Реферат Банківські послуги

Запровадження

 

Комерційний банк — недержавне кредитне установа, яке здійснює універсальні банківські операції для юридичних і фізичних осіб (расчётные, платіжні операції, залучення вкладів, надання позичок, і навіть операції у ринку цінних паперів і посередницькі операції).

Відсоткові ставки за виданими кредитах вище відсоткові ставки за депозитними вкладами. Різниця між тими показниками є банківської прибутком — маржею. Епітет «комерційний» щодо банку умовний, оскільки означає, що метою діяльності організації є отримання прибутку. У той самий час зустрічаються банки, які спеціалізуються глибше на окремих банківських послугах.

До банківських послуг ставляться:

· кредитування юридичних і фізичних осіб;

· операції з вкладах;

· валютні операції (лише уповноважені банки);

· операції з дорогоцінними металами;

· вихід на фондовий ринок та Forex;

· ведення расчётных рахунків господарюючих економічних суб'єктів;

· обмін зіпсованих грошових (рвані, обожжённые, випрані купюри) знаків на незіпсовані;

· іпотека;

· автокредитування;

· та інших.

Першим відомих у світі комерційним банком був банк Св. Георгія в Генуї, відкритий 1407 року. Старейшим у світі банком, чинним досі, є й італійський банк Монте дей Паски ді Сієна, що існує з 1472 року.

Перший приватний комерційний банк у Росії відкрився 1 листопада 1864 року у Санкт-Петербурзі. Потім у столиці виникла низка комерційних банківських контор. У 1870 року було створено Волжско-Камский і Азовско-Донской банки. Стимулятором банківського розвитку на Росії було економічний підйом 90-х 19 століття і грошова реформа 1897 року. До 1918 року кількість комерційних банків зросла до 31, причому кількість їх відділення збільшилося до 493

Банки становлять невід'ємну частину сучасного грошового господарства, їхня діяльність міцно пов'язана до потреб відтворення. Вони у центрі економічного життя, обслуговують інтереси виробників, пов'язуючи грошовим потоком промисловість і світову торгівлю, сільське господарство й населення.

У суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони лише організують грошовий обіг та кредитні відносини; них здійснюється фінансування народного господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а окремих випадках посередницькі угоди та управління майном. Кредитні установи виступають консультантів, беруть участь у обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику, мають підсобні підприємства.

Сучасні комерційних банків - банки, що обслуговують підприємства міста і організації, і навіть населення - своїм клієнтам. Комерційні банки виступають основним ланкою банківської системи. Незалежно від форми власності комерційних банків є самостійними суб'єктами економіки. Їхні стосунки з клієнтами носять комерційний характер. Основна мета функціонування комерційних банків - отримання прибутку.

Відповідно до банківському законодавству банк - це кредитна організація, має право залучати кошти фізичних юридичних осіб, розміщувати від імені і поза свої гроші за умов повернення, платності терміновості і здійснювати розрахункові операції з дорученням клієнтів. Отже, комерційних банків здійснюють (мають здійснювати) комплексне обслуговування клієнтів, що відрізняє їхню відмінність від спеціальних кредитних організацій небанківського типу, виконують обмежене коло фінансових операцій та послуг. Комерційний банк, як будь-який інший банк, виконує функції: акумуляції (залучення) засобів у депозити; розміщення (інвестиційна функція); розрахунково-касове обслуговування клієнтів.

Банк, який діє у умовах ринку, по внутрішньої логіці тієї економічної системи, де він функціонує, є за своєю сутністю комерційним підприємством. Свою роботу він з урахуванням рентабельності, вилучення доходу кожну операцію з урахуванням дії чинників ризику.

Засновниками, акціонерами (учасниками) комерційних банків може бути юридичні особи та громадяни, крім Рад народних депутатів всіх рівнів та його виконавчих органів, політичними організаціями і спеціалізованих громадських фондів. Встановлено, частка кожного із засновників, акціонерів (учасників) має перевищувати 35 відсотків розміру статутного капіталу.

Збори, Раду і Правління Банку мають керуватися законодавством РФ, діючими економічними нормативами і правилами скоєння денежно-расчетных операцій.

Комерційні банки діють виходячи з ліцензій скоєння банківських операцій, отриманих від центрального банку.

У своїй роботі, було визначено кілька завдань і цілей, саме докладно вивчити операції комерційних банків та докладніше розглянути групи комерційних банків Калінінграді для вибору надійної банку


1.Коммерческие банки Калінінграда

 

1.Авангард АКБ 2.Альфа-банк 3.АМТ Банк 4.Балтика 5.АКБ

6.Балткредобанк 7.Балтсоцкомбанк 8.Банк "Відкриття"

9.Банк Интеза 10.Банк Москви 11.БИНБАНК 12.БФГ-Кредит

13.Внешпромбанк 14.Возрождение Банк 15.Восточный Експрес Банк

16.ВТБ 17.ВТБ Северо-Запад 18.ВТБ24 19.Газпромбанк

20.Европейский Банк 21.Евротраст Банк 22.ЖилФинанс Банк

23.Зенит 24.Инвестбанк 25.ИНТЕРКОММЕРЦ Банк

26.ИНТЕРПРОГРЕССБАНК 27.КИТ Финанс 28.Красбанк

29.ЛОКО-Банк 30.Морской Банк 31.Московский Банк Реконструкції й Розвитку 32.Москоммерцбанк 33.МОСОБЛБАНК

34.Муниципальный комерційний банк 35.Национальная Факторинговая Компанія 36.Номос-Банк 37.ОТП банк

38.ПВ-Банк 39.Петрокоммерц Банк 40.Пробизнесбанк

41.Промсвязьбанк 42.Райффайзенбанк 43.Регион Інвест Банк

44.Региональный кредитний банк 45.Ренессанс Кредит Банк

46.Росбанк 47.Россельхозбанк 48.Рускобанк

49.Русский Банкірський Будинок 50.Русский іпотечного банку

51.Русский Стандарт Банк 52.Русфинанс Банк 53.Русь-Банк

54.Санкт-Петербург Банк 55.Сбербанк 56.Сведбанк

57.Связь-Банк 58.Сетевой Нафтовий Банк 59.СКБ-Банк

60.СМП Банк 61.Собинбанк 62.Советский Банк

63.Союз Банк 64.Столичный Торговий Банк 65.ТрансКредитБанк ВАТ 66.Траст Банк 67.Трастовый Республіканський Банк

68.ТЭМБР-БАНК 69.Уралсиб Банк 70.Финсервис Банк

71.Хоум Кредит Банк 72.Энерготрансбанк КБ 73.Юниаструм Банк


1.1 Групи комерційних банків Калінінграді

Першу групу становлять державні чи напівдержавні банки, із якими Центробанк Росії особливі відносини, включаючи визначення пріоритетних напрямів роботи і добір вищих управляючих кадрів до таких, зокрема, ставляться Ощадбанк РФ, Зовнішторгбанк, Внешпромбанк та інших. "Державність" цих банків проявляється у тому, що наприклад, Ощадбанк РФ є найбільшим оператором над ринком державних зобов'язань та може практично визначати динаміку їх котирувань.

По-друге групу входять 8-10 "елітних" банків, куди разом припадає приблизно 1/3 активів банківської системи та понад чверть коштів у клієнтських рахунках і депозитах. Їх відмінністю є сама тісний зв'язку з осередками влади, що забезпечує таким банкам вихід на бюджетні грошові потоки та й в надійні, високоприбуткові нові проекти та галузі: обслуговування ПЕК, торгівля енергоресурсами, сировиною і напівфабрикатами (Газпромбанк, Мережний Нафтовий Банк) ; будівництво і торгівля нерухомістю (ЖилФинанс Банк, , КИТ Финанс); імпорт продовольства та товарів народного споживання (Альфа-банк).

Зазначена група банків дуже бурхливо розвивалася у початковій стадії, а час перейшла до формування фінансово-промислових груп. Типова схема роботи цих банків зараз виглядає так: використання кронштейна як ресурсів бюджетних коштів; розміщення їх у фінансові інструменти (облігації, цінні папери т.д.) і - в підконтрольні підприємства. Поведінка банківської групи великою мірою залежить від співвідношення сил між бюрократичними угрупованнями, котрі представляють свої інтереси.

До третьої групи ставляться регіональні "елітні" банки, що формувалися і функціонують під патронажем місцевих владних еліт і працюють з їхньої інтереси. Результирующим вектором цих інтересів об'єктивно стає знов-таки посилення економічної суверенізації территории(Муниципальный комерційний банк). Четверта група включає про себе звані "корпоративні" і "операциональные" банки. "Корпоративні" банки формувалися, зазвичай, на галузевої, міністерської основі, і обслуговували відповідні виробництва: (ЛОКО-Банк). Ці банки забезпечували ведення рахунків своїх підприємств, мобілізували фінансові ресурси поза межами галузі, займалися вигідним розміщенням вільних коштів (залишків на рахунках) бюджетних грошей, виділених за програмами підтримки або розвитку цих галузей.

У п'яту групу входять "мережні" банки, створені з урахуванням колишніх Промбудбанку СРСР і Агропромбанку СРСР. Вони займають проміжне становище між "корпоративними" і "напівдержавними" банками. Будучи галузевими і комерційними, вони у той час вмонтовані до системи державної в промисловості й сільського хозяйства(Россельхозбанк, Уралсиб Банк тощо)

Шоста група включає у собі класичні комерційних банків, "не що складалися поріднений" і колишньою державними банками, і навіть не помічені "в ганебних зв'язках" з владою, але ці банки створені під охороною зарубіжних банков(Райффайзенбанк ). Проте саме ці обставини роблять їхнє місце дуже хистким, яке через міжбанківські зв'язку передається всієї системи загалом.

Більше стабільне становище в банків, які спираються на природних монополістів і виробництва, користуються державної підтримкою. Інші банки або почали тихо стагнувати, або так само тихо вмирати. І на цій хвилі розгортаються процеси перехоплення та вторинного перерозподілу хорошою клієнтури, власності і сфер впливу. Ускоряется концентрація і централізація капіталів, у разі банківських, через руйнування і відмирання окремих елементів системи.


2.Открытие розрахункового рахунок у банку

Після реєстрації фірми ТОВ чи ИП й отримання у податковій органі установчих документів постає питання про відкриття розрахункового рахунок у банку.

Список документів, необхідний відкриття розрахункового рахунки (у кожному банку можуть зажадати додаткові документи):

· копії ОГРН, ІПН підприємства (завірені нотаріально);

· копія Статуту (завірена нотаріально);

· копія Договору про заснування або іншого рішення (завіреного нотаріально);

· копія протоколу про призначення Генерального директора (завіреного печаткою організації);

· копія наказу про призначення головного бухгалтера (завіреного печаткою організації);

· копія виписки із ЕГРЮЛ (завірена нотаріально, але завжди нотаріально);

· листа з Держкомстату про надання кодів (оригінал чи копія, завірена нотаріально);

· банківські картки за підписами Генерального директори та головного бухгалтера (тоді як штаті передбачено), завірені нотаріально;

· заяву для відкриття рахунки. (Додаток №1)

Може знадобитися копія договору оренди нежитлового приміщення підтвердження юридичного адреси.

Після надання усіх необхідних документів полягає договір обслуговування банківського рахунки 2-х примірниках кожної боку.

Особливої значення розташування банку немає, але потрібно або обдзвонити банки, або сходити і навіть довідатися про наданих послугах тим чи іншим банком. Важливим моментом є можливість запевнити установчі документи і банківські картки у банку, т.к. це заощаджує час і гроші. Зазвичай, у банку є свій юрист, котрий запевняє документи і банківські картки, у своїй зайве витрачати час у черзі до нотаріуса і вартість запевняння документів мають у банку значно менше, ніж в нотаріуса.

Спочатку порівняти повну вартість обслуговування рахунки. Це:

· відкриття рахунку;

· вартість щомісячного обслуговування рахунки;

· вартість обробки платіжного доручення;

· вартість розрахунково-касового обслуговування (здобуття влади та здавання готівки).

Відкриття накопичувального рахунку (якщо буде необхідність) відразу необхідно дізнатися, було б даний накопичувальний рахунок перереєстровано в розрахунковий з автоматичним перенесенням нею грошей, або нам відкриють окремий розрахунковий рахунок і потім доведеться перевести гроші з накопичувального рахунку на розрахунковий. Відразу слід узяти форму заяви перевести грошей із рахунку з цього приводу.

Вартість обслуговування в російських банках може відрізнятися значно. На початковому етапі знають це може бути важливим нам. Слід звернути увагу, скільки коштує підключення і обслуговування при такого далекого доступі до банку за технологією «банк-клієнт» чи «интернет-банк». Зазвичай воно значно дешевше від (і зручніше) проти паперовим обслуговуванням, але бувають винятки. Працюючи через віддалений доступ ми отримувати виписки із банку про стан розрахункового рахунки й відправлятиме платіжні доручення без відвідин банку. У банк треба їздитиме з готівкою, за готівкою (якщо ні інкасації) і періодично за паперовими виписками.

Учтём, що може мати скільки завгодно розрахункових рахунків у різних банках. Слід лише своєчасно сповіщати податкову інспекцію про відкриття і закриття рахунків. Тому зайве прив'язуватися одного розрахунковому рахунку, якщо з нею незручно працювати або нам не подобається банк.

Примітка: після відкриття розрахункового рахунки слід в десятиденний термін сповістити нашу податкову інспекцію про відкриття розрахункового рахунки. Така ж повідомлення подається при закритті розрахункового рахунки. Штраф за невчасне повідомлення про відкриття рахунок у банку 5000 рублів.

 

2.1Операции расчётного рахунку у банку

Операції за рахунками в російських банках виконуються виходячи з розрахункових документів. Розрахунковий документ — це оформлене в паперовому чи електронному вигляді розпорядження платника про списання коштів зі свого рахунку та його перерахування з цього приводу отримувача коштів чи розпорядження отримувача коштів (взыскателя) на списання коштів із рахунку платника і перерахування з цього приводу, зазначений одержувачем коштів (взыскателем). До способам безготівкових розрахунків ставляться розрахунки платіжними дорученнями, акредитивами, чеками, розрахунки з інкасо.

Положення про безготівкових розрахунках встановлює вимоги до оформлення «паперових» документів.

Розрахункові документи на паперовому носії (крім чеків) заповнюються із застосуванням пишучих чи електронно-обчислювальних машин шрифтом чорного кольору. Підписи на розрахункових документах проставляються ручкою з пастою чи чорнилом чорного чи синього кольору. Відбиток пресі й відбиток штампа банку, проставляемые на розрахункових документах, повинні прагнути бути чорного, синього чи фіолетового кольору.

При заповненні розрахункових документів заборонена вихід текстових та на цифрових значень реквізитів межі полів, відведених їхнього проставления. Значення реквізитів повинні читатися без труднощі. Підписи, пресі й штампи повинні проставлятиметься в виділені на них полях бланків розрахункових документів.

Розрахункові документи повинні містити такі реквізити (з урахуванням особливостей форм і близько здійснення безготівкових розрахунків):

- найменування розрахункового документи й код форми по ОКУД ОК 011-93;

Схожі реферати:

Навігація