Реферати українською » Банковское дело » Протипожежне страхування


Реферат Протипожежне страхування

Страница 1 из 3 | Следующая страница

>Противопожарное страхування


1.Противопожарное страхування

На початку 1990-х років у Російської Федерації почалося відродження національної страхового ринку, що тривають нині.Законодательную базу правовим регулюванням національного страхового ринку заклав Закон РФ "Про страхування" від 27 листопада 1992 р., який набув чинності 12 січня 1993 р. У цей час створилиРосстрахнадзор - Федеральна служба Росії з нагляду за страхової діяльністю, якому було додані контрольні функції за вітчизняним страховим ринком. У 1996 р.Росстрахнадзор був у Департамент страхового нагляду Міністерства фінансів РФ.

Страхування історично виник як реакція на різноманітні лиха та її безпосереднє призначення полягала полягає у задоволенні потреб людини випадкових небезпек.

Несприятливі природні та інші явища і з ними матеріальні втрати спочатку сприймалися людьми як явища випадкові. Проте їх регулярність і циклічність сприяли розумінню, що вони теж мають закономірний характер, а збитки, заподіювана ними, то, можливо зменшений чи нейтралізований з допомогою найпростіших заходів страхової захисту.

Розглянувши історію страхування, то, на Русі воно є давно. У 1786 р. маніфестом Катерини II при Державномузаемном банку була створена Страхова експедиція - перше страхове установа у Росії. Оскільки "червоний півень" часто був гостем міських і сільських поселень, мали переважно дерев'яну забудову, то вогняне чи протипожежне страхування було з найзатребуваніших. Випадки, коли окремі міст і сіл вигорали дотла, були поодинокими.

Саме тому початковий період виникнення страхової справи у Росії характерний саме розвитком страхування від пожеж, воно, власне, стало родоначальником інших напрямів страхування.

З того часу позиції страхування отримали стала вельми поширеною. Особливо бурхливий розвиток він одержав останнім часом. І чим більше ми намагаємося бути схожими на розвинені економічні країни, то більше вписувалося різних видів страхування входить у наше життя.

Будівництво вогнестійких будинків, поява штатної пожежної охорони, а радянські часи органів державного пожежного нагляду призвела до того, що вогняне страхування як механізмом захисту відійшло на задній план і продала свою звання адміністративним методам забезпечення пожежної безпеки.

Нині ситуація змінюється. Перехід на ринкові умови господарювання сприятиме розвитку вогневого страхування, але цього потрібна велика і кропітка праця широко го кола федеральних органів виконавчої, страхового співтовариства, господарюючих та інших зацікавлених структур.

Федеральна служба страхового нагляду (>Росстрахнадзор) як федеральний орган виконавчої має відношення до страхуванню. Але не визначає політику цьому питанні і формує нормативну базу у сфері страхування. В нього дещо іншу мету, завдання, повноваження президента і функції. Відповідно до постановою Уряди Російської Федерації від 30.06.2004 № 330 "Про Положення про Федеральної службі страхового нагляду" Федеральна служба страхового нагляду (далі - Служба) здійснює і нагляд над виконанням суб'єктами страхової справи страхового законодавства, зокрема за забезпеченням страховиками їхньої фінансової стійкості й платоспроможності; приймає рішення про видачу або відмову видачі, анулювання, обмеження, призупинення, поновлення дії і відкликання ліцензій страховиків, веде Єдиний державний реєстр суб'єктів страхової справи і Реєстр об'єднань суб'єктів страхової справи; узагальнює практику страхового нагляду, розробляє і становить у порядку пропозиції з удосконалення страхового законодавства, регулюючого здійснення страхового нагляду; здійснює розрахунок розміру (квоти) участі іноземного капіталу статутних капіталах страхових громадських організацій і видає врегулювання таке участь, і навіть для відкриття представництв іноземних організацій, здійснюють діяльність у сфері страхової діяльності (страхової справи), і навіть для відкриття філій страховиків з іншими інвестиціями; не більше компетенції Служби здійснює над виконанням страховими організаціями вимог законодавства Російської Федерації про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансування тероризму, над втіленням вимог страхового законодавства іншими особами.

Положенняпп.3 і 4 ст.3 Закону РФ від 27.11.1992 № 4015-1 "Про організацію страхової справи Російській Федерації" встановлює два принципових виду страхування - обов'язкове і добровільне.

>Противопожарное страхування може здійснюватися у обов'язкової і добровільної формах. Обов'язкове протипожежне страхування мають проводити справжні підприємства, іноземні юридичних осіб, підприємства з іншими інвестиціями, які проводять підприємницьку діяльність території Російської Федерації.

Обов'язкове протипожежне страхування проводиться щодо:

майна, що у їхньому віданні, користуванні, розпорядженні;

цивільну відповідальність за шкода, що може бути заподіяно пожежею третіх осіб;

робіт і у області пожежної безпеки.

Умови і Порядок здійснення страхування визначаються федеральними законами про конкретних видах страхування. Федеральний закону про конкретному вигляді страхування мусить мати становища, що визначають: суб'єкти страхування, об'єкти, підлягають страхуванню, перелік страхових випадків, мінімальний розмір страхової суми чи порядок її визначення, розмір, структуру чи порядок визначення страхового тарифу, термін і Порядок сплати страхової премії (страхових внесків), термін дії договору страхування, порядок визначення розміру страхової виплати; контролю над здійсненням страхування, наслідки невиконання чи неналежного виконання зобов'язань суб'єктами страхування.

Табл.1. Кількість виплат, вироблених страховими організаціями з ризику “пожежа” (прим.)

рік 2009 2008 2007 2006
Страхування коштів наземного транспорту 2 277 2 718 560 648
Страхування коштів повітряного транспорту 0 1 0 0
Страхування коштів водного транспорту 19 5 7 1
Страхування вантажів 24 1843 11 55
Страхування інших напрямівимущества-всего 26417 40533 13133 30128
будівель громадян 15 687 34 371 10 196 19 646
домашнього майна 8 423 2 221 1 546 7 508
тварин 33 63 36 69
>сельхозкультур-всего 56 39 38 0
зокрема: 59 39 38 0
врожаю сільгоспкультур
інших ризиківрастеневодства 0 0 0 0
інших напрямів майна 558 794 370 384
товарів складі 395 103 78 84
майна юридичних, крім товарів складі 1 259 2 914 861 2 284
майна, використовуваного під час проведення будівельно-монтажні роботи 7 28 8 152
Разом 28 737 45 100 13 711 30 832

Табл.2. Страхові виплати, вироблені страховими організаціями з ризику “пожежа” (тис. крб.)

рік 2009 2008 2007 2006
Страхування коштів наземного транспорту 197 691 175 289 47 020 65 692
Страхування коштів повітряного транспорту 0 244 0 0
Страхування коштів водного транспорту 67 484 6 823 32 211 669
Страхування вантажів 37 935 45 719 5 673 38 302
Страхування інших напрямів майна - всього 2 309 685 2 053 826 1 330 033 1 073 569
будівель громадян 1 024 857 656 346 211 686 387 961
домашнього майна 130 511 50 509 24 277 83 791
тварин 1 417 4 722 1 488 611
сільгоспкультур - всього 38 751 20 623 6 205 0
зокрема: 38 751 20 623 6 205 0
врожаю сільгоспкультур
інших ризиків рослинництві 0 0 0 0
інших напрямів майна 19 944 31 206 4 446 3 485
товарів складі 120 658 106 000 21 811 22 106
майна юридичних, крім товарів складі 932 437 1 159 870 1 048 092 566 681
майна, використовуваного під час проведення будівельно-монтажні роботи 20 133 24 550 12 028 8 934
Разом 2 612 795 2 281 901 1 414 937 1 178 232

Добровільне страхування складає основі договору страхування і керував страхування, прийнятих і затверджуваних страховиком чи об'єднанням страховиків самостійно, містять положення про суб'єктів страхування, про об'єкти страхування, страхових випадках, страхових ризики, порядок визначення страхової суми, страхового тарифу, страхової премії (страхових внесків), про порядок укладання, виконання й припинення договорів страхування, права й обов'язки сторін, визначенні розміру збитків чи шкоди, порядок визначення страхової виплати, факти відмови в страхової виплаті й інші становища.

Добровільне протипожежне страхування ввозяться вигляді страхування майна, і (чи) цивільну відповідальність, що передбачає обов'язок страховика зробити страхову виплату страхувальникові (застрахованій,вигодоприобретателю) у вигляді повної чи часткову компенсацію шкоди, завданого об'єкту страхування через пожежу, зокрема дій зі його гасінню. Під поняттям "пожежа" треба розуміти неконтрольоване горіння,причиняющее матеріальним збиткам, шкода життя і здоров'я громадян, інтересам й держави.

>Классификацией видів страхування, встановленої п.2ст.32.9 Закону РФ від 27.11.1992 № 4015-1 "Про організацію страхової справи Російській Федерації", будь-якого окремого виду страхування, що з пожежами, не виділяється. Інакше кажучи, сьогодні окремо існуючого вогневого чи протипожежного страхування немає.

Майнові інтереси, пов'язані з володінням користуванням і розпорядженням майном, за ризиком "виміряти ціну пожежі" може бути застраховані під час здійснення різних видів страхування, наприклад: страхування коштів наземного транспорту; страхування коштів залізничного транспорту; страхування коштів повітряного транспорту; страхування коштів водного транспорту; страхування вантажів; сільськогосподарське страхування (страхування врожаю, сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, тварин); страхування майна юридичних; страхування майна громадян.

Відповідно до п.2 ст.6 цього закону страховики вправі самостійно без залучення сторонніх аудиторів здійснювати оцінку страхового ризику. Тут слід підкреслити, що така процедура передбачена галузевим страховим законодавства. На цьому разі при регулюванні страхових правовідносин вона пріоритетна стосовно нормам інший галузевої спеціалізації.

Нині прийнято Федеральний закон "Технічний регламент про вимоги пожежної безпеки", який має набрати чинності цього року. Вінст.144 "Форми оцінки відповідності об'єктів захисту (продукції) вимогам пожежної безпеки" передбачає, що "оцінка відповідності об'єктів захисту (продукції), організацій, здійснюють підтвердження відповідності процесів проектування, виробництва, будівництва, монтажу, наладки, експлуатації, зберігання, перевезення, реалізації і утилізації, вимогам пожежної безпеки, встановленим федеральними законами про технічних регламентах, нормативними документами з пожежної безпеки й умовам договорів, можна проводити у вигляді незалежного оцінювання пожежного ризику (аудиту пожежної безпеки)". Такий можливості хто б заперечує.

Будь-яке юридичне чи фізична особа може провести незалежну оцінку ризику виникнення пожежі на своєму об'єкті, але ці немає нічого спільного зі страхуванням.Страховщик (страхування компанія) може взяти до відома результати незалежного оцінювання ризику, так само як може їх проігнорувати. Це щодо її права, певне законодавством, тим більше відповідальність (фінансова, матеріальна, юридична, адміністративна тощо.) незалежних аудиторів нічим не регламентована і підкріплена.

Поява аудиту, як можливість чи форму оцінки протипожежного стану об'єкта (майна) страхувальника, можна й потрібно вітати. Це крок у ринкові умови господарювання. Та заодно поява інституту незалежних аудиторів у сфері пожежної безпеки означає, що вони відразу сприймуть страховим співтовариством. Свою затребуваність, компетентність та вміння працювати у нових економічних умов треба довести підтвердити.

Було б наївно гадати, що інституту незалежного оцінювання ризику автоматично призведе до появи компетентних і сумлінних аудиторів.Росстрахнадзору добре відомо, що з великої черги охочих надавати страхові послуги далеко ще не усе це можуть робити міг би належно. Певне, аналогічно ситуацію і з аудиторами, які хочуть здійснювати аудит пожежної безпеки.

Сьогодні ми маємо найпростішого і вартість необхідного - кваліфікаційних вимог до осіб, бажаючим здійснювати незалежну оцінку пожежних ризиків, які у установленому порядку було затверджено лише на рівніМинздравсоцразвития РФ.

Без цієї, умовно кажучи, першої сходинки нормативного

Страница 1 из 3 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація