Реферати українською » Банковское дело » Проблеми підвищення конкурентоспроможності страхових компаній в РФ


Реферат Проблеми підвищення конкурентоспроможності страхових компаній в РФ

Страница 1 из 12 | Следующая страница

 

 

 

 

 

 

Проблеми підвищення їх конкурентоздатності страхових компаній у РФ.


 ПЛАН

ЗАПРОВАДЖЕННЯ..................................................................................................... 5

Глава 1. ПРОБЛЕМИ І ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ РИНКУСТРАХОВЫХ ПОСЛУГ (РОСІЙСЬКИЙ І МІЖНАРОДНИЙ ДОСВІД)....................................... 8

1.1. Страхування, як із важливих чинників забезпечення стабільності соціально-економічного розвитку............................................................... 8

1.2. Страховий ринок у Російської Федерації...................................... 14

1.3. Нормативно-правова база ринку страхових послуг РФ.................. 23

1.4 Зарубіжний досвід організації страхової справи.............................. 28

Глава 2. КОНКУРЕНЦІЯ І КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНІСТЬСТРАХОВЫХ КОМПАНІЙ РФ........................................................................................... 45

2.1. Аналіз основних чинників, зумовлюючих інтенсивність конкуренції страхових компаній.................................................................................. 45

2.2. Проблеми припинення монополістичній роботи і недобросовісної конкуренції з на страховий ринок............................................................. 67

2.3. Шляхи підвищити рівень капіталізації компаній та їхнього конкурентоспроможності для виходу світовий ринок страхування................................................... 73

2.4. Розвитку інфраструктури страхового ринку, як головний чинник підвищення привабливості російських страхових компаній.............................. 86

Глава 3. ОСНОВНІ ЧИННИКИ ТА ШЛЯХИ ПІДВИЩЕННЯ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІСТРАХОВЫХ КОМПАНІЙ У РФ НАПРИМЕРЕ ОДНОГО ІЗ ЛІДЕРІВ РИНКУСТРАХОВЫХ ПОСЛУГОСАО «>РЕСО-Гарантия» 91

3.1 Інформації про компанії..................................................................... 91

3.2 Фінансові показники діяльності компанії............................... 95

3.3 Аналіз основних чинників підвищення їх конкурентоздатностіОСАО ">РЕСО-Гарантия"................................................................................................... 97

>ЗАКЛЮЧЕНИЕ........................................................................................... 108

СПИСОКИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛІТЕРАТУРИ.................................... 114


ЗАПРОВАДЖЕННЯ

Ринкові перетворення на Росії викликали корінну зміну ролі й місця страхування у системі заходів, які забезпечують безпеку суб'єктів господарювання, населення і побудову російської держави загалом. Розвиток вітчизняного страхового ринку стала однією з найважливіших завдань економічного реформування країни. Її вирішення здатне багато в чому забезпечити безперервність громадського відтворення.

Система на страховий ринок з боку держави у Росії досі остаточно не сформувалася. Нестійкість цією системою викликана як внутрішніми чинниками його розвитку, а є прямий наслідок макроекономічних процесів, можна побачити вреформирующейся економіці країни.

Актуальність теми дослідження визначена також незавершеністю розробки теоретичної основи страхування загалом і виявлення його особливостей у Росії, зокрема.

Важливо підкреслити особливий характер зовнішньої сфери розвитку російського ринку страхових послуг. У разі затяжного перехідного періоду повного усвідомлення необхідності страхування російського населення ще немає. Воно має фрагментарний характер. Громадська цього вигляді послуг значна, але організаційно вона лише починає формуватися. Вочевидь у тому однією причиною однобічності, отже, і хиткість державної політики у сфері страхування.

У виконанні вітчизняної економічної літературі організація страхової справи й технологія страхування вивчалисяС.А.Ефимовим,А.П.Плешковьш,В.А.Суховим,В.В.Шаховим,А.К.Шиховим, Історичний розвиток виробництва і теорія страхування відбилися в працяхК.Г.Воблого,Б.Г.Данского, К.Маркса, В.І.Леніна,В.К.Райхера,М.И.Рейтмана,М.И.Туган-Барановского. Дослідження низки важливих питань державного регулювання ринку страхових послуг неможливе без поглибленого ознайомлення із пусконалагоджувальними роботами зарубіжним дослідникам як-от: Дж.М.Кейнс,П.Самуельсон,М.Фридмен,С.Фишер,Р.Дорнбуш,Р.Шмалензи,Д.Норта. і навіть сучасних російських дослідників державного регулювання.

Разом про те, багато аспектів ринку страхових послуг та її державного регулювання в теоретичному і методологічному плані досліджені недостатньо. Розмаїття різних аспектів страхування, актуальність пошуку нових підходів вирішення проблеми ефективності державного регулювання ринку страхових послуг зумовлює важливість проведення подальших наукових досліджень цьому напрямі.

Головна мета дипломної роботи - визначити головних напрямків розвитку та особливості російського ринку страхових послуг, як важливою сфери господарської діяльності йинституциального чинника економічного зростання, і навіть соціально-екологічної стійкості Російської Федерації.

Для розвитку мети можна назвати наступний коло завдань:

· досліджувати причини нерозвиненості російського ринку страхових послуг;

· провести потрібні міжнародні зіставлення, на адаптацію наявного закордонного досвіду у вітчизняній практиці;

· визначення перспектив розвитку страхування у Росії, за оцінкою історичного досвіду і параметрів майбутньої економічної зростання в взаємодії з процесами, що розвиваються у сфері господарських ризиків та збільшення ризиків, породжуваних чинниками, протидіючими зміцненню економічної і національної стратегії безпеки Росії, і навіть стійкості її.

Об'єкт дослідження. Відповідно до поставленої метою, об'єктом дослідження є російський ринок страхових послуг і механізм його державного регулювання.

Предметом дослідження є сукупність громадських відносин, створених між суб'єктами ринку страхових послуг у умовахтрансформируемой російської економіки.

Дипломна робота складається з запровадження, більшості і укладання. У запровадження обгрунтовується актуальність теми, визначаються мета, об'єкт і є предметом дослідження. Більшість присвячена розкриття поставленої проблеми. Наприкінці сформульовані основні результати дипломної роботи.


Глава 1. ПРОБЛЕМИ І ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ РИНКУСТРАХОВЫХ ПОСЛУГ (РОСІЙСЬКИЙ І МІЖНАРОДНИЙ ДОСВІД)

1.1. Страхування, як із важливих чинників забезпечення стабільності соціально-економічного розвитку

Протягом усього історичного шляхів розвитку людське суспільство, у кожної сфері своєї діяльності стикається з розбіжностями між природою, і людиною, і навіть між окремими суб'єктами громадських відносин. Ці розбіжності визначають поява несприятливих подій - ризиків, серед яких виділяють стихійні лиха і нещасні випадки.

Потенційна можливість наступу стихійного лиха, нещасних випадків й інших непередбачених випадків, які вводять у збиток чи недогляди вигоди, становить сутність ризику.

Маючи свій багатовікової досвід, людство використовує дедалі більше ефективні заходи у протистоянні стихійним явищам.Повишаются вимоги до спорудження об'єктів, застосовуються щоразу досконаліші інженерні конструкції, вогнетривкі й інші новітні ізоляційні матеріали, споруджуються греблі, більшої уваги відводиться безпеки експлуатації транспортних засобів тощо..

Проте концентрація виробництва та ускладнення його технологій, здобуття влади та застосування нових хімічних речовин, енергетичних ресурсів, швидкісних і великотоннажних транспортних засобів, посилення криміногенних явищ - ось тільки декотрі з тих чинників, якіпримножують нові ризики [16].

Великі ризики визначаються і "новими хворобами (наприклад, СНІД), епідеміями інфекційних захворювань, травматизмом з виробництва й у побут. Не можна не брати до уваги ризиків для юридичних і фізичних осіб, які дедалі більше розпаляються із зростанням злочинності, поширенням наркоманії і алкоголізму.

Отже, сумарне вплив ризиків досі не зменшується. Це змушує увесь світ активно шукати шляхів послаблення їх негативного впливу життя людей.

З огляду на досить ризиковане функціонування будь-якого підприємства міста і щонайменше ризикована проживання кожної людини існує нагальна потреба попереджати і відшкодовувати збитки, що завдають ризиковані обставини. Без цього неможливо забезпечувати безперервність процесу вироблених матеріальних благ, підтримувати належний рівень життя людей. Відносини, що складаються у суспільстві з цього приводу, мають об'єктивного характеру і у своїй сукупності формують зміст економічної категорії "страхова захист" [16, 13].

Специфіка цієї категорії обумовлена такими ознаками: випадковістю ризику; незвичайністю заподіяної шкоди; можливістю висловлювання шкоди у натуральній чи грошової форми; необхідністю попередження, подолання наслідків небажаного події та відшкодування заподіяних нею збитків. Сутність страхової захисту полягає у накопиченні і витраті грошових та інших ресурсів реалізації заходів із попередження, подолання чи зменшення негативного впливу ризиків і відшкодування що з ними втрат.

Щоб система заходів із попередження, подоланню і відшкодуванню втрат була реально можливої, необхідно частина валовий продукт спрямовувати створення страхового фонду суспільства.

Зауважимо, що сукупний фонд страхової захисту немає зведеного планового чи звітного оформлення, яке характеризувало його розмір. Немає і спеціального органу управління цим фондом.

До фонду страхової захисту належать централізовані натуральні і грошові резерви держави, децентралізовані фонди у частині, що використовується на покриття шкоди, заподіяної стихійними та інші непередбачуваними подіями, -самострахование), і навіть фонди, створювані методом страхування. у межах цих форм страхової захисту може існувати багато видів фондів цільового призначення.

Розмір і структура фондів, використовуваних із єдиною метою страхової захисту юридичних і фізичних осіб, залежать від багатьох чинників. Передусім це - теоретичні концепції формування фонду, стан розвитку, співвідношення між формами власності, методи залучення коштів на реалізації соціальних програм, традиції населення, міжнародні взаємини спікера та т.п..

Забезпеченню страхової захисту тривалий час відчутно сприяв державний позиковий фонд. Особливо характерним це були як на сільського господарства й інших сфер, підприємства яких одержували великі суми кредиту під сезонне розходження між витратами виробництва та доходами. На випадок різкого зниження виходу продукції через природні аномалії чи з інших причинах, незалежних від господарства, підприємствам надавалися тривалі (до 12 років) відстрочки у сплаті позик. Нерідко наприкінці відстрочки борги списувалися рахунок бюджету [52,c.71].

Отже, позики за такого режиму їх використання частково виконували функції страхування. На кредит було покладено не властиву йому функції.Подменялись основні засади кредиту: цільове призначення, матеріальне забезпечення, терміновість і платність користування, а ще через це кредит втрачав свої характерні властивості.

Майже кожне міністерство чи відомство у разі непередбачених обставин мало у своєму розпорядженні фонди фінансової підтримки підлеглих їм державних підприємств. за рахунок відомчих фондів могла надаватися фінансову допомогу для поповнення нестачі оборотних засобів, яке виникало, зазвичай, з незалежних від позичальника причин. Часто допомогу давалася на безповоротних засадах. Проте надання такої допомоги не регулювалось чіткими нормами. Тому нерідко засіб йшов покриття і такі збитків, які зумовлений безгосподарністю в виробничих формуваннях, помилковими рішеннями вищих організацій.

Централізовані державні кошти, і навіть фонди відомств становили сукупності переважну частину ресурсів, що прямували на страхову захист.

Разом про те з розширенням прав підприємств зростали можливостісамострахования, навіщо створювалися внутрішні натуральні і грошові резерви. Такі фонди дають можливість покривати шкода, заподіяний переважно дрібними ризиками.

Перевагасамострахования у тому, що його допомагає оперативно відшкодовувати невеликі збитки. Доходи від тимчасового інвестування вільних коштів цих резервів також залишаються юридичному чи фізичній особі, яке організовуєсамострахования. Таке обличчя завжди безпосередньо зацікавлено вжити заходів щодо зниження ризиків. До того ж витрати власними (внутрішніх) резервів безпосередньо, зазвичай, не залежить від наслідків ризиків інших підприємствах [56,c.115].

Проте зазначені переваги децентралізованою форми накопичення та використання резервних коштів виявляються лише у певних межах. Адже у випадкусамострахования у тому розподілу наслідків ризику. Один великий (а то й середній) ризик можуть призвести до потреби ліквідувати підприємство.Самострахование вимагає відволікання значних ресурсів до резервах. З іншого боку, кошти цих фондів не зосереджуються на окремому рахунку у банку. Вони у господарському обігу залишалися і на даний момент, якщо виникне реальна потреба використовувати їх за цільовим призначенням, можуть міститися у неліквідною формі. Отже, цей канал формування коштів на страхової захисту об'єктивно може бути визначальною для структурі сукупного фонду страхової захисту.

Фінансування з допомогою централізованих фондів поширювалося на покриття збитків ризиків лише підприємств державного сектора. Кооперативні, громадські підприємства міста і населення зверталися як досамострахованию, чи організовували захист своїх інтересів на самих випадок ризику рахунок коштів фондів, що створювалися завдяки страхуванню. Так було збирати кошти право на захист майна, а на вирішення низки соціальних питань (страхування у разі постійної або тимчасовою втрати працездатності, страхування надожитие, до весільне страхування тощо.). Проте щодо низький рівень доходів населення гальмував розвиток зазначених видів страхування.

Отже, що у планової централізованої економіці переважала державна форма власності, те й специфічні форми й методи її захисту відсунули страхування другого план.

Зауважимо, що склад парламенту й структура фондів, виділені на страхової захисту, принципово змінюються під час поступового початку економіці ринкового типу. Адже роздержавлення власності вимагає змін і її страхової захисту. Вони мають спрямовуватися бути прийнятим рішень про страхової захисту від маленьких ризиків на рівні підприємства, розширення меж самофінансування.

На підприємствах доцільно мати фонд ризику. Важливо, щоб кошти, призначені для страхової захисту, постійно перебувають у ліквідної формі.

Сьогодні значна меншою мірою, ніж у минулі часи, використовуються централізовані грошові резерви держави щодо відновлення майна, знищеного чи ушкодженого стихією або іншими лихом. Тут відбиваються зміни форм власності.

Значно ослабла роль страхової захисту і позикового фонду. Він перестав єдиним державним фондом. Перебудова банківської справи комерційні засадах обумовила поява сотень щодо автономних позикових фондів. Кожен банк самостійно володіє певні ресурси. Банки, здебільшого, немає економічного інтересу надавати тривалі (кілька років) і ще й безвідсоткових засадах відстрочки повернення позик. Не можуть підприємства міста і на фінансової підтримки галузевих міністерств та. Резервні фонди за цих органах ліквідовані.

На організаціїсамострахования суб'єктів господарювання негативно позначилися жорстка податкова політика. Переважна частина підприємств позбавлена цю можливості мати у розпорядженні необхідні грошові резервні фонди [56, з. 116-118].

Отже, можливості забезпечення страхової захисту з допомогою перелічених хіба що джерел надзвичайно обмежені. Це означає, що у велика навантаження може припадати на фонди, створювані завдяки страхуванню. Якщо до того що додати завдання переорієнтації програми соціального захисту громадян (охорону здоров'я, пенсійне забезпечення, частково освіту) на страхові основи, як це робиться країни з розвиненою ринковою економікою, то перспектива посилення ролі страхування у системі страхової захисту очевидна.

Отже, слід зазначити, що дослідження чинників, які впливають на кон'юнктуру платоспроможного попиту страхування нашій країні, є ключовою умовою перебування задовільного відповіді запитання про перспективи страхового бізнесу у Росії.

.2. Страховий ринок у Російської Федерації

Як відомо, рівень розвитку страхування у країні є дуже чітким індикатором «ринковості» економіки. Там, де економіка слабка, страхування може бути розвиненим, і, навпаки, сильна ринкової економіки вимагає високого рівня страхової захисту.   

Страхування є і найважливішим механізмом залучення до економіку інвестиційних ресурсів. Наприклад, страхові компанії Європи, Японії США управляють загальним обсягом вкладених у економіку коштів у суму 4 трлн. дол.

Структура премій і виплат великих і середніх страхових компаній свідчить про універсалізації своєї діяльності. Часом не тільки історично сформовані «універсали» (>ПСК, «>РОСНО», «>Альфа-Страхование»), а йкептиви («>СОГАЗ», «ЛУКойл», «>Прогресс-Гарант»)диверсифицируют свій портфель виходять вільний ринок із пропозицією послуг, як для юридичних, так фізичних осіб [42].

Динаміку російського страхового ринку можна як таблиці 1.2.


Таблиця 1.2

Показники страхового ринку Росії, млрд. крб. [42]

Галузі й ті види страхування 9 міс. 2005 Приріст 9 міс. 2004 3 кв. 2005 Приріст 3 кв. 2004
Страхова премія (всього) 391,6 7% 365,8 128,2 12,7% 113,7
Добровільне страхування 248,0 -3% 256,5 73,2 -6,7% 78,4
страхування життя 39,1
Страница 1 из 12 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація