Реферати українською » Банковское дело » Банківська система як інститут ринкової економіки


Реферат Банківська система як інститут ринкової економіки

Страница 1 из 3 | Следующая страница

План

Запровадження

1. Місце й ролі банківської системи економіки країни

1.1 Економічна сутність банківської системи

1.2 Функції банківської системи та її елементів

2. Банківська система Росії, напряму, і перспективи розвитку

2.1 Етапи становлення та розвитку банківської системи Росії

2.2 Проблеми у розвитку банківської системи Росії

2.3 основні напрями вдосконалення банківської системи Росії

Укладання

Список використовуваної літератури


Запровадження

У межах реалізації найважливішим стратегічним завдання російської економіки – її переходу на інноваційний шлях розвитку, котрій характерною рисою є функціонування розвиненою системи фінансових установ, здатних забезпечувати необхідними ресурсамиинновационно-инвестиционную діяльність, особливої актуальності набирає тема дослідження проблем розвитку російської банківської системи, гальмують підвищення його роль інноваційному розвитку економіки.

Метою курсової роботи є підставою глибоке вивчення теоретичних труднощів і комплексу заходів для зміцнення та підвищення стабільності банківської системи Росії. Досягнення даної мети вирішити такі:

• систематизувати наявні теоретичні підходи до розуміння банківської системи;

• досліджувати роль банківської системи функціонування економіки нашої країни;

• оцінити ефективність функціонування банківської системи Росії, з погляду застосовуваних їй фінансово-кредитних інструментів;

Об'єктом дослідження виступає банківсько системо як інститут ринкової економіки, ефективність функціонування якого впливає її розвиток. Предметом дослідження є наукова проблематика банківської системи, зокрема її системні функції, цілісність системи та повнота її елементів, напрями вдосконаленням їхніх взаємодії між собою.

У основі курсової роботи лежить комплексний системний підхід до вивчення об'єкта дослідження. Банківська система сприймається як інститут ринкової економіки. У процесі дослідження застосовувалися методи угруповання і порівняння, історичний метод.

Інформаційній базою курсової праці є наукові праці переважно російських авторів з проблем функціонування банківської системи, і навіть роллю у розвитку економіки Росії, матеріали наукових конференцій і семінарів, діючі законодавчі і нормативні акти, статистичні дані і відстежуючи публікації російських та Міжнародних організацій.

У курсової роботі використовуються також аналітичні роботи провідних фінансових організацій (Дослідження Світового Банку), нормативні документи міжнародних регулюючих органів (>BaselCommitteeforbankingsupervision).

Структура роботи визначено з цілей і завдань дослідження з урахуванням особливостей предмети й об'єкта дослідження. Курсова робота складається з запровадження, двох глав, укладання, бібліографії і додатків.

У першій главі роботи розглядаються теоретичні аспекти визначення суті банківської системи та її функцій, визначається місце й ролі банківської системи трапилося в ринковій економіці

У другій главі досліджується процес становлення та розвитку банківської системи Росії її елементів, з урахуванням докладного аналізу взаємодії яких запропоновані напрями їх вдосконалення.


1.  Місце й ролі банківської системи економіки країни

Однією з найважливіші складові економіки будь-якої сучасної держави поруч із виробничу краще й торгової сферою є банківсько системо.

Значення банківської системи у забезпеченні стабільного і розвитку сучасної економіки важко переоцінити. Банківська система впливає економіку через грошове пропозицію відкинув і надання комплексу фінансових послуг суб'єктам господарювання. На сьогоднішньому етапі її особлива роль полягає у забезпеченні стабільного економічного зростання, в розширенні можливостей підприємств із залучення фінансових ресурсів, у збереженні та збільшенні заощаджень громадян.

 

1.1  Економічна сутність банківської системи

З погляду організаційного підходу банківсько системо є системне дворівневе освіту. У Федеральному законі про «Про центральному банку Російської Федерації» (Банку Росії)» (1) відзначається, що банківсько системо включає Центральний банк і кредитні організації.

Разом про те поняття «банківсько системо» визначає як склад банків, за змістом він більш це широке і включає:

• сукупність елементів;

• достатність елементів, їхнім виокремленням певну цілісність;

• взаємодія елементів.

Для якісного визначення банківської системи необхідно виділити властивості та ознаки, що характеризують.

1. Банківська система має не є випадкової сукупністю елементів, у ній не можна механічно включати суб'єкти, також чинні над ринком, але підлеглі іншим цілям.

2. Банківська система специфічна, вона висловлює властивості, характерні нею самої, на відміну інших систем, які у народному господарстві. Специфіка банківської системи визначається її складовими елементами й рівнішими стосунками,складивающимися з-поміж них.

У цьому, слід у тому, що сутність банківської системи не є складання сутностей її елементів. Сутність банківської системи – це арифметичне дію, а насичення нову, ширшу сутність як окремих елементів, а й їхні взаємозв'язок. Сутність банківської системи звертається як до сутності приватних, складових елементів, до їх взаємодії.

Те якість банківської системи, що з'являється в неї як в «системи», відмінне від якості окремо взятої банку, розглядається, наприклад, у дослідженніАллених М.А. (5). Автор, поєднуючи інституціональну теорію з концепцієюЙ.Шумпетера, яка розглядає особливе якість банківської системи, що з'являлось в неї на відміну окремо взятої банку –

створення депозитних коштів, є джерелом фінансування інноваційного розвитку, визначає банківську систему «як сукупність формальних, що у право і неформальних, фіксованих у звичайному праві, і правил поведінки, що упорядковують взаємодія економічних агентів під час створення додаткової купівельної спроможності. У такий спосіб виділяються системні якості сукупності банків як органічної цілісності».

3. Банківську систему можна подати як ціле, як розмаїття частин, підлеглих єдиного цілого. Це означає, що її частини (різні банки) пов'язані в такий спосіб, що може за необхідності замінити одна іншу. Що стосується, якщо ліквідується один банк, всю систему не стає недієздатною – з'являється іншому банку, котрі можуть виконувати банківські операції, і послуги. У банківську систему у своїй можуть влитися нові частини,восполняющие специфіку цілого.

4. Банківська система має не перебуває у статичному стані, вона постійно у поступовій динаміці: доповнюється новими компонентами, вдосконалюється, в ній постійно з'являються нові зв'язку. Взаємодія утвориться як мінімум між центральним банком і комерційними банками, і з-поміж них. Банки беруть участь над ринком міжбанківських кредитів, пропонують на продаж «довгі» і «короткі» гроші, купують грошові ресурси друг в одного. Банки можуть надавати одна одній інші послуги, приміром, брати участь у спільні проекти з фінансуванням підприємств, утворювати об'єднання та спілки.

5. Банківська система є системою «закритого» типу. У її можна назвати закритою, оскільки він взаємодіє зі довкіллям, коїться з іншими системами. Проте вона «закрита», оскільки, попри обміну інформацією між банками і виданням центральні банки інформаційних довідників, бюлетенів, існує банківська «таємниця». За законом банки немає права надавати інформацію про залишках коштів на рахунках, про їхнє русі.

6. Банківська система – «самоорганізуюча», оскільки зміна економічної кон'юнктури, політичну ситуацію неминуче призводить до «автоматичному» зміни політики банку.

У період економічних криз і політичною нестабільності банківсько системо скорочує довгострокові інвестиції у виробництві, зменшує терміни кредитування. На умовах економічної і політичною стабільності і, отже, скорочення ризику банки активізують своєї діяльності як у обслуговування основній виробничій підприємств, і довгостроковому кредитування господарства.

7. Банківська система постає як керована система. Центральний банк, проводячи незалежну грошово-кредитної політики, у різних формах підзвітний лише парламенту або виконавчої. Ділові банки як юридичних осіб, функціонують з урахуванням загального характеру і спеціального банківського законодавства, їхня діяльність регулюється економічними нормативами, встановлюваними центральним банком, що здійснює контролю над діяльністю кредитних інститутів.

Всі ці ознаки властиві й експорту російської банківську систему, що у сучасних умовах, будучи системою затяжного перехідного періоду, тим щонайменше є що розвивається системою.

Роль банківської системи економіки країни, можна визначити через функції, що вона виконує.

1.2  Функції банківської системи та її елементів

банківсько системо

З позиції системного аналізу, проведеного на роботіАллених М.А. (5) можна назвати основні системні функції банківської системи.

По-перше, розвинена банківсько системо управляє системою платежів. У розвинутих ринкових економіках більшість комерційних угод виробляється шляхом перерозподілу коштів між різними видами ресурсів у вигляді безготівкових чи електронних розрахунків.

По-друге, поряд з іншими фінансовими посередниками банківсько системо трансформує заощадження на інвестиції. Ефективність здійснення процесу інвестування засобів у значною мірою залежить від нашої здатності банківської системи спрямовувати грошові кошти саме тією позичальникам, які знайдуть методи їхнього оптимального використання.

І, по-третє, банківсько системо, домінантою у якій є грошово-кредитна політика центрального банку, регулює кількість грошей, що у ринкової економіки. Стабільний і помірні зростання грошової маси – запорука забезпечення сталості рівня цін, під час досягнення якого ринкові відносини впливають економічну систему найефективнішим і найвигіднішим чином.

На сьогоднішньому етапі, що склалася у російської економіці банківсько системо виконує своїх функцій в повному обсязі. Для її регулювання необхідний комплекс взаємозалежних заходів, вкладених у забезпечення стабільності всієї системи.

Домінантою банківської системи є центральний банк, й у першу чергу, необхідно зупинитися на виявленні його призначення.

Перелік функцій Банку Росії визначено статтею 4 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)» від 10 липня 2002 р. (з доповненнями і змінами). Найповніше, укрупнені функції, які можна з розгорнутого переліку напрямів діяльності банку розкрито у роботі М.П.Березиной (6). Це функції як, емісійна,денежно-кредитное регулювання, організація системи платежів і обгрунтованість розрахунків, банківське регулювання і нагляд, валютне регулювання і Міжнародний валютний контроль, фінансовий агент уряду, інформаційно-аналітична.

Розглянемо цих функцій, тісно взаємозалежних між собою.

1.Эмиссионная функція Банку Росії. Емісія грошей, їхнє звернення і вилучення біля країни регулюється лише центральним банком. Ця функція виконується в двох напрямах: безпосереднє проведення емісії готівки й удепозитно-ссудной мультиплікації безготівкових грошей, здійснюваної комерційними банками.

Зміна грошової бази як вихідне ланка мультиплікації грошей здійснює банк у процесі грошово-кредитного регулювання економіки. З цього зміни він ставить імпульс мультиплікації грошей: або депозитної експансії (безготівкової емісії грошей) – зі збільшенням грошової бази, або рестрикції (вилученню цих грошей) – за скорочення грошової бази.

Розглянемо цей напрям у тих наступній укрупненої функції Банку Росії – грошово-кредитного регулювання.

2.Денежно-кредитное регулювання. Головне призначення Банку Росії, як і від іншого центрального банку, –денежно-кредитное регулювання економіки. Останнє, своєю чергою, є складовою економічного регулювання, що включає і ті види, як податкове, бюджетне, цінове, валютне та інші. Специфіка її у спрямованості на грошово-кредитну сферу й опосередковано – у зв'язку з всеохоплюючим характером грошових відносин – інші боку у суспільному розвиткові.

>Денежно-кредитное регулювання – цей вплив центрального банку на вартість будівництва і пропозицію позичкового капіталу. Економічною підвалиною регулювання є згадана вище грошова база, що називається як і гроші центрального банку, резервні гроші. Її основні складові,учитиваемие в пасиві балансу банку: готівка у спілкуванні, обов'язкові і його добровільні резерви кредитних організацій.

>Воздействуя на величину грошової бази з використання адміністративних, економічних методів регулювання чи їх поєднанні (нормативів обов'язкового резервування і застосовуваних пільг, санкцій у ній; відсоткові ставки за своїми операціям; рефінансування в окремих випадках – його прямої кількісного обмеження; операцій на ринку; депозитних операцій; емісії і розміщення своїх цінних паперів; валютних інтервенцій та інших.), Банк Росії впливає зміна грошової маси країні, розширення чи звуження потенціалу кредитування комерційними банками підприємств та населення, отже, і ділову активність останніх. Зазначене зміна грошової маси проявляється механізмом дії грошового мультиплікатора, спрощенорассчитиваемого як ставлення середніх величин протягом року (чи певну дату року) грошової маси (агрегату М2) і Радою грошової бази. Він показує, наскільки зміниться грошова маса за зміни грошової бази на одиницю. Два останніх року ця показник вбирається у 5, тим часом окремих країнах, наприклад, у США він досягає 15. Така пояснюється недостатньою розвиненістю грошово-кредитної системи Росії, високим рівнем добровільних резервів комерційних банків центральному банку за низкою причин, зокрема через несприятливій ситуації країни надання кредитів.

Характерно, що центральний банк має необмежені можливості розширити грошову базу, отже, і грошову масу. Ці можливості реалізуються у процесі проведення банком активних операцій на відповідність до застосовуваними інструментами грошово-кредитного регулювання. Зокрема, зростання грошової бази й грошової маси відбувається за купівлі (збільшенні) Банком Росії своїх активів: золота, валюти, цінних паперів, наданні кредитів комерційних банків та, крім того, зниженні норм обов'язкових резервів.Увеличивая активи, Банк Росії нарощує свої пасиви, отже, і грошову базу. У зворотному разі, тобто. під час продажу активів, збільшенні зазначених норм, погашенні кредитів, має місце скорочення грошової бази й грошової маси. У таких випадках змінюється ліквідність банків: надається додатково чи скорочується. Через війну можливості банків на кредитування, відповідно, і емісії безготівкових грошей або розширюються, або звужуються (відбувається вилучення грошей).

Слід зазначити, що здійснення Центральним банком Російської Федерації грошово-кредитного регулювання стає можливим проведенню їм розрахунків із комерційними банками, у процесі яких саме й відбувається первинне зміна ліквідності останніх (з урахуванням пріоритетів грошово-кредитної політики), генеровану використанням інструментів регулювання. Натомість, склад, структура, інтенсивність грошових потоків, обслуговуваних розрахунками, великою мірою залежить від застосовуваних грошово-кредитних інструментів. Виходячи з цього, час торкнутися дослідженню третьої з названих функцій.

3. Організація Банком Росії системи розрахунків й платежів. Банк Росії, будучи верхнім рівнем банківської системи, виступає головним організатором грошово-кредитних, зокрема розрахункових, взаємин у країні. Попри різницю у проведенні готівкових і безготівкових розрахунків, вони тісно переплітаються друг з одним, формуючи разом єдиний грошовий оборот. Це пов'язано з постійної циркуляцією івзаимообратимостью готівкових і безготівкових грошей, які мають єдину національну валюту – карбованець. Тому правомірний сучасний єдиний підхід Банку Росії до організації тих і інших розрахунків, що виражається під управлінням всієї грошової масою, Не тільки готівкової, як це було у Росії на початок 1990-х рр. Економічна основа зазначеного підходу у тому, що центральний банк – вихідний і кінцевий пункт руху готівкових і безготівкових грошей (свого роду «сировини» щодо розрахунків). Варто зазначити, те, як показано вище, банк з використання методів

Страница 1 из 3 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація