Реферат Банківська система

Страница 1 из 2 | Следующая страница

Зміст

Запровадження

1. Поняття банківської системи. Місце та призначення небанківських кредитних громадських організацій і особливості їх правового становища

2. Іноземний капітал у банківській системі

3. Резервна система Російської Федерації

Укладання

Список літератури


Запровадження

Діяльність банківських установ так різноманітна, що й справжня сутність виявляється невизначеною. У суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони лише організують грошовий обіг та кредитні відносини; них здійснюється фінансування в промисловості й сільського господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а окремих випадках посередницькі угоди та управління майном. Кредитні установи виступають консультантів, беруть участь у обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику, мають підсобні підприємства.

Втілювана країни економічна реформа відкрила новий етап у розвитку банківської справи. Особливої актуальності за умов початку ринку набирають питання розвитку банків та інших кредитних інституцій у нашій країні, її практична реалізація.

Актуальність теми визначається необхідністю контролю над діяльністю банків з метою забезпечення стійкості й підтримки стабільності банків на фінансовому ринку у вигляді запобігання системних ризиків. Він передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності.

Мета цієї роботи – вивчити структуру банківської системи Російської Федерації.

Досягнення поставленої мети вирішити такі:

1. проаналізувати банківську систему РФ;

2. розглянути рух іноземного капіталу;

3. вивчити резервну систему РФ.


1. Поняття банківської системи. Місце та призначення небанківських кредитних організацій корисною і особливості їх правового становища

Банківська система держави - це сукупність різних фінансово-кредитних інституцій у країні їх взаємозв'язки, діюча у межах загального грошово-кредитного механізму певний історичний період.

Основною метою банківської системи є обслуговування обороту капіталу процесі виробництва та звернення товарів. Банківська система головне ланкою фінансово-кредитної системи держави, бо в неї падає навантаження по кредитно-финансовому обслуговування господарського обороту країни.

Основні завдання банківської системи кожної країни:

- забезпечення і безперебійного функціонування системи розрахунків у народному господарстві;

- акумуляція тимчасово вільних ресурсів у країні;

- кредитування виробництва, звернення товарів хороших і потреб фізичних осіб.

Існує дві основних типи побудови банківської системи:

- однорівнева;

- дворівнева.

У межах одноуровневой банківської системи все фінансово-кредитні інститути, включаючи Центральний банк (ЦБ), перебувають у однієї ієрархічної щаблі, виконуючи аналогічні функції кредитно-расчетному обслуговування клієнтури. Такі принципи побудови характерні переважно як країн із слаборозвиненими економічними структурами, так країн із тоталітарними і адміністративно-командними режимами управління.

Дворівнева банківсько системо полягає в побудові відносин між банками у двох площинах - за горизонталлю і за вертикаллю. [5, з. 217]

Банківська система Російської Федерації включає у собі Банк Росії, кредитні організації, і навіть філії і рівень представництва іноземних банків. Правове регулювання банківську діяльність здійснюється Конституцією Російської Федерації, справжнім Федеральним законом, Федеральним законом "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)", іншими федеральними законами, нормативними актами Банку Росії. [2, ст. 2] Взаимозависимость банків проявляється у запозиченнях над ринком міжбанківських кредитів. У обох випадках невиконання зобов'язань однією з банків призводить до труднощам функціонування пов'язаних із нею і опосередковано інших банків, т. е. до виникнення з так званого "ефекту доміно".

До компетенції Національного банківського ради входить розгляд питань вдосконалення банківської системи Російської Федерації. [2, ст. 12]

За сучасних умов банки є непросто випадкова збірка, а справді банківську систему, т. е. безліч елементів із гармонійними стосунками і зв'язками, утворюючими єдине ціле. Основними властивостями банківської системи, як і систем загалом, є:

- иерархичность побудови;

- наявність відносин також зв'язків, що є системоутворюючими, т. е. забезпечують властивість цілісності;

- упорядкованість її елементів, взаємин держави і зв'язків;

- взаємодія з середовищем, де система виявляє і це створює свої властивості;

- наявність процесів управління.

З огляду на відносну нетривалість процесу становлення банківської системи ринкового типу у Росії, окремі ознаки банківської системи можуть виявлятися чітко, але простежуватися при функціонуванні банківської системи загалом.

У Федеральному законі "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)" відзначається, що банківсько системо включає Центральний банк, кредитні організації та їх асоціації. Насправді банківсько системо Росії характеризується більшою розмаїтістю елементів.

Банки поділяються на універсальні й спеціалізовані. Універсальні банки здійснюють широке коло банківських операцій. Спеціалізовані банки обмежують своєї діяльності одна чи кілька банківськими операціями. Банківська система РФ представлена як універсальними банками, і спеціалізованими.

Більшість створених у Російської Федерації в 1992-1999 рр. банків сформувалося як спеціалізовані комерційні галузеві банки. Це збереглося у тому назвах: наприклад БИН-банк (Банк інвестицій і новацій), Інкомбанк (Інноваційний комерційний банк), Зовнішторгбанк (Банк для зовнішньої торгівлі) та інших. Щоб залучити нових клієнтів - і розширити свою ресурсну базу, спеціалізовані банки стали здійснювати майже всі види банківських операцій в організацію підприємств усіх галузей економіки. Вони почали універсальними. [6, з. 179]

Сучасне банківське право і законодавство стосовно банківської діяльності, оперують трьома поняттями (ст.1 Закону «Про банки та надійної банківської діяльності»): «кредитна організація», «банк», «небанківська організація».

Сучасне легальне визначення кредитної організації міститься у ст.1 Закону «Про банки та надійної банківської діяльності». Під кредитної організацією розуміється юридична особа, яке одержання прибутку як основний мети своєї діяльності виходячи з спеціального дозволу (ліцензії) за Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) проти неї здійснювати банківські операції, передбачені Законом.

З наведене означення можна виділити такі характерні риси кредитної організації:

- кредитної організацією вважається лише юридична особа;

- кредитна організація може здійснювати своєї діяльності основі ліцензії, виданої Банком Росії. Тільки з отримання ліцензії за проведення банківських операцій кредитна організація може вживати у своїй найменуванні слова "банк", "кредитна організація" чи іншим чином вказувати те що, що це юридична особа має право здійснення банківських операцій;

- кредитна організація як своєї діяльності здійснює банківські операції, перелік яких закріплюється до закону «Про банки та надійної банківської діяльності».

Кредитні організації діляться на дві групи: банки і небанківські кредитні організації. Небанковская кредитна організація - кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені Федеральним законом "Про банки та надійної банківської діяльності". Допустимые поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії. Перелік банківських операцій, які проти неї виконувати відповідно до наявної ліцензією кредитні організації, встановлено статтею 5 Федерального закону "Про банки та надійної банківської діяльності".

Свиридов Про. Ю. зазначає, що небанківська кредитна організація є кредитну організацію, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені Законом. [5, з. 30]

Як зазначають дослідники, визначення банку російському законодавстві побудовано з урахуванням визначення кредитної організації у європейському банківському праві, проте ширше його за числу конститутивних (ключових) елементів.

Відмінність ж банку від небанківської кредитної організації практично лише по колу виконуваних операцій: якщо закон надає банку право здійснювати все банківські операції, що становить істота своєї діяльності, то небанківська кредитна організація може виконувати лише окремі операції, поєднання яких суворо обмежена.

Засновниками кредитної організації може бути юридичні і особи, чию участь у кредитної організації не заборонено чинним законодавством. Засновники - юридичних осіб мали бути зацікавленими зареєстровані у встановленому чинним законодавством порядку і продовжує діяти щонайменше трьох років, мати стійке фінансове ситуацію і виконувати зобов'язання перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами протягом останніх 3 роки. Засновники (учасники) кредитної організації повинні розташовувати власними коштів внесення змін до статутний капітал кредитної організації (стаття 11 Федерального закону "Про банки та надійної банківської діяльності").

Банк Росії приймає рішення щодо державної реєстрації речових кредитних організацій, з метою здійснення контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації речових кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії за проведення банківських операцій. [2, ст. 21]

2. Іноземний капітал у банківській системі

Розмір (квота) участі іноземного капіталу банківську систему Російської Федерації встановлюється федеральним законом на пропозицію Уряди Російської Федерації, узгодженим із тоді Банком Росії. Зазначена квота розраховується як ставлення сумарного капіталу, належить нерезидентам частку в статутних капіталах кредитних організацій з іншими інвестиціями, і капіталу філіалів іноземних банків до сукупного статутному капіталу кредитних організацій, зареєстрованих біля Російської Федерації.

Банк Росії припиняє видачу ліцензій за проведення банківських операцій банкам з іншими інвестиціями, філіям іноземних банків під час досягнення установлену квоту. [1, ст. 20]

Підхід зарубіжних урядів регулювання діяльності іноземного банківського капіталу визначається національними інтересами і від низки чинників. Якщо сьогодні держава прагне залучити у країну капітал загалом і банківський капітал зокрема, розширити спектр банківських послуг CSFB, посилити конкуренцію банківській секторі та т. п., воно здійснює політику лібералізації. Навпаки, побоювання втратити контролю над банківської сферою, надмірно посилити конкуренцію - й цим зашкодити національним банкам, сприяти захоплення закордонним капіталом ключових позицій у важливих галузях промисловості чи відтоку ресурсів зарубіжних країн спонукають вводити обмеження на діяльність банків з іноземним участю.

Під впливом цих факторів, і навіть особливостей економічної і політичну обстановку окремими країн і складається курс щодо регулювання діяльності закордонного банківського капіталу. У багатьох розвинутих країн політика обмеження цієї бурхливої діяльності, характерна перших повоєнних років, під впливом розвитку інтеграційних процесів, зміцнення національних банківських систем, і навіть необхідності залучення іноземного капіталу поступово змінилася політикою надання філіям і дочірнім компаніям іноземних банків національного статусу.

Проте, у низці країн - наприклад, в Австралії, Аргентині, Данії, Ісландії, Нової Зеландії, Норвегії, Фінляндії, Швеції - донедавна продовжували зберігатися суттєві обмеження, а де й повну заборону на діяльність банків з участю іноземного капіталу.

Так було в Аргентині ці банки допускалися лише як торгові й інвестиційні. У Австралії до 1985 року участь іноземного капіталу місцеві банки обмежувалося 50 відсотками, а що у провідних банках країни ("трейдинг бэнкс") заборонялося взагалі. Хоча обмеження було знято, до створення в Австралії банки з більш як 50-відсотковим закордонним участю, і досі потрібно схвалення Комітету з оцінці іноземних інвестицій, що прагне виявити потенційні вигоди (чи можливий збитки) від діяльності такого банку австралійських економічних інтересів. У Данії тривалий час зберігалися обмеження частку іноземного капіталу в сукупному банківському капіталі країни, хто був скасовані лише 1974 року.

Іноземні банки могли відкривати біля Норвегії лише передбачених законодавством країни капітальні суспільства (акціонерні компанії), які належали як одному, і кільком закордонним та іноземним банкам. У другий випадок инобанки мали володіти більш як половиною капіталу суспільства. У цьому, зазвичай, частка у правлінні іноземців чи норвежців, що проживають поза кордоном, не перевищувала частині, а голова правління обов'язково ставав норвежець, який постійно проживає країни. І це відносилося й до складу спостережних рад.

Хоча банкам з участю іноземного капіталу у принципі надавалися самі спроби з ведення операцій, як і національним, проте, попри практиці їм було ускладнене, наприклад, відкриття відділень. Підвищені вимоги пред'являлися до кількості та змісту реєстраційних документів. Наприклад, вимагалося письмове зобов'язання материнського суспільства (товариств) надавати дочірню компанію необхідну фінансову допомогу й т. буд.

Нарешті, було встановлено щодо стислі терміни подачі реєстраційних документів: до 1 вересня 1984 року, тобто близько трьох місяців і. Документи, представлені після зазначеного терміну, розглядали. У умовах ліцензію отримати могли ті банки, які активно до цього готувалися і відчували жодних сумнівів доцільності виходу норвезький ринок. Саме тоді відкрити своїх філій в Норвегії змогли лише десять банків - три американських, три французьких, три шведських і тільки англійський. Сенс таких обмежень очевидний: норвезькі влади у умовах невизначеності наслідків допуску іноземного капіталу прагнули на початковому етапі обмежити його приплив, аби накопичити необхідний практичного досвіду і основі приймати подальші рішення.

Практика підтвердила доцільність поступового відкриття країни для закордонного банківського капіталу. За оцінками норвезьких фахівців, лібералізація 1984 року й наступні її раунди посилили конкуренцію над ринком банківських послуг CSFB, сприяло підвищенню ефективності роботи національних банків, стимулювали процес концентрації (зокрема і держави-лідери міжнародної) банківського капіталу, сприяли значному припливу зарубіжних ресурсів у країну. У той самий час національна банківсько системо не пережила сильного шоку, і її розвиток загалом відповідало тенденціям й потребам общехозяйственной динаміки.

У довгостроковій перспективі відкриття внутрішнього кредитного ринку инобанков відповідає інтересів Росії, оскільки можуть сприяти припливу у країну іноземного капіталу та її інтеграції до системи міжнародних відносин, і навіть надати позитивний вплив на діяльність російської банківської системи механізмом загострення конкуренції. Менш певними бачаться короткострокові наслідки лібералізації режиму допуску іноземних банків російський ринок. Ця невизначеність стосується й можливих масштабів припливу західного банківського капіталу, і основних напрямів своєї діяльності, і наслідків загострення конкуренції для російських банків. Розв'язання всіх цих питань навряд чи можливий без накопичення практичний досвід, аналіз якого дозволило б виявити як позитивні, і негативні сторони діяльності зарубіжних банків з погляду російських інтересів, знайти шляхи і кошти розвитку перші місця і нейтралізації других.

Валютні операції може бути пов'язані і з грошовими платежами (розрахунки, трансферт тощо. п.), і з рухом капіталу (лізинг, кредит та інших.) [4, з. 273]

3. Резервна система Російської Федерації

Відповідно до Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) Банк Росії у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить уже грошово-кредитної політики, спрямовану право на захист й

Страница 1 из 2 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація