Реферати українською » Банковское дело » Страховий ринок і його функціонування в РФ


Реферат Страховий ринок і його функціонування в РФ

Страница 1 из 3 | Следующая страница

Зміст

Запровадження

1. Страховий ринок та його організація до

1.1 Сутність і форми страхування

1.2 Історія розвитку страхової справи у Росії

1.3 Порівняльний аналіз сучасного страхового ринку Росії із закордонним страховим ринком

2. Оцінка переліку надаваних послуг та ефективності страхової діяльності компаніїРосгосстрах

2.1 Загальні відомостей про організації

2.2 Фінансові показники діяльності фірми

2.3 Каталог страхових програм

Укладання

Список використовуваних джерел


1. Страховий ринок та його організація Російській Федерації

 

1.1 Сутність і форми страхування

Страхування - одне з трьох сфер фінансової систем. Страхування пов'язані з розподілом сукупного суспільного продукту та костенківську частини національних багатств. Для страхування до того ж час характерні економічних відносин лише з перерозподілу доходів населення і накопичень, що з відшкодуванням потребує матеріальних та інших втрат. Отже, страхування пов'язані з вірогіднісним рухом грошової форми власності. Для страхування характерні бачимо всі ознаки фінансів, але вона має і свої відмітні ознаки:

1. Виникають перерозподільчі відносини, зумовлені наявністю страхового ризику як ймовірності та можливість настання страхового випадку, здатного завдати матеріальний й інший збитки.

2. Для страхування характерні замкнуті перерозподільчі відносини між його учасниками, пов'язані з солідарної розкладкою суми шкоди однієї чи кількох суб'єктів усім суб'єктів, втягнутих у страхування. Це замкнута розкладка полягає в ймовірності те, що число постраждалих господарств зазвичай менше ніж учасників страхування.

3. Страхування передбачає перерозподіл шкоди в часі та в територіальному розрізі.

4. Характерною рисою страхування є відноснабезвозвратностьмобилизуемих коштів.

Суб'єкти страхування - страхувальник і страховик.

>Страховщик - організація, що здійснює страхування, має цього ліцензію.

Страхувальник - юридичне чи фізична особа,заключающее договір страхування і вносить страхові внески.

З>траховой ринок можна як систему специфічних економічних відносин, виникаючих щодо купівлі-продажу особливого товару «страхове покриття», необхідність якого безпосередньо відчувається у процесі задоволення суспільних потреб в страхової захисту.

Вирізняють дві форми страхування: буд>обровольное і обов'язкове.

Добровільне страхування.

Особисте страхування.

Особисте страхування ділиться на 2 підгалузі: страхування життя страхування від нещасних випадків.

Основні випадки страхування життя:

· надожитие;

· у разі смерті;

· у разі смерті Леніна і втрати здоров'я;

· змішане страхування (ризики всіх вищезгаданих видів страхування);

· страхування ренти;

· страхування дітей у разі смерті, втрати здоров'я,дожития до повноліття (18 років);

· весільне страхування.

Страхування від нещасних випадків:

1. Індивідуальне страхування від від нещасного випадку.

2. Страхування від нещасних випадків працівників підприємств - колективне страхування, здійснюється рахунок коштів підприємства.

3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків - пасажирів залізниці транспорту, й деяких інших міжміських видів транспорту, військовослужбовців, працівників податкової інспекції, митниці.

4. Страхування дітей від нещасних випадків.

Майнове страхування.

Цивільний кодекс Російської Федерації поділяє майнове страхування втричі підгалузі:

«За договором майнового страхування може бути, зокрема, застраховані такі майнові інтереси:

1) ризик втрати (загибелі), недостачі чи пошкодження певного майна (стаття 930);

2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життя, здоров'ю чи майну інших, а випадках, передбачені законами, також відповідальність за договорами — ризик цивільну відповідальність (статті 931 і 932);

3) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення зобов'язань контрагентами підприємця чи зміни умов цієї бурхливої діяльності по які залежать від підприємця обставинам, зокрема ризик неотримання очікуваних доходів — підприємницький ризик (стаття933)»(ст. 929 ДК РФ).

>Имущественного страхування підрозділяється ми такі види:

· сільськогосподарське;

· транспортне;

· страхування майна юридичних (усе, що не входить у сільськогосподарське і транспортне страхування).

· страхування майна фізичних осіб.

Чинне законодавство забороняє виплату страхових відшкодувань перевищує реальну вартість застрахованої об'єкта. Не має бути паралельно двох однакових договорів страхування. Для контролю над реальністю наступу страхового випадку й у запобігання подвійного страхування необхідно надання первинних примірників здогадалася про прихід страхового випадку в страхової компанії.

Страхування відповідальності.

Особливість страхування відповідальності: страховик страхує страхувальника від майнової відповідальності перед третьою особою, якому страхувальник зашкодив своїми діями або бездіяльністю.

Усі види страхування відповідальності можна згрупувати так:

· Страхування цивільну відповідальність власників автотранспортних коштів;

· Страхування цивільну відповідальність перевізника;

· Страхування професійної відповідальності працівників;

· Страхування цивільну відповідальність підприємств – джерела підвищеної небезпеки;

· Страхування відповідальності за невиконання зобов'язань;

· Страхування інших видів цивільну відповідальність.

Обов'язкове страхування.

Сучасний етап розвитку страхування у Росії (з 1991 р.) характеризується поруч специфічних чорт, що відбивають особливості соціально-економічних умов. Насамперед, в нормотворчому процесі відбилася особливість затяжного перехідного періоду, коли відбувається сплеск нормотворчості взагалі і у сфері страхування зокрема. Таке нормотворчість відбувався за умовах, коли законодавчо були визначено поняття страхування, обов'язкового державного страхування, мети, завдання, принципи проведення страхування у цій формі. указ президента Російської Федерації «Про основних напрямах державної політики у сфері страхування» від 6 квітня 2004 р. № 667 дозволив чи хоч якось впорядкувати процеси, які у сфері страхування.

У обов'язкове медичне страхування саме держава робить у особі тих чи інших його органів здатне властивими тільки Мариновському специфічними способами максимально об'єднати населення, щоб майнові інтереси і юридичних були ефективно захищені страхуванням. При обов'язкове медичне страхування розширюється страхове полі, т. е. збільшується кількість осіб, втягнутих у обов'язкове страхування, як наслідок, страхова премія знижується.

Принцип обов'язковості (>императивности) страхування тих чи інших об'єктів дозволяє застосовувати при страхуванні економічно обгрунтовані методи державного регулювання. І на цій загальної основі діють у різних випадках та створює додаткові спеціальні чинники, які сприятимуть розвитку принципу обов'язковості у тому чи галузі страхової справи. Приміром, у страхуванні автогромадянської відповідальності принцип обов'язковості грає що й істотну соціальну роль. Обов'язкове страхування майна підприємств здійснюється з метою охорони майнових інтересів товариства, що з процесом відтворення загалом. У країнах із розвиненою ринковою економікою обов'язкове страхування здійснюється найчастіше з урахуванням договорів (звані примусові договори). Обов'язкове страхування, яке у СРСР, здійснювалося, зазвичай, з закону без укладання письмового договору. Страхові відносини могли виникати незалежно від внесення страхових платежів, а прострочення платежів їх припиняла. Ці правовідносини були з певного моменту падіння у відповідність до законодавчим актом.

Нині з більш як сорока видів страхування понад половина вимагають приведення в відповідність до Закону страхування, ні з міжнародної практикою. Наприклад, обов'язкове державне страхування громадян, жертв Чорнобильської катастрофи, й з, відряджених в зони ризику радіаційного опромінення, здійснюванеРосгосстрахом, через особливості його проведення слід зарахувати до форми соціального забезпечення. Обов'язкове особисте страхування пасажирів — вид страхування, поширений в усьому світі. Проте, якщо Росії пасажир повинен страхувати себе сама, то "за кордоном обов'язкове особисте страхування пасажирів здійснюється шляхом страхування цивільну відповідальність перевізника.

 

1.2 Історія розвитку страхової справи у Росії

 

Страхування у Росії стало розвиватися пізніше, ніж у сусідніх країнах, що тривалим збереженням кріпацтва і постійно що виникали перешкодами по дорозі розвиткучастнокапиталлистистической економіки. Перші страхові суспільства створювалися для страхування від пожеж. >Рижское суспільство взаємного страхування від пожеж — було організовано в 1765 р. Поступово до цієї сфери стали впроваджуватися іноземні страхові компанії, пропонували свої послуги більш-менш заможним громадянам. Через війну відтік грошей зарубіжних країн як страхових премій досяг настільки суттєвих розмірів, що уряд вирішило обмежити доступ іноземних страховиків російський ринок та спробувало організувати державну систему страхування від пожеж.

У 1786 р. при Державномузаемном банку створюється страхова експедиція, для страхування від вогню майна України та будівель російських громадян. Однак у 1822 р. Державна страхова експедиція було закрито.

У1827г. створено «Перше російське від вогню страхувач», яке здобуло від уряду монополію ведення страхових операцій на протягом 20 років у Петербурзі, Москві, в Одесі і інших великих губернських містах. У 1835 р. — «Друге російське від вогню страхувач», а 1846 р. — «Саламандри». «Друге російське від вогню страхувач» отримує монополію на 12 років страхування від вогню у 50 губерніях Росії, а «Саламандри» — на 12 років для проведення страхування від вогню на Закавказзі, Бессарабії, в Ростові на Дону й у Сибіру. У 1835 р. було створено страхувач «Життя», яке починає займатися особистим страхуванням.

Після скасування кріпацтва в 1861 р. і проведення низки економічних реформ у сфері земельних відносин, місцевого самоврядування і грошово-кредитної системи утворюються нові страхові компанії, у формі акціонерних товариств, відкриваються представництва страхових компаній західноєвропейських країн Москві, Петербурзі та інших великих містах. До 1913 р. у Росії працюють близько 20 страхових товариств, зокрема три іноземних.

>Земское страхування від вогню було запроваджено «Положенням про губернських і повітових земських установах» в 1864 р. при Олександра II. Становище заклало основи місцевої системи самоврядування, що стали необхідністю після звільнення з фортечної неволі 23 млн. селян. Страхування сільських будівель від пожеж стала однією з напрямків роботи земств, у своїй використовувалися три форми страхування: обов'язковеокладное, додаткове і добровільне.

Товариства взаємного страхування — одне з найстаріших організаційних форм страхової захисту населення від пожеж. Перед революцією їх було понад 170, у тому числі 129 листувалися Російському союзі товариств взаємного страхування від вогню.

Крім міських товариств створювалися суспільства взаємного страхування, куди входили підприємці різних галузей, зокрема суспільства взаємного страхування промисловців, які об'єдналися у 1903 р. в «Російський взаємний страхової союз», «Суспільство взаємного страхування від вогню майна мірошників», «Суспільство взаємного страхування від вогню майна гірських і гірничозаводських підприємств півдня Росії», суспільства взаємного морського і річкового страхування та інших.

Через війну, напередодні Першої Першої світової у Росії склався досить розвинений страховий ринок. У ньому були присутні майже всі форми страхової захисту, що існували у Європі. Страхування життя, проте, не мало масово – ним було охоплено лише 0,25% від населення.

На страховий ринок, як та інших сферах господарському житті, були сильні тенденції монополізації, проте розмаїття форм страхової захисту дозволяло зберігати досить високий рівень конкуренції на страховий ринок.

Традиційно сильні були зв'язку російських страховиків з іншими страхові компанії. Вони здійснювалися лінією перестрахування. З іншого боку, західні страховики безпосередньо були присутні російському ринку й брали участь у акціонерний капітал страхових товариств.

Революційні події 1917 р. різко змінили всієї системи страхової захисту населення. У 1918—1920 рр. була спроба повної ліквідації системи страхування. У 1918 р. страхування у всіх його видах і формах було оголошено державної монополією. Лише у кооперативними організаціями було збережено право проведення взаємного страхування майна.

Проте, оволодіння технікою страхування виявилося занадто обтяжливим справою для більшовицьких кадрів, у 1919 р. скасували страхування життя з анулюванням всіх раніше укладених угод, а грудні 1920 р, повністю скасовано державне майнове страхування. Натомість мав запроваджений порядок безплатної державну соціальну допомогу натурою для трудових господарств, жертв стихійних лих.

Сумний досвід військового комунізму дуже швидко навів нових правителів до сумного висновку у тому, збереження грошей немає та товарно-грошового обороту є необхідністю на відновлення громадського виробництва. Проведення новою економічною політики України з березня 1921 р. знаменувало собою відновлення страхової системи. У грудні 1921 р. створилиГосстрах. У 1922—1923 рр. після грошової реформи законодавчо вводиться особисте страхування.

Постанова Раднаркому СРСР від 11 листопада 1924 р. закріпило монопольне право Держстраху за проведення страхових операцій. Рішуче були насильно припинено спроби відомств до створення власних страхових фондів.

Декретом 1921 р. «Про державне майновому страхуванні»предписивалась організація в усіх сільських і Харківського міських місцевостях майнового страхування приватних господарств від пожеж, падежу худоби,градобития і транспортних аварій. Державне майно, що у орендному чи іншому користуванні приватних осіб і, підлягала обов'язковому страхуванню.

За кооперативами залишили декларація про самостійну організацію страхування власного майна замість обов'язкового державного страхування.

Інший важливий організаційне нововведення було з організацією Індержстраху. Спочатку страхуванням зовнішньоторговельних угод займався самГосстрах. Проте його страхового поліса не зізнавався іноземними фірмами як надійної гарантії за контрактом. У результаті було ухвалено рішення заснувати за власний кошт російського уряду підставних осіб дві страхові компанії там. Так було в 1925 р. у Лондоні виникло під англійської юрисдикцією товариство «>Блекбалси», а Німеччині 1927 р. —Черноморско-балтийское транспортне товариство «>Софаг».

У зв'язку з зростанням страхової діяльності у кордоном для 1947 р. було вирішено виділення зі структури Держстраху як окремого установи Управління іноземного страхування СРСР (Інгосстрах) зі статусом самостійної юридичної особи.

Повоєнний період розвитку страхування характеризується новими організаційними і функціональними змінами у системі страхування. До 1958 р.Госстрах був жорстко централізованої загальносоюзної структурою, потім у відповідність до загальної політикою децентралізації страхову справу передана у ведення союзних республік. З 1967 по 1991 р. система державного страхування будувалася посоюзно-республиканскому принципу. Керівництво нею здійснювало Правління державного страхування СРСР,подчинявшееся Міністерству фінансів. У кожній союзній республіці було створено власне Правління державного страхування, яке підпорядковувалося, з одного боку, Правлінню державного страхування СРСР, з другого — міністерству фінансів союзної республіки.

1.3 Порівняльний аналіз російського й зарубіжного страхового ринку

Економічні реформи, які у Росії, створили реальні передумови в організацію нової виборчої системи страхування. Сталися радикальні зміни у питаннях державного регулювання страхової справи.

За данимиФССН за 2007 рік, обсяг премії на страховий ринок збільшився на 24,9% і становить 563,5 млрд. крб. Основна частина премій адресувалося добровільні види страхування — 306,4 млрд. крб. (зростання на 19,7%). У цьому виплати зросли на 37,6% до 332,6 млрд. крб.

Точкою зростання вітчизняного страхового ринку на 2007 року стало страхування майна, яким довелося 36% всіх зборів. Компаніям, які працюють у цьому сегменті, збільшити обсяг премій

Страница 1 из 3 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація