Реферати українською » Банковское дело » Шахрайство у сфері страхування


Реферат Шахрайство у сфері страхування

Страница 1 из 9 | Следующая страница

Запровадження

Проблема шахрайства у сфері страхування є одним із найбільш обговорюваних сьогодні у колу фахівців російського страхового ринку. Останніми роками було проведено численні семінари й конференції, підготовлені спеціальні проекти Всеросійського союзу страховиків і Російської спілки автостраховиків, у яких брали участь представники державних провідних страхових компаній.

За заявою Голову комітету з питаньпротиводействиям страховому шахрайстваРСА ЮріяРешетняка міжнародному страховому форумі СНД (жовтень 2003 р.), «російські страховики щорічно виплачують до 300 млн. дол. по шахрайським випадків, й у після запровадження страхування відповідальності автовласників рівень шахрайства будерасти»[1].

За іншими оцінками, втрати російських компаній від страхового шахрайства перевищують 400 млн. дол. вгод[2]. А представники державні органи відзначають високу латентність цього виду злочинів (за оцінками експертів МВС Росії, вона сягає 95%[3]. Масштаби цього явища диктують необхідність пошуку різних методів її припинення, що підтверджує актуальність цього дослідження.

У межах дипломної роботи будуть класифіковані страхові злочину, містять поняття страхового шахрайства, досліджений склад злочину страхового шахрайства (щодо чотирьох елементам), дано юридична ні економічна оцінки суспільної небезпечності цього явища, проведено різницю між шахрайствами і неправомірними діями у сенсі громадянського права.

Тема є досить об'ємної і багатогранної, у рамках даної роботи не можна було відбити всі цікаві аспекти і проблеми. Річ у тім, що страхове шахрайство як то, можливо досліджувана з погляду юриспруденції, фінансово-економічної науки, теорії управління ризиком, менеджменту та інші. Предметом цього дослідження в основному правової аспект проблеми, а точніше - та його частину, що з дією кримінального права.

Під час написання роботи враховано досвід московських страхових компаній, матеріали монографій вітчизняних авторів, статті юристів йстраховщиков-практиков в періодичної преси, і навіть матеріали профільних заходів, інформаційних бюлетенів, страхових Інтернет-сайтів та особисті науково-практичні розробки.


Кримінальна відповідальність за шахрайство

У російському кримінальному законодавстві термін «страхове шахрайство» є досить умовним. Точніше казати про шахрайстві, скоюване у сфері страхування, чи відносинах, пов'язаних із страхову справу. Саме це мають на увазі, коли вживається термін «страхове шахрайство».

Шахрайство у сфері страхування не виділяється у спеціальний склад злочину; відповідальність для неї настає по ст. 159 КК РФ РФ (шахрайство). Проте специфіка сфери скоєння ККРФазанного злочину обумовлює й деяке своєрідність його основних ознак. Саме у кримінально-правової науці неодноразово пропонувалося, спираючись на багатий зарубіжний законодавчий досвід, виділити страхове шахрайство в самостійний склад.

Сьогодні цю пропозицію російським законодавцем, тим щонайменше, не сприйнято.Страховое шахрайство й у кримінально-правової науці належить до проблем, дослідженим недостатньо. Серед фахівців слід назвати Ларичева У. Д. іГалагузу М.Ф.[4]

>Страховое шахрайство відбувається у сфері, що з укладанням, дією і виконанням договорів щодо обов'язкової чи добровільному страхуванні.

Його особливість, проти шахрайством за іншими теренах суспільного життя, полягає в тому, що винний через обман чи зловживаючи довірою: порушує відносини з захисту майнових інтересів фізичних юридичних осіб в разі настання певних наслідків (страхового випадку) з допомогою грошових фондів, формованих з сплачені ними страхових внесків (страхових премій); витягує зі цього незаконну матеріальний зиск, одночасно завдаючи майновий збитки законних власників чи власникам.

Отже, розділ VIII Кримінального кодексу «Злочини у сфері економіки» відкриває глава 21 «Злочини проти власності», У якій фігурує стаття 159, визначальна поняття й за шахрайство. Диспозиція цієї кримінально-правової норми складається з трьох часток: у частині 1 передбачено основному складі, у частині 2 – кваліфікований й у частині 3 – особливо кваліфікований.

Частина 1 статті 159 КК РФ визначає шахрайство як розкрадання чужого майна чи придбання права на чуже майно через обман чи зловживаючи довірою.

Частина 2 статті 159 КК РФ передбачає шахрайство, досконале групою осіб із попередньому змови; неодноразово; обличчям з свого службове становище; із значної шкоди громадянинові.

Частина 3 статті 159 КК РФ передбачає шахрайство, досконале організованою групою; у великому розмірі; обличчям, раніше чи більше разів судимим за розкрадання або здирство.

У плані 1 примітки до статті 158 КК РФ розкрадання окреслюється скоєне з корисливої метою протиправне безплатне вилучення і (чи) звернення чужого майна на користь винного чи інших, яка завдала збитки власнику чи іншому власникові цього майна. Таке визначення забезпечує однакове розуміння розкрадання як родового поняття, що об'єднує всі форми і різноманітні види розкрадань, включаючи шахрайство.

Дане у законі визначення розкрадання містить шість ознак. Цими ознаками відповідно є: 1) чуже майно, 2) вилучення і (чи) звернення до користь винного чи інших, 3) протиправність, 4) безплатність, 5) заподіяння шкоди власнику чи іншому власникові, 6) корислива мета. Все це ознаками шахрайство відповідає повною мірою. Як зазначалося, об'єктивна сторона шахрайства може виражатись і у придбанні права на чуже майно, тобто «звернення такої можливості на користь винного чи інших, здійснюване аналогічно розкрадання майна»

Специфіка цього різновиду шахрайства у тому, емоційне обличчя, її яка скоює, через обман чи зловживаючи довірою не заволодіває майном, а лише набуває декларація про нього. Під правом на майно у цивільному праві розуміються майнових прав, визначених як суб'єктивні права учасників правовідносин, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном, і навіть тими матеріальними (майновими) вимогами, які виникають між учасниками економічного обороту щодо розподілу цього майна, обміну товарами, послугами, виконуваними роботами, грошима, цінними паперами та інших.

Відповідно до ст. 128 ДК РФ майнових прав ставляться до об'єктів цивільних прав.

З позиції кримінального права придбання права на майно не рівнозначно придбання майна. Володар права на майно у тому, аби це право, тобто. придбати майно, повинен здійснити ще інші, додаткові дії. Особі,приобретшему декларація про майно протиправно, зокрема через обман чи зловживаючи довірою, власник чи іншого власник даного майна може завадити у реалізації цього права шляхом звернення просочившись у правоохоронні чи інші державні органи.Отмеченное обгрунтовує визначення аналізованої різновиду шахрайства як досконалого з корисливої метою протиправного безоплатного придбання права на чуже майно через обман чи зловживаючи довірою, що створює реальну можливість заподіяння шкоди власнику чи іншому власникові відповідного майна.

Розглянуті дії (розкрадання чужого майна чи придбання права на майно) реалізуються через обман чи зловживаючи довірою.

Закон називає обман чи зловживання довірою як способів заволодіти майном чи придбання права нею. Тобто рішення з особливостям способу скоєння злочину закон виділяє чи два різновиди шахрайства: розкрадання через обман, розкрадання шляхом зловживання довірою. Використовуючи ці засоби, шахрай виводить на оману власників майна про те, аби домогтися його добровільній передачі у своє розпорядження. Обличчя, у володінні чи віданні яких міститься майно, передає його злочинцю, вважаючи, що остання проти неї його отримати.

Звісно, обман сам собою ще є вилучення майна. У складі шахрайства обман і зловживання довірою виконують роль допоміжного дії, забезпечує виконання основного (вилучення майна України та звернення його до своєї користь), і включення до нього.

Обман – це всяке хибне,обложное дію чи справа; брехня, видана за істину; хитрість, лукавство, нещирість; підробку.

У юридичної літературі обман окреслюється «свідоме спотворення істини (активний обман) чи замовчування про істину, яке у приховуванні фактів чи обставин, які за сумлінному і відповідному закону скоєнні майнової угоди би мало бути повідомлено (пасивний обман)».Сообщаемие шахраєм неправдиві дані можуть бути дуже різноманітними. У одних випадках вони стосуються особистості винного, його правий і повноважень; а інших – ставлення до юридичним фактам, подій тощо. Обман може виражатися в усній, письмовій чи іншого формі. Засобом злочинного заволодіти майном може бути зловживання довірою, коли шахрай використовує щоб одержати майна з метою звернення його до своєї користь певні цивільно-правові (договірні) відносини, засновані головним чином довірі сторін, чи користується тим, що майно передається йому особами, у володінні яких вона перебувало, без відповідних запобіжних заходів та оформлення, а злочинець скориставшись цим, привласнює його.

Розвиток кримінального законодавства про відповідальність за шахрайство

На відміну від російської, у кримінальній законодавстві багатьох розвинених країн страхове шахрайство (зловживання у страхуванні) передбачено спеціальними статтями. Так, по з КК ФРН серед особливо тяжких випадків шахрайства виділяється такий, у якому виконавець фальсифікує наступ страхового випадку, для цього він чи інший обличчя запалює річ, має значну вартість, чи цілком чи частково руйнує її у вигляді підпалу, чи топить корабель, чи садить для його за мілину (§ 263); при цьому може бути призначена покарання як позбавлення волі від шість місяців до десятиріччя.

За відсутності ознак особливо тяжкого шахрайства зловживання, пов'язану з страхуванням (руйнація, ушкодження, зменшення споживчих властивостей, укриття або передачі іншій юридичній особі застрахованої речі), тягне покарання як позбавлення волі терміном у три роки чи грошового штрафу (§ 265)[5].

У Кримінальному кодексі Австрії зловживання, пов'язані з страхуванням, включені у розділ творення злочинів проти чужого майна (§ 151).Деяние полягає у: руйнуванні, ушкодженні чи укритті речі, застрахованої від руйнації, ушкодження, втрати чи крадіжки; заподіянні собі чи іншій юридичній особі тілесного ушкодження чи заподіянні шкоди здоров'ю, чи спробі зробити такі дії, з наміром створити собі чи іншій юридичній особі майнову вигоду, пов'язану зі страхуванням. Караються позбавленням волі до шість місяців чи штрафом. Проте може бути віднесене і до шахрайства (§ 146-148)[6]

Відповідно до ст. 213 КК Болгарії, той, хто зруйнує, зашкодить чи знищить із єдиною метою обману своє застраховану майно, карається позбавленням волі терміном у три роки іштрафом.[7]

>Страховое шахрайство по Кримінального кодексу Латвійської Республіки то, можливо два види: навмисне знищення, ушкодження чи приховування свого майна для одержання страхової суми (карається позбавленням волі терміном до два роки або, чи примусовими роботами, чи грошовим штрафом); і примус чи домовленості іншої особи знищити, зашкодити чи приховати застраховану майно, чи інше вплив з тією ж метою, досконале власником майна, для одержання страхової суми (покарання — позбавлення волі терміном у три роки чи арешт, чи грошовий штраф). У цьому покарання обидва виду страхового шахрайства збільшується до позбавлення волі терміном до у віці чи підвищеного грошового штрафу (ст. 178)[8]

Дві статті присвячені страховому обману в КК Голландії. По ст. 327 карається обличчя, яке шляхом майстерною викрути виводить на оману страховика щодо обставин, які стосуються страхуванню, примушуючи його укласти договір, що він би уклав інших умовах, знала справжній стан речей (покарання — тюремне ув'язнення трохи більше один рік чи штраф). Стаття 328 карає тюремним укладанням терміном трохи більше чотирьох років, або штрафом обличчя, що з метою отримати незаконний дохід собі чи іншого на шкоду страховику запалює чи підриває власність, застраховану від пожежі, чи що з аналогічною метою топить судно чи знищує літак, хто був застраховані, чи, якщо його власність на борту чи тягар були застраховані, садить для судно на мілину чи наводить його докораблекрушению, чи що з аналогічною метою знищує, робить непридатним чи пошкоджуєсудно[9]

Російське кримінальна законодавство зовсім позбавлений спеціальних умов звільнення з кримінальної відповідальності за шахрайство. За інших державах подібних досвід є.

Так, кримінальним законодавством у Польщі Австрії передбачена можливість звільнення з кримінальної відповідальності, якщо проговорилася особа на початок кримінального переслідування за страхові зловживання добровільно запобігає виплату компенсації (§ 2 ст. 298 КК Польщі) або якщо обличчя добровільно цурається реалізації свого злочинного задуму до отримання страхової суми до отримання відповідним органом інформації про все це (§ 151 КК Австрії). З наведеного аналізу видно, що ваші стосунки у сфері страхування у державах піддаються більш ретельномууголовно-правовому регулювання. Російському законодавцеві час використовувати цим досвідом.

Криміналістична характеристика шахрайства

Висвітлення криміналістичної характеристики шахрайства необхідно випередити розкриттям поняття криміналістичної характеристики злочини минулого і її елементів.

Перше розгорнутий уявлення про криміналістичної характеристиці злочину давЛ.А. Сергєєв. Він захопив у неї давав способи скоєння злочину, умови, у яких скоюються кримінальні злочини й особливо обстановки, обставини, пов'язані й з безпосередніми об'єктами злочинних зазіхань, з суб'єктами і суб'єктивної стороною злочинів, зв'язку злочинів конкретної коїться з іншими злочинами й окремими діями, які єуголовно-наказуемими, але мають схожість із даним злочином за деякими об'єктивним ознаками, взаємозв'язку між вищевказаними групамиобстоятельств.[10]

Ряд авторів, у майбутньому, пропонують свої визначення криміналістичної характеристики.

Так, Образцов В.А. визначає її як сукупність даних про механізм скоєння злочину, засобах відображення, розкритих й відбивають об'єктах, взаємодіючих у своїй, особливостях та джерела формованої ними фактичної інформації, має значення на розкриття певних категорій злочинів шляхом застосування обумовлених ними криміналістичних коштів, прийомів і методів, і навіть розробки наукових рекомендацій по оптимального рішення даного завдання.

На думку І.А.Возгина криміналістичну характеристика злочину є опис гніву й особливостей боротьби з різними категоріями злочинних дій.

З огляду на наведені вище визначення криміналістичну характеристику злочину можна охарактеризувати як сукупність (систему) таких даних про неї, що сприяють розкриття цього злочину, маютьпознавательно-поисковое, криміналістичне значення.

Особливістю криміналістичної характеристики якихось злочинів є те, що вона у відмінність, наприклад, від кримінально правової характеристики, перестав бути іманентної загальному поняттюпреступления[11]. Важливим і те, що криміналістичну характеристика випливає із загального поняття злочину, а

Страница 1 из 9 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація