Реферати українською » Банковское дело » Страховий ринок в Російській Федерації


Реферат Страховий ринок в Російській Федерації

Страница 1 из 6 | Следующая страница

Міністерство освіти і науки Російської Федерації

Федеральне агентство за освітою

Уральський державний економічний університет

Кафедра фінансів, грошового обігу євро і кредиту


>КУРСОВАЯ РОБОТА

По курсу «Фінанси»

На тему:

СТРАХОВИЙ РИНОК У РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

Єкатеринбург 2009


Зміст

Запровадження

1. Страховий ринок у системі фінансових відносин

1.1 Поняття і функції страхового ринку

1.2 Структура страхового ринку

1.3 Світовий страховий ринок

2. Розвиток страхового ринку РФ

2.1 Історія страхування у Росії

2.2 Сучасне стан страхового ринку РФ

3. Проблеми та перспективи розвитку російського страхового ринку

Укладання

Список використаної літератури


ЗАПРОВАДЖЕННЯ

Розвинутий страховий ринок є невід'ємною частиною цивілізованої ринкової економіки. Значимість інституту страхування незаперечна. У разіухудшающихся екологічних умов, зростання кількості і масштабів техногенним катастрофам і стихійних лих, загострення політичну обстановку у мирі та загалом прискорення економічних процесів страхування стає найважливішим інструментом під управлінням ризиками.

Останніми роками швидко зростає попит на страхові послуг у Росії, що відбивають високих темпів зростання цього ринку. Тож перспективи розвитку цього ринку очевидні. Нині це з стратегічних чинників ефективного функціонування та дальшого поступу фінансово-господарських взаємин у нашій країні.

Забезпечуючи захист майнових інтересів господарюючих суб'єктів, страхування формує передумови для сталого розвитку економіки.

Активне застосування механізму страхування підвищує соціальну захищеність громадян, що свідчить про соціальної ролі страхування.

Діяльність кожного господарюючого суб'єкту за умов ринку схильна до безлічі різноманітних ризиків, потребують страхової захисту, в організацію і проведення якої майбутнім економістам, фінансистам, бухгалтерам та інших фахівцям необхідні знання основ страхової діяльності.

Метою згаданої роботи стало вивчення сучасного стану страхового ринку РФ і виявлення основних тенденцій його розвитку.

Завдання роботи:

1) вивчення поняття, структури та функцій страхового ринку;

2) аналіз стану страхового ринку РФ в 2008 року;

3) розгляд основних тенденцій розвитку страхування у Росії.

Робота складається з запровадження, трьох глав, ув'язнення й списку використаної літератури.

У першій главі розглянуті теоретичні основи функціонування страхового ринку, приведено характеристика світового страхового ринку.

Другий розділ присвячена характеристиці страхового ринку Росії, розгляду його історичного поступу і сучасного стану. У другій главі проведено докладний аналіз діяльності суб'єктів страхового ринку на 2008 року.

Третя глава присвячена основним тенденціям розвитку страхового ринку РФ. Розглянуто проблеми страхового ринку України і наведено шляхи їхнього розв'язання.

Під час написання роботи було використані підручники (зокрема), Цивільний кодекс РФ, нормативні акти зі страхування, публікації у друку, дані мережі Internet.


1. Страховий ринок у системі фінансових відносин

1.1 Поняття і функції страхового ринку

 

Страховий ринок – то окрема соціально-економічна середовище, певна сфера економічних відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страхова захист, формується попит її у. Відповідно до Законом РФ «Про організацію страхової справи Російській Федерації» від 31 грудня 1997 р. під страхової діяльністю слід розуміти діяльність із захисту майнових інтересів громадян, підприємств, установ і закупівельних організацій в разі настання певних подій (страхових випадків) з допомогою грошових фондів, формованих з сплачуваних ними страхових внесків (страхових премій). Загроза інтересам суб'єктів страхового ринку існує завжди, але з носить обов'язкового характеру. Ця загроза реальна, алевероятностна за своєю сутністю. Чи реальна для суспільства, а кожного індивідавероятностна. Тому завжди існує вибір, і розрахунок: купувати (продавати) або купувати (не продавати) той чи інший страхової продукт.

Кожен страхової продукт співвідноситься з конкретною об'єктом страхування, визначає страхової ризик, страхову суму, страхової тариф, умови розрахунків у передбаченні тих подій, яких останній страхується. Свідченням страхового продукту служить страхового поліса, який підтверджує факт укладеного договору страхування, що завждипредметен, адресовано учасникам страхування, містить основні кількісні параметри угоди, є документом.

Специфіка страхового продукту тому, що страховий внесок завжди менше страхової суми. Таке співвідношення забезпечує ринкову привабливість страхових продуктів і відповідні попит ними. Видима вигода від купівлі страхового продукту значить втрати продавця, оскільки кількість полісів (покупців) зазвичай більше, ніж число страхових випадків. Через це страховик несе втрат, якщо ціна страхового продукту визначено правильно.

>Страховщиком встановлюється певні співвідношень між платежами страхувальників і страховика, виникаючими щодо купівлі-продажу страхового продукту, тобто визначають страхової тариф. Рівень тарифу має бути досить низький, щоб забезпечити збут даного страхового продукту, а й у той час досить високий, щоб покрити витрати страховика на виплату відшкодувань і змістом апарату, і навіть забезпечити необхідну прибуток. Аби вирішити зазначеного завдання в процедуру купівлі-продажу страхових продуктів вводиться система знижок і накидок, коли він враховуються індивідуальні особливості страхувальників і який одночасно зацікавлює і навіть змушує страхувальника до бережного ставлення до застрахованій об'єкту, тобто мінімізації страхового ризику.

Отже, вартість будівництва і ціна страхування як кількісні характеристики страхового продукту – цілком конкурентні величини. Необхідність продати страхової продукт змушує страховика до вдосконалення страхових продуктів, зниження ціни них. Необхідність одержання прибутку, навпаки, вимагає підвищення цін. Звідси страховий ринок регулюється попитом й пропозицією на страхові продукти, окрім тих випадків, коли страхування об'єктів ввозяться обов'язковому порядку.

Місце страхового ринку зумовлено двома обставинами. З одного боку, існує об'єктивна потреба у страхової захисту, що призводить до утворення страхового ринку на соціально-економічної системі. З іншого боку, грошова форма організації страхового фонду забезпечення страхової захисту пов'язує цей ринок ще із загальним фінансовим ринком.

Страховий ринок виконує ряд взаємозалежних функцій: компенсаційну, накопичувальну, розподільну, попереджувальний і інвестиційну. Основна функція страхового ринку – компенсаційна функція, завдяки якому існує інститут страхування. Зміст функції виявляється у забезпеченні страхової захисту юридичним і фізичним людям у вигляді відшкодування збитків в разі настання несприятливих явищ, яке було об'єктом страхування.Накопительная чи ощадну функція забезпечується страхуванням життя і дозволяє нагромадити має значення укладеного договору страхування заздалегідь зумовлену страхову суму.Распределительная функція страхового ринку реалізує механізм страхової захисту. Сутність функції виявляється у її формуванні та про цільове використання страхового фонду. Формування страхового фонду реалізується у системі страхових резервів, що забезпечують гарантію виплат і стабільність страхування.Предупредительная функція страхового ринку безпосередньо пов'язана з здійсненням страхової діяльності. Ця функція дбає про попередження страхового випадку і зменшення шкоди. Реалізація запобіжної функції забезпечується фінансуванням заходів щодо недопущення чи зменшенню негативним наслідкам нещасних випадків і стихійних лих. Відповідне фінансування з фонду запобіжних заходів. Здійснення запобіжних функцій сприяє підвищенню фінансової стійкості страховиків й виступає важливий чинник забезпечення безперебійності процесу громадського відтворення. Інвестиційна функція страхового ринку реалізується через розміщення тимчасово вільних засобів у цінних паперів, депозити банків, нерухомість тощо. З розвитком страхового ринку роль інвестиційної функції зростає.

1.2 Структура страхового ринку

Страховий ринок є складну розвивається інтегровану систему, до ланкам якої ставляться страхові організації, страхувальники, страхові продукти, страхові посередники, професійні оцінювачі страхових ризиків і збитків, об'єднання страховиків, об'єднання страхувальників і системи його державного регулювання.

Страхові організації – інституціональна основа страхового ринку. Страхова компанія здійснює укладати договори страхування та його обслуговування. Страхова організація – економічно відособлене ланка страхового ринку, виражену у повній відособленості її ресурсів немає і самостійності у виконанні страхової та інших напрямів діяльності. Економічні відносини між страховими організаціями здійснюються з урахуваннямсострахования й перестрахування.

Страхові організаціїструктурируются за належністю, характеру виконуваних страхових операцій, зоні обслуговування. По приналежності страхові організації розрізняють на акціонерні, приватні, публічно-правові й суспільства взаємного страхування. Акціонерна страхової компанії – це недержавна організаційна форма, у якій як страховика виступає приватний капітал як акціонерного товариства. Статутний капітал акціонерного страховика формується з акцій та інших цінних паперів, що дозволяє за обмежених засобах приймати значно більшу фінансовий потенціал страхової організації. Акціонерна форма страховиків домінує на страхових ринках розвинутих країн. До унікальної формі приватних страховиків можна віднести англійську корпорацію «Ллойд», що дає не юридична особа, поєднання фізичних осіб. У державне страхування як страховиків виступає держава. До кола інтересів входить його монополія для проведення будь-яких чи окремих видів страхування, що визначається відповідний закон про статус страхової організації. Здійснення державного страхування є форму державного регулювання національного страхового ринку. Урядові страхові організації ставляться до некомерційним структурам, діяльність них базувалася на субсидуванні. Вони спеціалізуються на страхування від безробіття і страхуванні компенсацій робітникам і службовцям. Суспільство взаємного страхування – то окрема недержавна організаційна форма, якою виражено домовленість між групою фізичних чи юридичних про відшкодування одна одній майбутніх можливих збитків певних частках відповідно до встановленими правилами страхування. З юридичних позицій всі члени суспільства взаємного страхування – це й страховик, і страхувальник.

За характером виконуваних страхових операцій розрізняють спеціалізовані й універсальні страхові організації. Спеціалізовані страхові компанії проводять окремі види страхування, наприклад страхування життя. До спеціалізованим страховикам належить і перестрахувальні компанії, що беруть від страховиків за певну платню частина застрахованої ризику. Мета перестрахування – створення збалансованого портфеля договорів страхування, забезпечення фінансової стійкості й рентабельності страхових операцій. Універсалістські страхові організації пропонують багато страхових послуг.

По зоні обслуговування розрізняють місцеві, регіональні, національні та багатосторонні міжнародні страхові організації.

Інтерес до страхові продукти пред'являє страхувальник. Це – юридичне чи дієздатне фізична особа,страхующее майно чизаключающее зі страховиком договір особистого страхування чи страхування відповідальності. Страхувальник сплачує страхові внески і має право отримання страховки в разі настання страхового випадку.

Товаром страхового ринку є страхової продукт. Споживча вартість страхового продукту полягає у забезпеченні страхової захисту. Ціна страхового продукту визначається витратами страхового відшкодування чи страхове забезпечення, і навіть видатками ведення справи і розміром прибутку страховика. Як і ціна, вона залежить попиту та пропонування.

Просування страхових продуктів на страховий ринок та його реалізацію переважно здійснюють страхові посередники: страхові агенти і страхові брокери. Страхові агенти – фізичні чи юридичних осіб, діючі від імені страховика і на його дорученням відповідно до наданими повноваженнями. Страховими брокери може бути незалежні юридичні чи фізичні особи, мають ліцензію для проведення посередницьких операцій із страхуванню від імені виходячи з доручень страхувальника або страховика. Страховий брокер перестав бути учасником страхового договору. Його обов'язок полягає у наданні посередницької послуги і сприяння виконання договору страхування.

Функціонування страхового ринку припускає наявність професійних оцінювачів ризиків і збитків, як яких виступаютьсюрвейери іаджастери.Сюрвейери – інспектора чи агенти страхової організації, здійснюють огляд майна, прийнятого страхування. Яксюрвейера виступають також спеціалізовані фірми по протипожежної безпеки, охорони праці тощо., взаємодія яких із страховиком будується на договірній основі. За висновкомсюрвейера страхової компанії приймають рішення про взяття договору страхування.Аджастери – це уповноважені фізичні чи юридичних осіб страховика, займаються встановленням причин, характеру та розміру збитків. За результатами виконаної роботиаджастер становить страхової акт (аварійний сертифікат).

Для захисту своїх інтересів, розробки законодавчих актів, підготовки стандартних правил страхування, збирання й публікації страхової статисти та інших спільних цілей страхові організації створюють об'єднання (асоціації) страховиків. Об'єднання страховиків створюються як у регіональному, і на національному рівні. З іншого боку, об'єднуються й окремі спеціалізовані страхові організації. Такі об'єднання страховиків що неспроможні займатися страхової діяльністю.

Тим більше що страхові компанії об'єднуються щодо деяких страхових операцій на страхової пул. Таке об'єднання страховиків дозволяє можливості до ухвалення страхування значних ризиків. Укладання договори з страховим пулом для страхувальника означає, на боці страховика знаходяться практично всі учасники пулу. Проте за настанні страхової випадку страхувальник змушений врегулювати претензії з кожним із страховиків окремо. Така форма організації страхових відносин називаєтьсясострахованием.

Захищають свої інтереси і страхувальники, створюючи об'єднання страхувальників. Такі об'єднання висловлюють інтереси постраждалих страхувальників від несумлінних страхових організацій, надають потерпілим юридичну допомогу, беруть участь у вдосконаленні та розвитку страхового законодавства та інших.

Важливим ланкою страхового ринку виступає система державного регулювання, необхідність якого пов'язана насамперед із захистом правий і інтересів страхувальників, запорукою щодо їх фінансових втрат внаслідок неплатоспроможності страхової організації.

Держава сама здійснює страхування і призводить державний нагляд у сфері страхування.

Основним джерелом правовим регулюванням страхової роботи і страхового нагляду Російській Федерації є Закон РФ «Про організацію страхової справи Російській Федерації» і взятіРосстрахнадзором: Умови ліцензування страхової діяльності біля Російської Федерації від 19 травня 1994 р, Положення про порядок дачі розпорядження, обмеження, призупинення і відкликання ліцензії за проведення страхової діяльності від 19 червня 1995 р, Положення про страховому пулі від 18 травня 1995 р тощо.

Страховий нагляд нині здійснює департамент страхового нагляду Міністерства фінансів РФ. Для поточного нагляду над діяльністю страхових організацій, постановою Уряди РФ від 26 червня 1993 р «Про територіальних органах страхового нагляду» передбачено створення територіальних органів страхового нагляду.

1.3 Міжнародний страховий ринок

Страхування належить до найбільш інтегрованим формам фінансової складової діяльності. Усі найбільші страхові компанії світу об'єднані зв'язками спільного страхування й перестрахування. У багатьох країнах дозволено вільний доступ іноземних страхових компаній на національні ринки. Проте, національні страхові ринки зберігають певні особливості.

Ідеться, передусім, структури галузей страхування і запропонованих видів страхової захисту. Наприклад, в азіатських країнах дуже високий питому вагу страхування життя, він тут становить 77% загального обсягу зібраних страхових премій. У Європі цей показник становить 47%, а Північній Америці — 42%. Причина даних відмінностей у тому, що страхування життя розвивається найінтенсивніше країни з низькому рівні державної соціальної зашиті, де люди самі мають вирішувати питання власного пенсійного забезпечення. З іншого боку, в бідних азіатських країнах серед населення менше майна, яка має у страхуванні.

Основний особливістю

Страница 1 из 6 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація