Реферати українською » Банковское дело » Правові наслідки відкликання ліцензії у комерційного банку


Реферат Правові наслідки відкликання ліцензії у комерційного банку

Страница 1 из 3 | Следующая страница

Масовий відкликання ліцензії в комерційних банків - явище неприємне, але досить звичне нашого часу, хоча й зовсім нормальне для здорової економіки. Приміром, з 17 лютого 1995 року Центробанком РФ відкликані ліцензії скоєння банківських операцій у наступних комерційних банків: "Меридіан", "Ленекс", "Дінару", "Капітал", Компак-банк, "Новониколаевский", "Ельдорадо", Про. З. Т.-банк, "Галактика", "Воскресіння", "Діловий", "Воронцовський", "Реверс", Дредноут-банк, Инкрасбанк, "Анида", "Нисон", "Три дев'ятки".

Поняття відкликання ліцензії у комерційного банку [1]

Відкликання ліцензії - подія, яке позначається як на банку, його пайовиків (акціонерів), і на клієнтів банку. Кожен, хто стосується, повинен ясно розуміти, що таке відгук банківської ліцензії і до чого можуть призвести. Лише цього випадку він зможе прийняти правильне рішення, що дозволяє уникнути чи значно зменшити збитки, викликані цією подією.

Відповідно до ст. 75 Закону від 2 грудня 1990 року "Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії)" (далі - Закон про Банку Росії) у редакції Закону РФ від 12 квітня 1995 року це одне з заходів, застосовується ЦБ РФ до комерційних банкам як санкції за ряд допущених ними порушень. І хоча ст. 18 Закону від 2 грудня 1990 року "Про банки та надійної банківської діяльність у РРФСР" (далі - Закон стосовно банківської діяльності) декларує, що відкликання ліцензії діє і як рішення про ліквідацію банку, це зовсім так. Цікаво, що у ст. 19 проекту закону РФ "Про банки та надійної банківської діяльності" у редакції сформульований інший підхід під час вирішення цього питання: після відкликання ліцензії у кредитної організації Банк Росії вправі звернутися у арбітражний суд позовом про її примусової ліквідації.

З цього випливає, що лише після відкликання ліцензії за новим законом ліквідація кредитної організації перестав бути доконаним фактом. Така норма більше відповідає дійсності й є правильної з погляду загальної теорії громадянського права. Як юридична обличчя банк продовжує існувати й після відкликання ліцензії. Відповідно до п. 8 ст. 63 ДК РФ ліквідація юридичної особи вважається завершеною, а юридична особа - прекратившим існування після внесення звідси запис у державний реєстр юридичних.

Отже, норма чинного банківського законодавства у тому, що відкликання ліцензії діє і як ліквідація банку, суперечить ст. 63 ДК РФ і тому має проводитися. Насправді відгук ліцензії - одна з заходів на комерційний банк, яка завжди призводить до про його ліквідацію. Траплялося, коли Банк Росії повертав ліцензії деяким комерційних банків. Відомо, що ЦБ РФ ліцензує діяльність як банків, а й інші організації, здійснюють банківські операції. Обличчя, яке професійно займається банківськими операціями за відсутності ліцензії ЦБ РФ, припускає порушення банківського законодавства. Отже, банківська ліцензія нічим іншим, як звичайне дозвіл, надане кредитної організації, що дає право здійснювати ті банківські операції, котрі її перераховані. Відкликання ліцензії - це остання, крайній захід, санкція, до котрої я ЦБ РФ вдається тоді, коли інші заходи на комерційний банк вичерпані. Наслідки відкликання ліцензії для комерційного банку та її пайовиків (акціонерів).

Після відкликання ліцензії комерційний банк немає права займатися банківською діяльністю. Банківські угоди, вчинені ним після відкликання ліцензії, можна визнати недійсними з ст. 173 ДК РФ. Тож у цій ситуації у комерційного банку є лише 2 можливих шляху: по-перше, зробити ліквідацію чи реорганізацію; по-друге, домагатися повернення ліцензії адміністративному порядку або в суді. Є, звісно, та третій варіант - не виробляти ліквідацію (реорганізацію) і домагатися повернення ліцензії. Новий ДК РФ виключає примусову ліквідацію юридичної особи без рішення суду - у ЦБ РФ немає права зробити це у адміністративному порядку, як раніше.

Проте до набрання чинності закону про банківську діяльність у редакції Банк Росії неспроможна зробити ліквідацію комерційного банку й у в судовому порядку. Стаття 61 ДК РФ передбачає, що юридична особа може бути ліквідоване або добровільно (за рішенням його засновників чи відповідного органу юридичної особи, уповноваженого його установчими документами), або примусово за рішенням суду, що виносилось на вимогу державний орган, якому цього права спеціально надано законом. Таким органом може бути, мабуть, Банк Росії. Проте Закони стосовно банківської роботи і про Банку Росії у чинній редакції зазначеного права ЦБ РФ не надають. Це Банку Росії сформульовано лише ст. 19 проекту закону про банківську діяльність у новій редакції, який ще набрав чинності. Тому на згадуваній сьогодні справді може скластися ситуація, коли ліцензію в комерційного банку відкликана, до ліквідації чи реорганізації він добровільно не приступає, дуже довго бездіяльний, а ліквідувати його примусово неможливо.

Отже, нині за загальним правилом неможливо зробити примусову ліквідацію комерційного банку або інший кредитної організації, навіть тоді, що вони займаються банківською діяльністю після відкликання ліцензії. Виняток становлять випадки визнання комерційного банку банкрутом. Такий стан не сприяє зміцненню авторитету Банку Росії. За наведеною причини не вважається законної норму Тимчасового положення про тимчасової адміністрації з управлінню комерційними банками та інші кредитними установами, сообщенного листом ЦБ РФ від 31 серпня 1994 року № 106, яка покладає на тимчасову адміністрацію комерційного банку обов'язок пред'явити до суду про ліквідацію комерційного банку після відкликання в нього ліцензії. Відповідно до цим положенням тимчасова адміністрація є органом управління банком, назначаемым ЦБ РФ.

Отже, вони можуть діяти від імені комерційного банку, яким управляє, а чи не від імені Банку Росії. Виходить, що тимчасова адміністрація немає права ухвалити рішення про ліквідації банку ролі його органу, оскільки цього права їй не надано установчими документами. Зазначене право не з'явиться в тимчасової адміністрації, і після набрання чинності проекту закону про банківську діяльність у новій редакції, оскільки він неспроможна діяти від імені Банку Росії. Винятком є банкрутство банку.

Ліквідація комерційного банку разі її неспроможності (банкрутства) складає основі Закону Російської Федерації від 19 листопада 1992 року "Про неспроможності (банкрутство) підприємств" [2] (далі - Закон про його банкрутство). Слід відразу відзначити, що Закон про її банкрутство не враховує специфіку банківської справи в окремих випадках непридатний як вирішення питань про визнання комерційних банків невтішними, так застосування до них відповідних реорганізаційних процедур.

Метою судового розгляди з позовами про визнання особи неспроможним (банкрутом) є, по-перше, надання йому можливості погасити чи анулювати більшу частину своїх боргів, щоб потім знову розпочати підприємницьку діяльність й досягти фінансової стабільності; по-друге - захист прав кредиторів від його можливих зловживань із боку боржника і третіх осіб.

Відповідно до ст. 11 закону про банкрутство комерційний банк, його кредитори, і навіть прокурор вправі звернутися у арбітражний суд заявою про порушення провадження у справі неспроможність (банкрутство) комерційного банку тільки після відкликання його ліцензії скоєння банківських операцій Центральним банком Російської Федерації. Це був єдиний спеціальна норма до закону про її банкрутство, що передбачає особливий порядок визнання неспроможним (банкрутом) комерційного банку. Тож у решти Закон має запрацювати до комерційних банкам без будь-яких винятків.

Факт відкликання ліцензії Банком Росії годі було розглядати, як основу винесення арбітражний суд рішення про визнання комерційного банку банкрутом та її ліквідації за правилами конкурсного виробництва. З огляду на ст. 11 закону про банкрутство арбітражного суду зобов'язаний прийняти заяву про порушення провадження у справі неспроможність (банкрутство) комерційного банку тільки після відкликання ліцензії. Проте може винести рішення про відхилення цієї заяви чи влаштувати відповідні реорганізаційні процедури. Річ може завершитися мировою угодою. Проте Закон про його банкрутство зовсім позбавлений ніяких норм, які регулювали подальшу долю комерційного банку цьому випадку: банк неспроможна працювати без ліцензії Банку Росії, а останній, цілком можливо, не вважатиме за потрібне її йому повернути.

Отже, недоробкою закону про банкрутство і те, що ухвалено рішення арбітражного суду про відхилення всі заяви про визнання комерційного банку банкрутом (про застосування щодо нього реорганізаційних процедур чи затвердження мирової угоди) неможливо зобов'язує Банк Росії повернути йому ліцензію на право здійснення банківських операцій.

Згідно із Законом про політичне банкрутство основою порушення провадження у справі неспроможність (банкрутство) комерційного банку є заява самого банку, кредиторів, прокурора, і навіть факт відкликання ліцензії на право скоєння банківських операцій. Отже, за законодавством Банк Росії немає права пред'являти в арбітражного суду позов про визнання комерційного банку банкрутом, якщо перестав бути його боржником. Тим більше що специфіка банківської справи передбачає, у процесі у справі неспроможності (банкрутство) комерційного банку повинен може бути представник головного територіального управління Банку Росії з місцеві перебування банку. Відсутність відповідних норм до закону про політичне банкрутство є його недоліком. Оскільки тимчасова адміністрація комерційного банку є його органом, відповідно до Законом про її банкрутство вона вправі звернутися у арбітражний суд позовом про визнання банку неспроможним (банкрутом) від імені банку, однак цього їй буде потрібне рішення загальних зборів акціонерів.

Відповідно до ст. 10 закону про банкрутство за наявності клопотання проведення реорганізаційних процедур й підстав їхнього проведення арбітражного суду виносить ухвалу щодо призупинення провадження у справі неспроможність (банкрутство) боржника і проведенні зовнішнього управління майном боржника чи санації.

Зовнішнє управління майном боржника - реорганизационная процедура, спрямовану продовження діяльності підприємства-боржника і призначувана арбітражний суд за заявою самого боржника, власника підприємства-боржника чи кредитора (кредиторів) і здійснювана виходячи з передачі функцій із управління підприємством-боржником арбітражному управляючому. Відповідно до п. 6 ст. 12 закону про банкрутство арбітражного управляючого проти неї виконувати обов'язки, надані законодавством Російської Федерації керівнику підприємства. Пункт 4 ст. 12 закону про банкрутство передбачає вимоги, які пред'являються кандидату посаду арбітражного управляючого: повинен бути економістом чи юристом або мати досвідом господарської роботи, і навіть не мати судимостей. Звісно ж, що специфіка банківської справи вимагає, щоб арбітражного управляючого відповідав як наведеним вимогам (їх просто недостатньо): вона повинна розбиратися банківській діяльності, мати досвід банківської роботи, він зможе відновити платоспроможність комерційного банку. Інакше кажучи, кандидат в арбітражні управляючі повинен відповідати вимогам Банку Росії, що ставляться до керівним посадових осіб комерційного банку, саме до голови правління комерційного банку, правами якого він мати.

Відповідно до Законом про її банкрутство санація (оздоровлення підприємства-боржника) - реорганизационная процедура, коли власником підприємства-боржника, кредитором (кредиторами) чи інші особами виявляється фінансову допомогу підприємству-боржнику. Підставою щодо санації служить наявність реальній можливості поголовно відновити платоспроможність банку шляхом надання йому фінансову допомогу. Клопотання проведення санації то, можливо подано самим комерційним банком від імені голова правління, загальними зборами акціонерів (пайовиків) банку, кредиторами банку. Звісно ж, жодна комерційна організація погодиться зробити санацію кредитної організації, не отримавши наперед від цього будь-якої вигоди. Тому переважно у друку з'являється що така оголошення: "Продається банк..." Передбачається, емоційне обличчя, що побажала погасити борги банку, стане його учасником на будь-яких умовах. Добровільна ліквідація комерційного банку складає підставі рішення загальних зборів акціонерів (пайовиків) комерційного банку.

Що стосується, якщо банк ліквідується добровільно чи підставі рішення суду, завершення цієї роботи має бути створена ліквідаційна комісія. Порядок її створення й досвід роботи врегульоване загальними нормами ст. 62-65 ДК РФ про ліквідацію юридичних. Особливості ліквідації комерційних банків відбито у Указі Президента РФ від 10 червня 1994 року № 1184 "Про вдосконалення роботи банківської системи Російської Федерації". Відповідно до п. 3 названого указу Банк Росії зобов'язаний залучити у роботі ліквідаційних комісій своїх представників, і аудиторів при ліквідації комерційних банків, зокрема через неспроможності (банкрутства).

Відповідно до ст. 63 ДК РФ ліквідація комерційного банку вважається завершеною, а юридична особа - прекратившим існування після внесення звідси запис у державний реєстр. Відтоді банк припиняє існувати як юридична особа і припиняються усі його правничий та обов'язки, претензії кредиторів вважаються погашеними.

Реорганізація комерційного банку може здійснюватися у відповідності зі ст. 57 ДК РФ у вигляді злиття, приєднання, поділу, перетворення. Цю норму передбачає, що реорганізація юридичної особи може здійснюватися добровільно (у вирішенні засновників чи органу, уповноваженого цього установчими документами) і примусово за рішенням суду України чи відповідного уповноваженого державний орган. Для останнього випадку передбачені лише дві форми перетворення - примусове поділ юридичної особи чи виділення потім із нього самостійних організацій. Якщо така рішення приймуть, засновники (учасники) юридичної особи або його орган, уповноважений з його реорганізацію установчими документами, зобов'язані зробити реорганізацію юридичної особи у найкоротші терміни, встановлених у рішенні державний орган. Якщо це буде, державний орган вправі звернутися до суду призначення зовнішнього управляючого, який має виконати рішення уповноваженого державний орган про реформування юридичної особи.

Звісно ж, що у сьогодні Банк Росії перестав бути тим органом, який має право ухвалити рішення про реорганізації комерційного банку, з таких причин. За змістом ст. 57 ДК РФ державний орган, який має право ухвалити рішення про реорганізації юридичної особи, може бути спеціально уповноважений цього законодавством. У ст. 75 закону

Страница 1 из 3 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація