківського обслуговування, особливостях взаємовідносин за Центральний банк Росії із комерційними банками.


Глава 1. Організація і діяльність комерційних банків РФ

1.1 Сутнісні характеристики діяльності комерційних банків РФ

Банківська діяльність - це комерційну діяльність кредитних організацій (банків, небанківських кредитних організацій), спрямовану отримання прибутку шляхом систематичного здійснення банківських операцій виходячи з ліцензії за Центральний банк Російської Федерації, отриманої після державної реєстрації речових кредитної організації у відповідність до чинним федеральнимзаконодательством[1].

Банківська діяльність - це банківські операції, і навіть інші дії кредитної організації, які безпосередньо спрямовані в розвитку ефективності і підвищення безпеки банківських послуг CSFB.

Банківська діяльність має багато аспектів. Слід розрізняти основну і допоміжну банківську діяльність.

Основна банківська діяльність - це такий діяльність кредитної організації, що включає банківські операції, ісделки[2].

Зазначимо, що банківська діяльність (операції) може відбуватися банками й іншими кредитними організаціями відповідно до федеральним законодавством і нормативними актами ЦБ РФ тільки після реєстрації кредитної організації, або отримання дозволу (ліцензії) ЦБ РФ, тобто. після придбання юридичною особою особливої правосуб'єктності. Не є банківською діяльністю над тими видами операцій, реалізації яких немає потрібно реєстрація як кредитної організації та отримання ліцензії ЦБ РФ.

Банківські кризи виявляються більш болючими, ніж кризи виробництва, оскільки тягнуть у себе численні фінансових втрат учасників, пов'язаних друг з одним ланцюжком грошово-кредитних зобов'язань. Уникнути банківської кризи і примножити капітали, як свої, і клієнтів, - головну проблему банків.

Проблеми банківського сектора залежать пов'язані з економікою й участі політикою країни загалом, її законодавчої базою, системою управління. Проблеми, стали охоплювати економіку окремо взятої комерційного банку (лише на рівні відносин "банк - клієнт"), пов'язані з його конкретної діяльністю, умінням зможе ефективно управляти що проходять нього грошовими потоками. Від, як банки управляють своєї ліквідністю, формуванням капітальної бази, узгодять відсоткову політику щодо активною і пасивним операціям, вміють організувати діяти і забезпечити високу конкурентоспроможність над ринком банківських продуктів та надаваних послуг, залежить збалансоване, стабільний і стійке функціонування банку економіці країни. Нині представляється, що справжній рівень управління основними параметрами банківську діяльність у Росії перебуває в більш низькому рівні, ніж потрібноекономики[3].

Наявне об'єктивній необхідності з'ясувати співвідношення термінів "банк" і "банківська діяльність", що у роботах деяких учених наголошується на виняткову приналежність діяльності до суб'єкту.

Прикладом послужить вираз згадуваного раніше А.Є.Шерстобитова: "...до банківську діяльність, слід віднести ті угоди, що є істота банку, тобто. угоди із залученням коштів громадян, і юридичних, розміщення зазначених від свого імені й власним коштом за умов повернення, платності і терміновості, відкриттю і ведення рахунків громадян, і юридичнихлиц"[4].

О.М. Олійник також включає в поняття "банківська діяльність" ті види операцій, також включених у визначення ">банк"[5].

На думку А.А.Тедеева, під банківською діяльністю слід розуміти економічнуорганизационно-економическую діяльність комерційних кредитних громадських організацій і за Центральний банк РФ із систематичного здійсненню банківських операцій та угод, так само як забезпечення їх здійснення. Банківська діяльність представлена їм, як сукупність угод, скоєних кредитними організаціями:

- банківські операції;

- банківські угоди;

- інші угоди кредитнихорганизаций[6].

Власне, його думку грунтується у тому, що норма надає закритий список (обмежений, чіткий перелік) видів доступних для банків операцій та операцій та забороненарасширительному тлумаченню, отже, формує загальний (сукупний) значення поняття "банківська діяльність".

Цікавими, своєю чергою, видаються висновки Г.А.Тосуняна про обсяг що визначається поняття, у якому вона вмикає як проведення власне банківських операцій, переказаних у год. 1 ст. 5 Федерального закону "Про банки та надійної банківської діяльності", а й діяльність, безпосередньо пов'язану з здійсненням банківських операцій або зумовлену ними (створення кредитної організації, групи кредитних організацій, холдингу; реорганізація кредитних організацій; ліквідація кредитних організацій, їх банкрутство тощо.).

Тобто логіка судження у тому, що тільки кредитні організації та Банк Росії (його установи) вправі на засадах систематично здійснювати банківські операції.

Банківські операції - суть, серцевина (сутність) банківську діяльність як виняткового виду. Але кредитні організації та Банк Росії здійснюють як банківську, а й інші види діяльності. Уся діяльність названих суб'єктів, якапричинно обумовлена банківськими операціями або спрямовано здійснення, є банківська діяльність.

Проте Г.А.Тосунян даним заявою визначає лише обсяг, але з зміст визначення "банківська діяльність", тим самим ми повертаємося до тієї частини діяльності кредитних організацій, що складається у виконанні саме банківських операцій, а інші дії, приміром з створенню, реорганізації, ліквідації тощо. кредитної організації, безпосередньо банківською діяльністю бути немогут[7].

Поняття "банківська діяльність" розглядалося багатьма відомі вчені у томутрудах[8], що стало визначенням його дефініції і виділенням деяких характерних ознак банківську діяльність:

- це підприємницька діяльність, тобто. економічна за своєю природою, отже, спрямовано отримання прибутку;

- відбувається лише спеціальними суб'єктами (кредитними організаціями та Центральним банком);

- кредитні організації здійснюють його тільки після отримання й виходячи з ліцензії, котра видається ЦБ РФ;

- основним її змістом є систематичне вчинення банківських операцій та банківських угод, так само як організаційні заходи, покликані забезпечити вчинення таких операцій тасделок[9].

Зазначимо те що, що банківська діяльність, крім кредитних організацій, здійснюється і Банком Росії - це здійснення їм своїх, передбачених федеральним законодавством функцій, зокрема банківських операцій. Вона можна розглядати у двох аспектах.

По-перше, вони можуть розглядатися як діяльність, спрямованої за проведення цілей, поставлених проти нього Федеральним законом "Про Центральному банку Російської Федерації (БанкуРоссии)"[10]. До таких цілям ставляться захист й забезпечення стійкості рубля, розвиток виробництва і зміцнення банківської системи РФ, забезпечення і безперебійного функціонування платіжної системи, санірування.

По-друге, банківська діяльність Банку Росії спрямовано створення умов нормально функціонувати банківськоїсистеми[11], про що він, власне, відповідає.

Нині в банківську діяльність прийнято включати:

1) банківські операції, перелік яких закріплено Федеральним законом "Про банки та надійної банківськоїдеятельности"[12];

2) фінансову діяльність кредитних організацій, тобто. діяльність із створенню й використанню різних фондів;

3) додаткову банківську діяльність - діяльність, пов'язану з:

а) плеканням якого і перетворенням кредитної організації;

б) процедурами ліквідації кредитної організації та ін., і навіть допоміжної діяльністю з охорони, фінансової безпеки, комп'ютеризації ідр.[13].

Банківські операції визначаються год. 1 ст. 5 Федерального закону від 2 грудня 1990 р. N 395-1 "Про банки та надійної банківськоїдеятельности"[14]:

У банківській операції О.Г.Братко виділяє кілька основних елементів їїсодержания[15]:

1) банківська операція має мета. Наприклад, операції з банківському внеску відбуваються із залучення грошових ресурсів, а операції з їх розміщення - для одержання доходу. Гроші - це предмет банківської операції, які приріст - головна мета всім операцій, які розглядають у сукупності. Чим більший акумулюється грошей на рахунках кредитної організації та чим правильніше вони розміщуються, тим більше коштів доходів населення і прибутку отримує кредитна організація. Тому кредитна організація повинна вірно знайти загальну стратегію своєї діяльності. У це залежить від цього, як організовано управління кредитної організації;

2) банківська операція є певну технологію, тобто. набір і послідовність скоєння банківських дій її службовцями. Наприклад, використання різної форми безготівкових розрахунків й відповідна їм банківська документація докладно регламентуються нормативними актами Центральногобанка[16]. Безготівкові розрахунки виконуються у певному формі. Це то, можливо платіжного доручення, платіжне вимога, акредитив, чек чи інкасове доручення;

3) управління банківськими ризиками. Кредитна організація повинна управляти ризиками, які творяться у процесі її діяльність. Це першу чергу кредитні і ринкові ризики. Зокрема, вона зобов'язана дотримуватися економічні нормативи (наприклад, норматив достатності власні кошти, нормативи ліквідності, іншінормативи)[17] і створювати резерви. Тобто Центральний банк, встановлюючи вимоги, регулює порядок проведення банківських операцій та мінімізує ризики. Такі вимоги - це переважна більшість правового режиму проведення банківських операцій. А загалом правової режим банківських операцій - це стосується її юридичні параметри, алесамоцель[18].

За підсумками вищевикладеного підіб'ємо деякі результати і виведемо визначення банківської операції, спираючись думку О.Г.Братко. Банківська операція є передбачену федеральними законів і нормативними актами Банку Росії систему дій (технології діяльності) кредитної організації, яку повинна виконати з метою послуг свого клієнта у здійсненні конкретноїсделки[19].

Кредитна організація крім перелічених вище банківських операцій вправі й банківськісделки[20], які, як описувалося раніше, також можна розглядати як частину банківську діяльність.

Для глибокого розуміння змісту банківську діяльність виявимо розмежування між банківськими угодами і операціями.

Банківські операції - це угоди, здійснювати які можуть опинитися лише кредитні організації. Скоєння банківських операцій особами, які мають ліцензії за проведення банківську діяльність, переслідується за законом і карається застосуванням заходів юридичну відповідальність до кримінальної.

Банківські угоди - це угоди, сформованими незалежно від банків та небанківських організацій можуть здійснювати та інші організації та індивідуальні підприємці. Однак у випадках, коли ці угоди роблять кредитні організації, самі угоди вважаються банківськими й утворять банківську діяльність.

Проте банківську операцію не було б, як це роблять всеавтори[21], змішувати з угодою, яку укладає кредитна організація зі своїми клієнтом. Угода відбувається по взаємному угоді сторін, і сторона немає права нав'язувати своєї волі боці. На відміну від прийняття цього банківська операція відбувається лише однією стороною - кредитної організацією. Вона має імперативного характеру, оскільки регулюється банківським законодавством. У цьому необхідно враховувати, що банківські операції регулюються лише федеральними законів і нормативними актами Банку Росії (год. 2 ст. 2 Федерального закону "Про банки та надійної банківської діяльності"),

Страница 1 из 4 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація