Реферати українською » Банковское дело » Страховий ринок в Російській Федерації


Реферат Страховий ринок в Російській Федерації

Страница 1 из 5 | Следующая страница

Федеральне агентство за освітою

Державне освітнє установа вищого професійної освіти

>Байкальский державний університет економіки та права

Філія м.Братске

>КУРСОВАЯ РОБОТА

СТРАХОВИЙ РИНОК У РФ: ТЕНДЕНЦІЇ РОЗВИТКУ

 

Братськ, 2008


 

>СОДЕРЖАНИЕ

Запровадження

1. Економічне зміст понять, характеризуючих страховий ринок

1.1 Поняття «страховий ринок»

1.2 Структура страхового ринку

2. Страховий ринок Росії на етапі

2.1 Розвиток страхового ринку на 2007 року

2.2 Лінії страхового бізнесу

2.3 Канали продажів над ринком страхування

3. основні напрями розвитку російського страхового ринку

Укладання

Список використаної літератури


ЗАПРОВАДЖЕННЯ

Еволюція функцій держави розвивається як під впливом внутрішніх змін, які у державі. Сучасна епоха - це епоха глобалізації, куди входять у собівисокодинамичное розвиток інтеграційних процесів у сфері економіки.

У разі глобалізації національні фінансові системи активно інтегрувалися у єдиний планетарний механізм з універсальної системою фінансових установ. Фінансова глобалізація об'єктивно веде до лібералізації та уніфікація внутрішньодержавних правових режимів у фінансовому сфері, і появі наднаціональних елементів правовим регулюванням.

Через війну формування глобального фінансового простору відбувається поступове стирання як економічних, а й законодавчих бар'єрів. Тому, розглядаючи правове регулювання фінансових взаємин у наш час, слід зважати на світові інтеграційні процеси у фінансовому сфері. Формування єдиного фінансового простору означає, передусім, узгодження норм, регулюючих зав'язуванні фінансових відносин, метою якого є ліквідація обмежень, що перешкоджають вільному руху капіталу. У найближчій перспективі глобалізація призведе до уніфікації законодавства надають у сфері з урахуванням прийняття норм, мають однакове утримання і застосування біля національних юрисдикцій. У умовах процес гармонізації, поступового зближення фінансового законодавства держав неминучий.

Власне страхова діяльність є інструмент, дозволяє оптимізувати фінансування процесу відновлення ресурсів, втрачених внаслідок випадкових подій, і тим самим значно знизити фінансове навантаження на держави. Страхування як невід'ємна функція держави, як стратегічний напрям своєї діяльності дає можливість як мінімізувати й узагалі ліквідувати економічні збитки, а й у деяких випадках зберегти саму державність, зберегти економічний суверенітет держави.

Страхування допомагає уникнути, і таких серйозних макроекономічні проблеми, як зростання державних витрат і бюджетного дефіциту, що є інфляційним чинником. Страхова діяльність, відволікаюча з обороту надлишкову грошову масу, надає антиінфляційне вплив, і її слід розглядати, якоптимизирующий чинник формування платіжного балансу країни.

Тема сучасного стану страхового ринку на Російської Федерації нині залишається актуальною.

Мета роботи залежить від розгляді стану страхового ринку на етапі і його її подальшого розвитку.

Поставлене автором мета можна досягти з допомогою рішення наступних завдань:

1. Розкрити економічний зміст понять, характеризуючих страховий ринок.

2.Охарактеризовать страховий ринок Росії на етапі.

3. Назвати і описати основних напрямів розвитку російського страхового ринку.

Якщо казати про розробленість цієї теми, можна сказати, що сама страхового ринку на Росії знайшла широке та глибоке свій відбиток у працях і статтях вітчизняних учених – страховиків та страхувачів – практиків. Тому, за виконанні роботи автор широко використовував статті з періодичних видань зі страхування, фінансів та інших економічних дисциплін, і навіть монографії і навчальні посібники, авторами яких є вітчизняні вчені у сфері страхової справи.

 


 

1. Економічне зміст понять, характеризуючих страховий ринок

 

1.1 Поняття «страховий ринок»

При дослідженні проблем розвитку ринку в часто саме поняття «ринок» найчастіше обходиться увагою, більшість авторів припускають, що це поняття є цілком очевидним і які вимагають доповнення визначенням. В багатьох випадках прийнято обходитися досить простими (хоч і вірними) визначеннями, даними у ХІХ в.ученими-економистами. У той самий час страховий ринок, безсумнівно, має низку особливостей проти інші види ринків, що зумовлює необхідність формування окремої економічної категорії «страховий ринок», про те, щоб, розглядаючи концепцій розвитку страхування, національної системи страхування чи власне страхового ринку на Росії можна було чітко усвідомити, що ж необхідно і чому розвивати. Специфіка страхового ринку з відношення до іншим фінансовим ринків проявляється у сутності страхової послуги, соціальній та характері трансакційних витрат, виникає також у із будь-якими проявами соціально-економічних особливостей страхових послуг. Має суттєві особливості і механізм ціноутворення на страхові послуги.

За відсутності взаєморозуміння щодо базовим питанням, лише гаданим давно вирішеними, залишаються спірними навіть основні пріоритети розвитку страхової галузі. Наприклад, існують діаметрально протилежні погляди ми такі важливі питання розвитку страхування у Росії:

- чому віддавати перевагу - швидкому зростанню внесків з допомогою запровадження нових видів страхування чи поетапного розвитку ринку добровільних видів страхування?;

- які заходи мають бути прийняті у розвиток страхової культури?;

- потрібні чи заходи державної товариствам і організаціям захисту прав страхувальників?;

- потребують російські страхувальники у системі позасудовою захисту правий і інтересів?;

- необхідна чи система взаємних гарантій?;

- кому розвивати інфраструктуру страхового ринку? тощо.

Розглянемо докладніше, якучение-страховщики визначають поняття «страховий ринок». Є кілька наукових визначень страхового ринку, які, проте, давалися авторами лише стосовно рішенню власних наукових установ та практичних завдань. Наприклад, проф.Р.Т. Юлдашев пропонує такеопределение1: страховий ринок - система економічних відносин, виникаючих щодо купівлі-продажу страхового покриття у процесі задоволення суспільних потреб в страхової захисту. О.К.Шихов2 пропонує вважати страховим ринком сферу специфічних економічних відносин, створених між страховиками (застрахованими особами,вигодоприобретателями), які потребують силу можливого випадкового наступу несприятливих їхнього матеріальних, нематеріальних цінностей (благ) подій у страхової захисту майнових інтересів, і страховиками, забезпечують за рахунок використання ними на цих цілях страхових фондів, формованих зуплачиваемой страховиками грошових внесків (страхових премій). Існують визначення страхового ринку як сфериденежних3 чиобщественних4 відносин, де об'єктом купівлі - продажу є специфічний товар - страхова послуга. У книжці відомого російського дослідника страхування проф. В.В.Шахова визначається, що страховий ринок - то окрема соціально-економічна середовище, певна сфера економічних відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страхова захист, формуються попит її у. У цьому первинна ланка страхового ринку зізнаються страховікомпании5. За підсумками класичного визначення ринкуМакконнелла іБрю1 і М.С.Жилкина2 вказує, що страховий ринок - це економічний механізм, який би з'єднав інтереси страхувальників та страхувачів щодо страхових послуг. У вашій книзі «Страхування: принципи іпрактика»3 на страховий ринок виділяють продавців - страхові компанії, покупців - громадян, і юридичних, і навіть посередників - брокерів і агентів. Всі перелічені трактування у своїй сукупності розкривають базові соціально-економічні властивості страхового ринку. Існують цілком обгрунтовані думки необхідність включення страхового ринку на загальніші соціально-економічні категорії, по-різному виділені дослідниками. Наприклад, є думка включення страхового ринку на зване страхове господарство, під яким слід розуміти «суспільні відносини, пов'язані із заснуванням, організаційним пристроєм, діяльністю, управлінням страховими організаціями, і навіть відносини з державного регулювання діяльності страхових компаній, інших суб'єктів страхового ринку з приводу страхування, визначення умов та їх передумов використання страхування в економічнихотношениях»4. Розгляду особливостей національної страхової системи присвячена книга А.А.Зернова і О.Н.Зубца5, котрі розуміють під цим терміном підсистему третього рівня, послідовно входить у національну фінансову і на національну економічну системи.

З позицій системного аналізу І.Ю.Юргенс у своїй дисертації пропонує вважати страховий ринок «ринковим компонентом національної системи страхування Росії». Щодо останнього терміна цікаво відзначити, що, попри наявність урядового документа, присвяченого розвитку національної системи страхування Росії, чіткого визначення даної системи там не представлено.

Звісно ж обгрунтованим приєднатися до думки проф.Л.А.Орланюк-Малицкой, вважає, що страховий ринок це «ринок продавців страхової послуги», а більш складна адаптивна система, здатна до самоорганізації і що складається з кількох підсистем і самі що входить у більшісистеми1.

Виникнення страхування можливе лише умовах достатньо розвинутих системи прав власності, правової системи загалом, підтримує систему контрактів (договорів). Крім даного необхідна умова виникнення страхування у суспільстві, важливо забезпечити включення страхування в сукупність правив і норм, що випливають із звичаїв і традицій, які у суспільстві. У цьому під нормами і правилами розуміють моделі чи зразки поведінки, неформально які регламентують поведінка індивідуума у певних ситуаціях. У цьому контексті під терміном «страхова культура», що у суспільно-політичної літературі страхування, слід розуміти модель поведінки, яка передбачає за умов довіри до страхових компаній прагнення укласти договір страхування при виявленні страхових ризиків, і навіть постійний контроль над ризиками протягом індивідуума чи підприємства. Необхідними умовами у розвиток страхування країни будуть створення адекватної сучасності правової системи, підтримує систему контрактів (договорів) і системи прав власності, і формування неформальних правив і норм, стимулюючих економічні суб'єкти до споживання страхових послуг, таку систему становитиме інституціональну середу страхового ринку. Зауважимо, що є країни знайомилися з високий рівень розвитку, у яких страхування не розвинене через відсутність у суспільстві відповідних традицій, наприклад, ОАЕ чи Кувейт. Стає зрозуміло, що інституціональна середовище сприятиме розвитку страхового ринку у разі повного набору відповідних інститутів. Це є необхідною передумовою стійкого інтенсивному розвиткові страхування, у разі зростання платоспроможності населення Криму і суб'єктів господарювання ця умова стає необхідним і достатнім. У той самий час зростання платоспроможності за умов недостатньою і неадекватною розвитку економіки та фінансів інституціональної середовища страхового ринку можуть призвести тільки в екстенсивному зростанню шляхом обліку зростання страхових внесків, забезпеченого інфляцією, і нових обов'язкових видів страхування, які можна поспостерігати на Росії.

У цьому стає зрозуміло, що з формування з метою позначення пріоритетів розвитку страхової галузі для коректного економічного визначення страхового ринку треба врахувати його особливу залежність від нашого суспільства та традицій, усталених ньому, і навіть від довіри, які громадяни відчувають або ні до страхових компаній.

Ведучи мову про страховий ринок, слід надати інтерпретацію основних економічних інститутів стосовно страхуванню (треба сказати, що час розгляду економіки загалом страхування є інфраструктурний інститут, направлений замінити захист прав власності - базового економічного інституту). Так, система контрактів стосовно страхуванню породила специфічну форму контракту - договір страхування, який має низку істотних властивостей, які від інших типів контрактів. Правила і норми представлені у відношенні страхування страховим законодавством, традиціями ділового обороту у страхуванні іперестраховании, і навіть, вкотре підкреслимо, специфічним інститутом - «страхової культурою». Слід зазначити ряд інститутів, існування яких спрямоване на зниження трансакційних витрат: забезпечення прав страхувальників та інших осіб, страхової нагляд, регулювання і саморегулювання, інститут страхового посередництва (брокери, агенти і неспеціалізовані посередники). Зниження трансакційних витрат, що з отриманням інформації про страхових послугах, має забезпечуватися у межах інформаційно-аналітичного забезпечення (рейтингові агентства, незалежні актуарні наукові центри й т. п.). Необхідність зниження витрат, що з укладанням договору страхування та її наступним виконанням, породила специфіку в організаціях, котрі займаються оцінної діяльністю на замовлення страхових компаній, і страхувальників (>сюрвейери, аварійні комісари тощо.).

Слід зазначити, всі ці трансакційні витрати можна інтерпретувати як наслідок, пов'язані дефіцит інформації. При детальному розгляді підтрансакционними витратами розуміються:

- Витрати збирати інформацію,

- витрати з доведення інформації до споживачів (потенційних страхувальників і позаинтересованних осіб -вигодоприобретателей і застрахованих осіб),

- витрати з переконання в корисності страхових послуг;

- витрати з висновку і виконання договорів страхування (оцінка майна України та ризиків,превенция тощо. п.);

- витрати контролю та захисту виконання умов договорів страхування тощо. п.

Дані обставини показують, що розгляд страхового ринку на відриві від соціально-економічних, політичних лідеріва і правових структур, граючих значної ролі функціонування ринку страхових послуг, це не матиме перспектив.

Наприклад, інститути страхового ринку, формують порядок упорядкування цін, і встановлення консенсусу щодо приводу цін, відчуватимуть значний вплив властивих саме пенсійному страхуванню системи державного регулювання – страхового нагляду, і навіть механізмів соцстрахування й перестрахування та інших.

У результаті можна стверджувати, що доцільно уточнити визначення економічної категорії «страховий ринок» з огляду на специфіку, властивою страхуванню, з позицій інституціональної теорії. Страховий ринок є сукупність різних інститутів власності та відповідних механізмів, з метою зниження трансакційних витрат обмежують іструктурирующих поведінка економічних агентів щодо створення, купівлі-продажу та споживання страхових послуг. У цьому під економічними агентами розуміються страхувальники, страховики й Росії представники інфраструктури страхового ринку.

Маючи запропоноване вище визначення страхового ринку, пояснимо, під розвитком страхового ринку слід, розуміти діяльність, що веде до зниження трансакційних витрат, пов'язані зі створенням, купівлею - продажем і споживанням страхових послуг. Страховий ринок може стало й інтенсивно повинна розвиватися у разі зниженні всіх витрат, Не тільки будь-яких окремих. Наприклад, зниження витрат з купівлі-продажу страхових послуг шляхом введення інституту страхування, можуть призвести до негативних наслідків у разі неприйняття заходів для зниження інших трансакційних витрат. Зокрема, слід звернути увагу до можливий зростання витрат на переконання суспільства, чи його частину в корисності законодавчо нав'язуваних послуг страхування. Слід пам'ятати, що є приклади неефективного страхування. Цей факт, наприклад, публічно визнається щодо страхування пасажирів на транспорті. Запровадження нових видів страхування який завжди веде до розвитку страхового ринку, і може навести лише до екстенсивному зростанню страхових внесків.


 

1.2 Структура страхового ринку

Інституціональна структура страхового ринку більшістю дослідників сприймається як даність і рідко є самостійним обговорення. У той самий час представляється, що домогтися сталого розвитку страхування у Росії адекватного виконання ним покладених економічних завдань та зняття функцій без визначення пріоритетів у розвитку основних інститутів страхового ринку важко.

Структура страхового ринку – це виникаючі івоспроизводящиеся у зв'язку з процесом страхування співвідношення і пропорції між різними інституціями, суб'єктами (страхові компанії та страхувальники) і об'єктами (види й технології страхування) страхового ринку, розглянуті

Страница 1 из 5 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація