Реферати українською » Банковское дело » Міжбанківський клірінг


Реферат Міжбанківський клірінг

Страница 1 из 4 | Следующая страница

Недержавна освітня організація ВПО НП

Тульский інститут економіки та інформатики

Кафедра інформаційних технологій

Реферат

з дисципліни: «Банківські операції до Інтернету»

на задану тему:

«Міжбанківський клірінг»

Выполнил: ст-ка Бакулина К.Г.

гр.ТоПИвЭ-05

Перевірив: Пилипович Г.В.

Тула 2009 р.


Зміст

Запровадження

1. Поняття клірингу та її призначення

2. Міжбанківський клірінг

3. Клірингові палати

3.1 Функції операційній частини процесу клірингу

3.2 .Функції фінансової частини процесу клірингу

3.3 Клірингові розрахунки

3.4 Види фінансового ризику

4. ППП "Система міжбанківського клірингу"

4.1 Модуль " АРМ оператора клірингової палати"

4.2 Модуль " АРМ оператора банку"

Укладання


Запровадження

Процес клірингу дуже важливий у розвиток біржовий діяльності. Що ступінь організації ринку, тим важливіше роль клірингових систем щодо його учасника. Процес клірингу важливе тим, що він забезпечує як розрахунки між учасниками клірингу, а й містить у собі механізм гарантії виконання зобов'язань сторін на біржовому ринку, цим покращує якість ринку, підвищило б його ліквідність і зберігає цілісність. Клиринговая палата виступає гарантом виконання зобов'язань за угодами. Контрактні зобов'язання полягають з клірингової палатою, а чи не друг з одним. Це видатки укладання угод і дозволяє ринків ефективно діяти. Процес клірингу забезпечують клірингові палати, які можна зорганізовані у структурі самої біржі чи як окремі організації. Статус клірингової палати залежить від того, які функції вона буде виконувати. Розвиток біржовий діяльності не потребує створення клірингових установ.


1. Поняття клірингу та її призначення

Суть клірингової форми розрахунків ось у чому. Кліринг (анг. clearing) є систему регулярних безготівкових розрахунків, засновану на заліку взаємних вимог, і зобов'язань юридичних і фізичних осіб за товари (послуги) та особливо цінні папери.


Кліринг є, у найзагальнішому вигляді, систему безготівкових розрахунків за товари та, засновану на заліку взаємних вимог, і зобов'язань та использующуюся банками з метою зниження потреби у оборотних коштах і спрощення обміну платежами. Місце клірингових операцій на системі BIS показано на Рис. 1.1.

Рис. 1.1. Структура АС МБР BIS.

Як відомо, розрахунки з платежах можуть виготовлятися або на валовий (брутто-расчеты), або на чистої основі (нетто-расчеты чи клірінг). У першому випадку розрахунки з кожної угоді здійснюються окремо, у другому – банки, що у виробництві платежів, дають можливість вимогам, і зобов'язанням нагромадитися протягом певного періоду часу – лага клірингу.

Коли два банку мають більше об'ємів загальних платежів, клірінг і врегулювання міжбанківських розрахунків часто складає основі двосторонньої угоди: банки домовляються про взаємозалік посланих і збереження одержаних платіжних доручень (розрахунку чистої суми) про здійсненні у час взаємних розрахунків з чистої вартості платежів. Цей процес відбувається називається двостороннього взаємозаліку.

Якщо у процесі взаємозаліку беруть участь три банку і більше, цей процес називається багатостороннім взаємозаліком. Агент групи, яка бере участь у взаємній погашенні, підраховує чисту позицію кожного члена клірингової системи наприкінці циклу, з урахуванням платежів, відправлених їм іншим банкам, і платежів, отримані від інших учасників системи. У результаті банк перераховує лише власне чисте залишок за рахунком з усіма інші учасники. Після завершення взаємозаліку сума зобов'язань всіх учасників має дорівнювати нулю.

Функції обліку взаємних зобов'язань учасників клірингової системи виконує клірингова палата, що є формальним чи неформальним угодою між банками про обмін платіжними інструментами у певному місці й у певний час. Банки-члены клірингової палати заслуговують і можливість обмінюватися платіжними інструментами, як і паперовому, і у електронному вигляді. Залишки, які утворилися внаслідок такого обміну, повинні бути оплачені.

Розрахунковий агент вдається до остаточному розрахунку по клирингу. Роль даного установи у тому, щоб у ході взаємозаліку отримувати платежі за розрахунками від нетто-дебиторов й переводити вартість рахунки нетто-кредиторов. З іншого боку, розрахунковий агент може виконувати та інші банківські операції, наприклад, надавати кредити на фінансування розрахунків й зберігати заставу задля забезпечення зобов'язань за розрахунками. Розрахунковий агент призначається чи обирається членами клірингової палати.

Процес взаємозаліку зобов'язань сторон-участников клірингової системи називається клірингового сеансу. Він проходив клірингової палатою кілька разів на протягом дні, у заздалегідь визначений час і є для обчислення проміжного чи підсумкового сальдо кожного члена палати.

До здійснення клірингу учасників цілком об'єктивно спонукав ще XVII в. зростання кількості операцій та, відповідно, обсягу перероблюваної інформації. Потім клірінг набув широкого поширення там на товарному, фондовому ринках і особливо у банківської сфери.

Концентрація платежів при клиринге дозволяє значно зменшити баланс платежів і суму, затрачиваемую оборачивающихся платіжних коштів, розширює сферу безготівкового обігу субстандартні та полегшує управління ним. З допомогою клірингу спрощуються, здешевлюють і пришвидшуються розрахунки, зберігається що є грошова (касова) готівку, і завдяки цього підвищується рівень прибутковості і ліквідності учасників розрахунків.

Кліринг банківській сфері можна проводити і в середині країни, і між країнами (міжнародний валютний клірінг). Перевагою банківських клірингових розрахунків є і те, що у багатьох країнах комерційних банків дозволено вживати свої клірингові баланси у банку до виконання резервних вимог, що, безумовно, вигідно комерційних банків.

Організація міжбанківського клірингу у країні залежить від історичних особливостей розвитку банківської системи, моделі її побудови, ступеня концентрації та централізації банківської справи, політики центрального банку області грошово-кредитного регулювання економіки.


2. Міжбанківський клірінг

Міжбанківський клиринг—это система безготівкових розрахунків між банками шляхом заліку взаємних грошових вимог юридичних.

Міжбанківський клірінг - система безготівкових розрахунків між банками, здійснюваних через єдині розрахункові центри.

Клиринговая система виходить з тому, що це банки виконують приблизно одні й самі операції, мають схожу організацію бухгалтерського обліку, високий рівень комп'ютеризації.

Переваги клірингової системи розрахунків з порівнянню з кореспондентськими прямими розрахунками у тому, що кошти не розпорошуються по коррахунків, а клірингові центри акумулюють кошти на розрахунків й помітно їх прискорюють. За рішенням за Центральний банк РФ організацію клірингових рас-

четов можуть брати він небанківські кредитні заклади, чи клірингові організації виходячи з ліцензії, виданої Центральним

банком РФ. Кліринговому центру необхідно одержати дві ліцензії: скоєння банківських (зокрема клірингових) операцій, підтримують виконання клірингу, і технічну ліцензію, що підтверджує готовність клірингового центру до включення до системи електронних розрахунків.

Центром то, можливо клірингова палата ЦБ чи палата. Засновниками клірингового установи може бути комерційних банків, Центральний банк РФ, інші юридичні і особи.


Система розрахунків ЦБ РФ є взірцем організації розрахунків всередині великих многофилиальных банків, відділення і філії яких стають учасниками системи межфилиальных розрахунків. Нині РБ РФ перебудовує свою систему внутрішньобанківських розрахунків шляхом поєднання низки територіальних відділень РБ у новий банк у структурі РБ РФ.

Об'єктами міжбанківського клірингу можуть бути різні види документів: платіжні доручення, переклади, чеки, векселі, цінних паперів, акредитиви, кредити, позики й ін.

Залежно від сфери застосування міжбанківський клірінг може бути локальним, що означає проведення взаємозаліків між банками одного регіону, або між банками певної групи, або між філіями одного банку, і загальнодержавним, який передбачає залік взаємних вимог банківських клієнтів межах однієї країни.

Організація міжбанківського платіжного обороту через регіональні клірингові організації економічно доцільна, передусім, на місцевому рівні, т.к. за статистикою 70-80% міжбанківських платежів є місцевими. У регіонах, де діють небанківські кредитні організації (НКО), банки -учасники розрахунків проводять кілька сеансів зв'язки Польщі з розрахункової НКО впродовж дня. У той самий час електронний документообіг між банками - учасниками НКО переважно регіонів такий високий, що дозволяє здійснювати взаємодія між учасниками клірингу практично як реального часу.

У зв'язку з відсутність чіткої нормативної бази, визначальною методологію міжбанківських клірингових грошових розрахунків у Російської Федерації, проведення клірингу і обгрунтованість розрахунків по клирингу різними розрахунковими НКО складає підставі окремих документів (Порядков здійснення клірингу і обгрунтованість розрахунків), розроблених самими НКО й погоджених з Департаментом платіжних систем і обгрунтованість розрахунків Банку Росії.

Учасниками міжбанківського клірингу є кредитні організації. Вони розраховуються за своїми початковою зобов'язанням у вигляді їх нетто позицій, вирахуваних клірингової палатою (розрахункової НКО) за результатами неттинга.

Неттинг - частина клірингу, процес, у якому грошові вимоги клієнта зачитуються проти його грошових зобов'язань. За результатами неттинга кожному за клієнта визначається чисте сальдо - позиція.

Юридичні особи, які є кредитними організаціями, беруть участь у клиринге за наявності в розрахункової НКО зустрічних платежів від кредитних організацій. На основних рахунках не кредитних організацій початкові зобов'язання й підвищити вимоги позначаються на повному обсязі.

Розрахункові документи кредитних організацій, що надійшли в клірінг в призначені регламентом роботи розрахункової НКО час, можуть враховуватися розрахункової НКО або на лицевих рахунках позабалансового рахунку за обліку вимог, і зобов'язань та вирахуваних нетто позицій (текстом -в небалансовый кліринговий рахунок), або на аналогічних балансових рахунках. Поступившие в клірінг розрахункові документи можуть бути з:

- розрахункових документів, які поступили виконання в клірінг протягом операційного дня;

- розрахункових документів на безспірне (безакцептне) списання коштів, врахованих у картотеці до основним рахунках;

- розрахункових документів, невиконаних розрахункової НКО під час здійснення розрахунків на валовий платній основі у режимі реального часу з внутридневной черги відкладених платежів до основного рахунку.

Розрахункові документи може бути відкликані учасниками клірингу виходячи з заяви відкликання розрахункових документів на початок сеансу неттинга. Відповідно до порядку, чинному біля РФ, банки на свої розрахунків можуть відкривати рахунки ЦБР (у відповідній РКЦ) чи кореспондентські рахунки інших банках. Та оскільки число комерційних банків стає більше й у з цим зростає обсяг документообігу, розрахунки через РКЦ здійснюються вкрай повільно. Тому оборот фінансових коштів гальмується, що негативно віддзеркалюється в загальний стан кредитно-грошової системи країни.

За такого стану особливе значення набуває розвиток системи банківського обслуговування з урахуванням клірингу за допомогою організації мережі розрахунків через клірингові центри або створення такий мережі з урахуванням найбільших комерційних банків.

Організація розрахунків між банками через встановлення прямих кореспондентських відносин технічно складна й нерентабельна, а розрахунки через клірингові центри як скорочують терміни документообігу, а й учасникам таких центрів використовувати тимчасово вільні кошти як сверхкраткосрочные кредити, і навіть проводити обробку інформації з урахуванням новітніх електронних систем. Клірингові центри можна створювати як акціонерних товариств відкритого чи закритого типу. Функції клірингу готові взяти він вже існуючі банки. Кліринговий центр відкриває свою кореспондентський рахунок у ЦБ і водночас отримує дозволу відкриття кореспондентських рахунків банкам в собі. Документи пересилаються по телефонним чи телексным каналам. Прийом і передачі документів здійснюються з допомогою комунікаційного комп'ютера клірингового центру. Для сполуки комп'ютера з банками-учасниками клірингу використовуються різні канали зв'язку.

Нині функції взаєморозрахунків виконують РКЦ ЦБ. Створення клірингових центрів дозволяє істотно розвантажити РКЦ, підвищити відповідальність при проведенні операцій. Надалі клірингові центри здійснюватимуть різноманітні операції, наприклад, страхування учасників розрахунків, видачу кредиту при дебетовом сальдо (кредитування на кшталт “овердрафт”) та інших.

Система клірингових центрів передбачає повну комп'ютеризацію усією банківською інфраструктури, що дозволяє здійснювати міжбанківські розрахунки практично миттєво.

Схема організації проведення клірингових операцій:

де: МСПД - міжбанківська система переказування грошей; ФБ-филиалы банків; ГБ-головные банки; ХС-хозяйствующие суб'єкти.

Система регіональних безготівкових і клірингових розрахунків передбачає територіально распределённую обробку інформації, що саме собою вже зібрано понад оперативно і надійно. З іншого боку, для банків з'являється можливість надання якісно нових банківських послуг CSFB клієнту. Технологія клірингу для суб'єктів господарювання, проведеного у регіональній Клиринговой Палаті дозволяє вести кліринговий розрахунок як із загальної позиції банку, а й у позиції його окремих клієнтів.

Проілюструємо потоки платежів неттинговом розрахунку прикладі розрахунків між чотирма кредитними організаціями, умовно званих банками А, Б, З, Д.

Схема проведення міжбанківських розрахунків із використанням двостороннього клірингу:

При двосторонніх взаємозаліках кількість міжбанківських розрахункових операцій скорочується до шести, а потреба у ліквідних засобах зменшується до 250 грошових одиниць. Задля реалізації схеми двостороннього клірингу банки може використати систему прямих кореспондентських відносин.


Схема проведення міжбанківських розрахунків із використанням багатостороннього клірингу:

Проведення багатостороннього клірингу припускає наявність клірингового установи, на балансі якого враховується міжбанківський, багатосторонній залік вимог, і зобов'язань. У цьому малюнку за даними прикладу розрахунків на валовий основі обчислюються чисті розрахункові позиції банків, та був відбувається багатосторонній кліринговий розрахунок.

При багатосторонньому заліку скорочується кількість розрахунків близько трьох, а потреба у ліквідних засобах – до 130 грошових одиниць. У цьому в банку Д нульова позиція, банк А є «нетто-плательщиком», банки Б і З – «нетто-получателями».

Проведення платежів до клірингових палатах дозволяє значно зменшити баланс платежів і суму обертаються платіжних коштів. Клиринговая палата повинен мати рахунок у «розрахунковому» банку (зазвичай, це центральний банк), з якого проводиться остаточно.

Протягом дні часу й в клірингової палаті відбувається обмін платіжними дорученнями між банками-учасниками, після чого обчислюються чисті позиції з урахуванням багатостороннього взаємозаліку.

Вибір тій чи іншій схеми здійснення розрахунків визначається балансом між економією коштів необхідні розрахунків й ризиком втрати активів викликаних через участь у певної розрахункової схемою.

Основними завданнями клірингової організації є:

• прискорення і оптимізація розрахунків між банками й іншими кредитними організаціями;

• підвищення достовірності й надійності розрахунків;

• розвиток виробництва і забезпечення нових форм безготівкових розрахунків (чеків, векселів, пластикових карток та інших.);

• найбільш раціональне використання тимчасово вільних ресурсів банків;

• впровадження сучасних міжнародних технологій, стандартів, протоколів;

• створення

Страница 1 из 4 | Следующая страница

Схожі реферати:

Нові надходження

Замовлення реферату

Реклама

Навігація