Реферати українською » Банковское дело » Наглядові та регулюючі функції банку Росії


Реферат Наглядові та регулюючі функції банку Росії

Страница 1 из 2 | Следующая страница

Зміст

Запровадження. 2

1. Статус Банку Росії. 4

2. Аналіз наглядових і регулюючих функцій Банку Росії. 10

3. Особливості банківського нагляду над кредитними організаціями з урахуванням консолідованої звітності. 13

Укладання. 18

Список використаної літератури.. 19


Запровадження

У курсової роботі представлена тема ">Надзорние і регулюючі функції банку Росії".

Банк Росії є органом банківського регулювання та банківського нагляду. Банк Росії здійснює постійний нагляд над виконанням кредитними організаціями та банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів.

Головною метою банківського регулювання та банківського нагляду є підтримку стабільності банківської системи Російської Федерації і захист інтересів вкладників та кредиторів. Банк Росії не втручається у оперативну діяльність кредитних організацій, крім випадків, передбачених федеральними законами.

Регулюючі і наглядових функцій Банку Росії, встановлені справжнім Федеральним законом, здійснюються через діючий на основі орган - Комітет банківського нагляду, який би структурні підрозділи розміщуються Банку Росії, щоб забезпечити виконання його наглядових функцій.

Структура Комітету банківського нагляду стверджується Радою директорів. Керівник Комітету банківського нагляду призначається Головою Банку Росії з членів Ради директорів.

>Влияя на основний об'єкт монетарної політики - грошову масу, центральний фінансовий орган грає з провідних ролей чи державній регулюванні ринкової економіки. Наділений державою емісійним правом, Центральний банк реалізує політику стабілізації економіки, досягненнятоварно-денежной збалансованості.

Механізм регулювання включає методи, інструменти регулювання готівкових і безготівкових банківських операцій та конкретні форми контролю над динамікою грошової маси, банківських відсоткові ставки, банківської ліквідністю намакро-микроуровне.

Банк Росії є органом банківського регулювання і нагляду над діяльністю кредитних організацій. Він здійснює постійний контролю над дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства і нормативних актів.

Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримку стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників та кредиторів. Банк Росії реєструє кредитні організації у Книзі державної реєстрації речових кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії за проведення банківських операцій та відкликає їх. Від успішного виконання Банком Росії своїх можливостей значною мірою залежить розвиток ефективної ринкової економіки нашій країні.

Актуальність теми курсової роботи у тому, що наглядові і регулюючі функції допомагають економіці досягненні обсягу виробництва, характеризується повної зайнятістю, відсутністю інфляції.

Мета курсової роботи – розглянути наглядові і регулюючі функції Банку Росії.

Досягнення мети курсової роботи необхідні такі:

- представлений Статус Банку Росії;

- зроблено аналізу наглядових і регулюючих функцій Банку Росії;

- виявлено особливості банківського нагляду над кредитними організаціями з урахуванням консолідованої звітності.

Діяльність використовуватиметься літератури останніх видання, як монографічна, і періодичних видань, яка допоможе найповніше і сучасно розкрити тему курсової роботи.


1. Статус Банку Росії

Статус, мети діяльності, функції і відповідних повноважень Банку Росії визначаються Конституцією РФ, Федеральним законом "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)" (далі - Закон про Банку Росії) та інші федеральними законами.

Конституція РФ містить деякі положення, що стосуються банківської системи. Таж встановлює, що фінансове, валютне і кредитне регулювання, федеральні банки перебувають у віданні Російської Федерації (>ст.71). У зв'язку з цим законодавче регулювання банківську діяльність може здійснювати аж органами структурі державної влади Російської Федерації. Правові акти органів влади суб'єктів Федерації з питань банківську діяльність не підлягають застосуванню, що суперечать Конституції.

Конституція РФ визначає також основні завдання Банку Росії і близько його правової статус.

Функції і відповідних повноважень, передбаченими Конституцією РФ і Законом про Банку Росії, Банк Росії здійснює незалежно з інших федеральних органів структурі державної влади, органів структурі державної влади суб'єктів РФ органів місцевого самоврядування (ст.1 закону про Банку Росії).

У Конституції РФ закладено головний принцип концепцію діяльності будь-якого центрального банку - принцип його незалежності. Незалежний центральний банк - це орган, здатний оперативно і обліку сьогохвилинної політкон'юнктури реагувати на сигнали ринку, ставиться до найважливіших сегментів економіки держави. Це з основних принципів побудови верхнього рівня банківської системи ринкового типу.

Разом про те слід підкреслити, що центрального банку значить його повної безконтрольності. Рішенню питання про необхідного ступеня незалежності центральних банків, яка б їм ефективно виконувати своїх функцій, присвячено дуже багато наукових досліджень про учених багатьох країн світу.

Ведучи мову про незалежності будь-якого центрального банку, слід пам'ятати, що мета діяльності, завдання й функції цих банків реалізуються на абсолютно конкретної сфері - сфері захисту та забезпечення стійкості національної валюти, розвитку і зміцненню банківської системи, забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Суб'єкти управління можуть наділяти центральні банки та інші повноваженнями у кожній конкретній країні.

Незалежність будь-якого центрального банку визначається поруч об'єктивних чинників, у тому числі хотілося б виділити його фінансову, функціональну і кадрову автономії.

Фінансова автономія припускає наявність у центрального банку власного майна, і самостійного (позабюджетного) фінансування.

Під функціональної автономією розуміється здійснення банком своїх можливостей самостійно, до втручання державних державних інших організацій.

І, насамкінець, кадрова автономія означає особисту незалежність керівних осіб центрального банку і особливий порядок їх призначення.

Слід сказати, що з забезпечення незалежності центрального банку необхідно одночасне наявність всіх зазначених чинників.

Незалежність центральних банків у багатьох країн світу пояснюється лише тим, що ці банки відповідають перед населенням за стабільність національної фінансової систем. Це дуже точно пояснив під час одній з дискусій академік РАН В.В.Ивантер: "Якби ЦБ управляв лише грошима Уряди, він був би залежати від Уряди. Але і ще управляє грішми бізнес-співтовариства та, крім того, грошима населення. Така ситуація і необхідність бути незалежною від влади, тому що невпевнений, що своїх інтереси якої завжди збігаються з його інтересами міністра фінансів, а інтереси бізнес-співтовариства збігаються з моїми інтересами. У цьому сенсі і є підстави бути ЦБ незалежною від влади".

Як згадувалося, зазначені критерії незалежності центрального банку відбито у Конституції РФ й у певною мірою - до закону про Банку Росії.

Здається, достатні визначення особливого конституційного статусу Росії принципи, викладені як у Конституції РФ, і у Законі про Банку Росії, є загальновизнаними. Тоді як правових проблем виникає досить багато.

Головна їх стосується статусу Росії і близько полягає у відповіді питанням у тому, чи є Банк Росії органом структурі державної влади. Ця проблема виникла з неоднозначного тлумачення ст.75 Конституції РФ. Згадана стаття говорить, що "захист й забезпечення стійкості рубля - основна функція за Центральний банк Російської Федерації, що він здійснює незалежно з інших органів структурі державної влади".

Наведена формулювання й запроваджує на манівці: виходить, що Банк Росії стоїть у ряду органів структурі державної влади, будучи них (іншим) і діючи незалежно. Ця правова "пастка" міг би мати далекосяглі наслідки - Банк Росії було б фактично позбавлений незалежності й поставлене один ряду зустрічей за федеральними органами виконавчої як із гілок структурі державної влади.

Проте ст.10 Конституції РФ встановлює, що державна владу у Російської Федерації складає основі поділу на законодавчу, виконавчу і судову. З іншого боку, федеральні органи структурі державної влади вичерпним чином перераховані в ч.1 ст.11 Конституції РФ, визначальною, що державної влади Російській Федерації здійснює Президент Російської Федерації, Федеральне Збори Російської Федерації (Раду Федерації і Державна Дума), Уряд Російської Федерації, суди Російської Федерації.

Відповідно до тексту ст.11 Конституції РФ, Банк Росії не входить у загальну структуру органів, здійснюють державної влади. Принцип незалежності Банку Росії взаємопов'язані як б виключає його із системи розділених гілок нашої влади, тому що поділ влади (як класична правова формула) передбачає особливий механізм "стримування і противаг", що якусь незалежність одних органів структурі державної влади з інших.

Статус Банку Росії закріпленийгл.3 Конституції РФ, тобто у тієї частини, присвячена федеративного устрою Російської Федерації. Отже, навіть із цьому ознакою Конституція фактично виводить Банк Росії із загальної системи органів влади, цим підкреслюючи особливу природу його статусу незалежність з інших органів структурі державної влади.

Отже, Банк Росії у відповідність до Конституції РФ не входить у поняття "органи структурі державної влади" і є самостійним суб'єктом, не що входить в жодну гілка структурі державної влади.

Вичерпний правової аналіз наведених статей Конституції сутнісно знімає питання, чи є Банк Росії органом структурі державної влади, залишаючи все-таки якусь неясність щодо статусу Росії. Статус цей у результаті було визначено Конституційним Судом РФ.

УОпределении від 14.12. 2000 №268-О судовий орган конституційного контролю найбільш всебічно досліджував питання, пов'язані з конституційні повноваження Банку Росії.

Зазначимо насамперед моменти документа, у яких Конституційний суд висловлює умови та вимоги в питанні проконституционно-правовом статусі Банку Росії. Так було в п.2 Визначення зазначено: "Статус за Центральний банк Російської Федерації встановлено Конституцією Російською Федерацією, в ст.75 якій визначено його прерогатива за проведення грошової емісії (ч.1) і як основний функції - захист й забезпечення стійкості рубля (ч.2). Дані повноваження у своєї правову природу ставляться функцій структурі державної влади, оскільки з їхньою реалізація передбачає застосування заходів державного примусу...Нормотворческие повноваження Банку Росії планують її виняткові правничий та обов'язки для встановлення обов'язкових для органів структурі державної влади, всіх юридичних і фізичних осіб правил поведінки з питань, що належать до її відання і які вимагають правовим регулюванням".

Базуючись в цій позиції Конституційного Судна РФ, з упевненістю констатувати, що:

1) Банк Росії є органом держави, утвореним відповідно до Конституцією, і має самостійний конституційного статусу;

2) Банк Росії не входить до системи жодній із гілок структурі державної влади;

3) Банк Росії здійснює особливі зі своєї правову природу функції структурі державної влади;

4) Банк Росії здійснює цих функцій не більше, визначених Конституцією РФ, Законом про Банку Росії;

5) реалізація цих функцій передбачає застосування заходів державного примусу;

6) інших органів структурі державної влади (рівня) що неспроможні втручатися у здійснення конституційних функцій Банку Росії;

7) Банк Росії є постійно чинним органом і може бути припинено чи припинено до зміни самої Конституції;

8) Банк Росії здійснює нормотворчі повноваження, також що стосуються зі своєї правову природу функцій структурі державної влади, оскільки нормативні акти Банку Росії обов'язкові для органів структурі державної влади, юридичних і фізичних осіб;

9) акти Банку Росії оскаржуються гаразд, передбаченому для оскарження прийняття рішень та дій органів структурі державної влади.


2. Аналіз наглядових і регулюючих функцій Банку Росії

Банк Росії виглядала як орган банківського регулювання та банківського нагляду зобов'язаний забезпечувати підтримку стабільності банківської системи РФ та гарантувати захист інтересів вкладників та кредиторів.

Предметом банківського нагляду є дотримання кредитними організаціями та банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів.

Суб'єктами банківського регулювання та банківського нагляду є кредитні організації та банківські групи.

Кредитна організація - юридична особа, яке одержання прибутку як основний мети своєї діяльності виходячи з спеціального дозволу (ліцензії) за Центральний банк РФ проти неї здійснювати банківські операції, передбачені Федеральним законом "Про банки та надійної банківської діяльності".

Банківська група - не що є юридичною особою об'єднання кредитних організацій, у якому одна (головна) кредитна організація надає безпосередньо чи опосередковано (через третя особа) значний вплив щодо рішень, прийняті органами управління інший (інших) кредитної організації (кредитних організацій).

Під істотним впливом розуміються можливість визначати рішення, прийняті органами управління юридичної особи, умови ведення їм підприємницької діяльності з причини участі у його статутний капітал і/або відповідно до умовами договору,заключаемого між юридичних осіб, входять до складу банківської групи і/або у складі банківського холдингу, призначати одноособовий виконавчий орган і/або понад половина складу колегіального виконавчого органу юридичної особи, і навіть можливість визначати обрання понад половина складу Ради директорів (спостережної ради) юридичної особи.

У порушення федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, встановлюваних їм обов'язкових нормативів, непредставлення інформації, уявлення неповної чи недостовірної інформації, і навіть скоєння дій, створюють реальну загрозу інтересам вкладників та кредиторів, Банк Росії право гаразд нагляду застосовувати до кредитної організації заходи, встановленіст.74 Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)".

Банк Росії немає права втручатися у оперативну діяльність кредитних організацій, крім випадків, передбачених федеральними законами.

Під оперативної діяльністю кредитних організацій розуміється систематичне здійснення ними операцій та угод, мають підприємницький характер:

- банківських операцій;

- угод, переказаних у ч.2 ст.5 Федерального закону "Про банки та надійної банківської діяльності";

- оборудок із цінними паперами, здійснення яких немає потребує отримання спеціальної ліцензії відповідність до федеральними законами;

- угод, скоєних кредитними організаціями у межах професійної діяльності над ринком цінних паперів.

Під втручанням Банку Росії у оперативну діяльність кредитних організацій розуміється застосування Банком Росії наступних передбаченихст.74 Закону заходів:

- обмеження проведення кредитної організацією окремих операцій терміном до 6 місяців;

- заборону за проведення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої їй ліцензією за проведення банківських операцій, терміном до один рік, і навіть для відкриття нею філій терміном до один рік;

- призначення тимчасової адміністрації з управлінню кредитної організацією терміном до 6 місяців;

- заборону за

Страница 1 из 2 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація