Реферати українською » Банковское дело » Значення банківської системи у сучасній ринкової економіки


Реферат Значення банківської системи у сучасній ринкової економіки

Страница 1 из 2 | Следующая страница

                  Р Є Ф Є Р А Т

                з військової кафедрі

                     на задану тему:

           ЗНАЧЕННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ

         У СУЧАСНІЙ РЫНОЧНОЙ ЕКОНОМІЦІ

  студента гр.05-304 Денегина Сергія

  

  

  

  

                 Москва, 1993 р.

  

               З Про Д Є Р Ж А М І Є:

1. Історія розвитку банківської системи

Росії. 1

2. Сучасні проблеми економіки та зна-

чение банків за її рішенні. 6

3. Банківська система.

4. Державний банк Російської Феде-

рації. 10

5. Комерційні банки. 15

  

6. Необхідність налагодження банківської

системи. 20

   Список літератури 22

  

                      - 1 -

  1. ІСТОРІЯ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ.

   Для оцінки значення процесів, що відбуваються ны-

над банківську систему країни, доцільно зі-

вершити невеличкий екскурс до минулого Росії. Мені

представляється, такий ретроспективний підхід поз-

волит як виважено підійти до аналізу скла-

дывающейся ситуації у банківській справі, а й у оп-

ределенной ступеня передбачити майбутнє.

   Комерційні банки, природно, не представля-

ют собою новації затяжного перехідного періоду Союзу Неза-

висимых Держав. Це банки, властиві будь-який еко-

номической формації, займаються кредитуванням і

фінансуванням в промисловості й торгівлі з допомогою

грошових капіталів, залучених у вигляді внесків і

шляхом випуску власних акцій і облігацій. Клубок-

мерческие банки поповнюють також свої фінансові ресурси за

рахунок позик у емісійних банків. Аккумули-

руя грошові капітали, тимчасово высвобождающиеся в

процесі виробництва та звернення, і навіть свобод-

ные кошти населення, комерційних банків переду-

ют в позичку функціонуючим підприємцям.

Інакше кажучи, через ці банки відбувається пере-

розподіл капіталів між різними галузями

господарства. Комерційні банки створюють кредитні

гармати звернення у вигляді відкриття поточних сче-

тов своїм позичальникам, куди останні выписы-

вают чеки. Через комерційних банків здійснюються

безготівкові розрахунки через кореспондентські рахунки


                      - 2 -

у банках. Проглядається об'єктивна

тенденція, (звісно, над наших сучасних усло-

виях) об'єднання комерційних банків банківські

монополії та його широке запровадження у промисловість

й інші сфери виробництва.

   Отже, трохи історії. До проведення одній з

найважливіших економічних реформ - скасування крепостно-

го права - банківська система полягало у

основному з дворянських банків. Сферою їх діяч-

ности був поземельный кредит, який пре-

доставлявся під заставу поміщицьких маєтків з розрахунку

числа кріпаків "душ", і навіть коштовностей.

Перший дворянський банк було засновано в 1854 р. з

конторами у Петербурзі й Москві і називався Банк

для дворянства. Кредитуванням в промисловості й

торгівлі займалися передусім банківські фірми

і міняйли, широко процвітало лихварство. З 60-х

років стали учреждаться акціонерні комерційні

банки, розвиток яких залежить активізувалося у 90-ті

роки. Важливу роль економічного життя країни

почали виконувати іпотечні банки, які мають кре-

диты під землі і нерухомість, та деякі міські банки,

підпорядковані міських управлінь.

   Банківська система Росії у напередодні першої

Першої світової включала емісійний Державний

банк, акціонерні комерційних банків, іпотечні

банки, міські банки. Тривав процес кін-

центрации, злиття банківських ресурсів. До 80% ка-

живила акціонерних комерційних банків, яких

налічувалося близько 50, зосереджена у 18-ти


                      - 3 -

банках. У тому числі виділилися 5 найбільших банків -

Русско-Азиатский, Петербурзький міжнародний кому-

мерческий, Азово-Донской, Російський (для зовнішньої

торгівлі) та Руський торгово-промисловий.

Власні капітали і вклади цих банків превыси-

чи 2 млрд. рублів, або 48% зазначених коштів на всіх

акціонерних комерційних банків. Провідна п'ятірка

банків мала 418 філій всій країні. Під

контролем акціонерних комерційних банків знаходь-

лось безліч найбільших промислових і видача торговельних

фірм. Наприклад, Русско-Азиатский банк контролиро-

вал на такі підприємства, як Путиловский завод, Пе-

тербургский і Русско-Балтийский вагонобудівний

заводи, Петербурзький міжнародний банк предста-

вительствовал в 50 акціонерних товариствах.

   Особливістю банківської політики Росії явля-

лось активне залучення іноземного капіталу, в

основному французького. У 1914 року приблизно поло-

вина акціонерного капіталу 18 комерційних банків

належала іноземним партнерам.

   Система іпотечних банків включала два госу-

дарчих - селянський поземельный і дво-

рянский земельний, 10 акціонерних земельних бан-

ков, 36 губернських і Харківського міських кредитних товариств.

Понад 60% загального обсягу іпотечної заборгованості при-

ходилось за державні банки. Городских про-

щественных банків налічувалося 317. Вони специали-

зировались переважно на видачі позичок під го-

родскую нерухомість.

   Серед перших актів Жовтневої революції було


                      - 4 -

захоплення Державного банку Росії, та був, в

кінці грудня 1917 року, видано декрет ВЦВК про наці-

онализации приватних акціонерних банків. У 1917-1919

років у в зв'язку зі скасуванням приватної власності на

землю ліквідовано іпотечні банки. Збережи-

лася лише кредитна кооперація, що здійснює ви-

дачу позичок селянським господарствам. Национализиро-

ванні приватні банки, поєднані з Держбанком,

утворили Народний банк РРФСР, що у 1920 го-

ду припинив своєї діяльності, будучи трансформи-

рован в Центральне бюджетно-расчетное управління

Наркомфина.

   Проте якщо з переходом до новою економічною поли-

тику виникли передумови розвитку кредитних отно-

шений і шляхом створення по суті наново банківської

системи. Наприкінці 1921 року почала функціонувати

Державний банк, стала активізуватися кре-

дитная кооперація, було створено кооперативні бан-

кі. На селі низове ланка кредитної системи

представляли кредитні і сільськогосподарські то-

варищества, здійснюють банківські операції.

Потім почали формуватися на пайових засадах про-

щества сільськогосподарського кредиту, які

виглядали місцеві сільськогосподарські

банки, які працюють у обласних (губернських)

центрах.

   Поруч із відродженням кредитної коопера-

ции на початку 1922 року було засновані кооператив-

ные банки, покликані сприяти кредитом раз-

витию споживчій кооперації. Наступний етап


                      - 5 -

становлення кредитної системи - створення отрасле-

вых спеціальних банків - акціонерного товариства

"Электрокредит", акціонерного Російського торго-

во-промышленного банку, Центрального коммунально-

го, з мережею місцевих установ та інших. Почали

діяти й територіальні банки, зокрема,

Середньоазіатський і Дальневосточный.

   Тут є виділити наступний момент. Стало

ясно, що реалізація новою економічною політики

неможлива без акумуляції і широкого использова-

ния коштів підприємців. Ось у 1922

року було засновані з участю приватного капіталу

два банку - Російський комерційний банк і

Юго-Восточный банк. Причому, що дуже примеча-

тельно, однією з засновників Роскомбанка з'явилися

представники ділових кіл Швеції. Було так само

ухвалено рішення про організацію приватних банківських

установ у формі товариств взаємного кредиту, дея-

тельность яких передбачала мобілізацію і вов-

лікування господарський оборот коштів дрібних то-

варопроизводителей і приватників.

   Реалізація зазначених заходів дозволила сформувати

до кінця 1925 року досить розвинену кредитну

систему, яке у основному з кредитних учреж-

дений, створених на засадах. Функционировал

121 акціонерний банк, 114 кооперативних банків,

153 комунальних банку, 196 товариств сельскохо-

зяйственного кредиту, 173 суспільства взаємного кре-

дита і кредитна кооперація, що об'єднує 3800

підрозділів. У той самий час мережа лікувальних закладів


                      - 6 -

Держбанку СРСР налічувала 459 установ, частку

яких доводилося 56% всіх кредитних вкладень.

   У цьому, мабуть, розвиток ініціативи станів-

лении кредитної системи було припинено. У

1927 року ЦВК, і Раднарком СРСР прийняли постановле-

ние "Про засади побудови кредитної системи",

яке поклало початок монополізації банківського

справи. Подальші зміни у організаційної

структурі банків відбулося 1930 року у з

проведенням кредитної реформи. Усі операції з

короткотерміновому кредитування були у

Держбанку, реорганізовано банки сельскохозяйствен-

ного кредиту, функції що у наступному переш-

до Госбанку, створено чотири спеціалізованих

банку довгострокових вкладень. Реформація банків

відбувалася й у наступні роки, до 1988

року, коли було створено не виправдала себе

система спеціалізованих банків.

       2. СУЧАСНІ ПРОБЛЕМИ ЕКОНОМІКИ Й

         ЗНАЧЕННЯ БАНКІВ ПРИ ЇХ ВИРІШЕННІ.

   Але повернімося до проблемам сьогодні. Зна-

чение рубля, як платіжний засіб, напередодні

ринку серйозно похитнуто. Розвиток так называе-

мого, внутрішнього бартеру, дедалі активніше про-

никновение в господарський оборот іноземної валюти, широке

поширення різноманітних платіжних сурогатів


                      - 7 -

сприяли разбаллансированию грошової системи.

Відбувається різке збільшення доходів населення, не

підкріплене відповідним підвищенням обсягів

виробництва товарів хороших і платних послуг. Тут розповіді-

вается вплив як суб'єктивних, і об'єктивних

чинників - передусім реалізація соціальної

програми. Серйозне вплив окывает і становлення

ринкових відносин, що з нашої економіки, осно-

ванній на тоталітарних принципах, виявилося, в з-

вестной ступеня неприйнятним. Не спрацьовують еко-

номические заходи, обмежують надмірне напол-

нение каналів звернення готівкою.

   Зі створенням сотень комерційних і кооперативних

банків, чимало з яких стали здійснювати

касове обслуговування клієнтури, становище обост-

рилось. У касах комерційних банків стали осідати

випущені у звернення гроші. Ось як склалося

ця ситуація 1991 року. За I півріччя остат-

кі гроші в населення, порівняно з тим самим перио-

будинок 1990 року, збільшилися в 1.6 разу, тоді як

розмір зворотному каси комерційних банків по

порівнянню з початком року зріс у 14 раз. Таке

"заморожування" банками коштів, вилучення

їх із господарського обороту свідчить про

недосконалість чинного банківського механізму,

що призводить скорочення доходної бази підприємств

та тіла банків.

   Саме тому необхідні термінових заходів,

створені задля забезпечення стабілізації бан-

ковского справи. Перші кроки вже зроблено. Створено


                      - 8 -

дворівнева банківсько системо - Державний

банк Російської Федерації на єдиній комплексі з ши-

рокой мережею комерційних і кооперативних банків, а

також спеціальних кредитних установ.

   У становлення ринкових інфраструктур

пріоритетне розвиток отримали комерційних банків.

І це природно, оскільки такі формування

ринкового типу, як акціонерні товариства, ассоциа-

ции, концерни можуть нормально функціонувати,

лише на розгорнуту мережу нових кредит-

ных інститутів. Тепер їх нараховується більш

понад три тисячі.

   Комерційні банки вже налагодили досить раз-

кручені стабільні партнерські відносини з госу-

дарчими, кооперативними й суспільними орга-

низациями. У той самий час доки склалися які повинні

контакти з орендарями, фермерами, громадянами,

зайнятими індивідуальною трудовою діяльністю.

   Саме в сфері має належати приори-

тетное право малим банкам, яких серед коммер-

ческих зараз більшість.

   Які переваги створюваного банківського

механізму? У сфері кредитування мало

існує обмежень у використанні позикових

коштів. Це - надання позичок на инновацион-

ные заходи, створення виробничого пітний-

циала, тобто спорудження та реконструкція предпри-

ятий, цехів, впровадження передовий техніки і техно-

логий, організація випуску різноманітних товарів хороших і

виробів. З допомогою банківського кредиту може бути


                      - 9 -

успішно проведено приватизація, і разгосударствле-

ние власності, операції із цінними паперами.

Комерційні банки вправі фінансувати витрати,

пов'язані з інвестуванням, купувати й продавати

іноземної валюти, видавати гарантії, надавати

консультативні, експертні послуги, займатися чи-

зинговыми і факторинговыми операціями. Международ-

ные валютні операції, конвертування валютних

ресурсів, касове обслуговування може й зберігаюче

справа - також функція комерційних банків.

   Акумуляція банками вільних коштів

і вкладення їх у залежить від найрізноманітніших формах

зазвичай приносить високі доходи як самим

банкам, а й їхні клієнтам.

   Засновниками комерційних банків може бути як

юридичних осіб, і громадяни. Ймовірно

залучення до складу засновників і закордонних

партнерів. Банкам дозволили відкривати

філії і в середині країни, і там. Усі

це має надійну правову основу. У банківській

сфері вперше знайшли конкретне прояв ознаки

демонополізації, ділової конкуренції. Безумовно,

розвиток ринкових відносин стимулювати

подальше вдосконалення банківської системи,

зростання роллю у зміцненні економічних

зв'язків.


                      - 10 -

                          

              3. БАНКІВСЬКА СИСТЕМА

   Банком є установа, створене для прив-

лікування коштів і розміщення їхню відмінність від свого

імені за умов повернення, платності і достигати-

ности.

   Банки приймають і розміщують грошові вклади,

приваблюють надають кредити, здійснюють

розрахунки з дорученням клієнтів - і банков-корреспон-

дентов та його касове обслуговування, здійснюють інші,

які суперечили законодавству й передбачено-

ные їх статутами операції, починаючи з ведення сче-

тов і закінчуючи наданням консультаційних послуг. Ці

операції можуть відбуватися як і рублях, і у

іноземній валюті. У той самий час необхідно мати

у вигляді, що довгоочікуваний Закон забороняє банкам здійснювати

діяльність у сфері матеріального виробництва,

торгівлі матеріальними цінностями, всіх видів

страхування.

   Як і інших країнах, банки до не відповідають

за зобов'язаннями держави, а держава по

зобов'язанням банків, крім випадків, предусмот-

ренных законодавством, чи коли банки і госу-

дарство приймають таку відповідальність.

   Банківська система складається із двох блоків. Пер-

вый - Державний банк РФ. Другий блок - кому-

мерческие банки.


                      - 11 -

  

   4. ДЕРЖАВНИЙ БАНК РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

   Держбанк РФ є банком країни.

Він підзвітний Верховній Раді і незалежний від

виконавчих і розпорядчих органів госу-

дарчої влади.

   Основні завдання Держбанку:

   - забезпечення стійкості грошової одиниці;

   - проведення грошового звернення, розрахунків й

валютних відносин;

   - захист інтересів кредиторів і вкладників на

основі визначення правил регулювання діяч-

ности комерційних банків та контролю над їх соблю-

дением;

   - сприяння розвитку економіки, створенню еди-

ного ринку Російської Федерації та її інтеграції в

в світову економіку.

   У межах резервної системи він виконує:

   - емісійні;

   - кредитні;

   - розрахункові;

   - управлінські функції.

   На Держбанк РФ покладено регулювання діяч-

ности комерційних банків цілях створення спільних

умов функціонування комерційних банків та

впровадження принципів сумлінної банківської кін-

куренции. Причому у поточну діяльність коммер-

ческих банків Держбанк РФ не втручається. Його регу-

лирующие і контрольні функції спрямовані на під-

тримання стабільності грошово-кредитної системи,


                      - 12 -

захист інтересів банківських кредиторів і вкладчи-

ков. Він видають гаразд, передбаченому Законом

про банки, ліцензії скоєння банківських опера-

ций, зокрема в іноземній валюті.

   Задля фінансової міцності банку

та питаннями захисту інтересів його клієнтів, Держбанк РФ опре-

деляет порядок формування із прибутку коммер-

ческих банків страхових і резервних фондів, перед-

призначених покриття можливих збитків, вуста-

навливает тих банків такі економічні

нормативи:

   - мінімальний величина статутного капіталу;

   - граничне співвідношення між розміром

власні кошти банку і сумою його активів;

   - показники ліквідності балансу;

   - розмір обов'язкових резервів, які у

Держбанку РФ;

   - максимальний ризик однієї позичальника;

   - максимальні розміри валютного, відсоткового і

курсового ризиків.

   Задля економічних умов

стійкості функціонування банківської системи

Держбанк РФ встановив також такі економічні

нормативи діяльності комерційних банків:

   - норматывы достатності капіталу комерційно-

го банку;

   - нормативи ліквідності балансу комерційного

банку;

   - мінімальний розмір обов'язкових резервів, де-

понируемых в Держбанку РФ;


                      - 13 -

   - максимальна величина ризику однієї позичальника.

У цьому Держбанк застосовує нормативи як директив-

ного характеру, обов'язкові до виконання всіма

комерційними банками, і оціночні, используе-

мые для аналізу своєї діяльності і фінансового

стану.

   Достатність капіталу комерційного банку оп-

ределяется мінімально допустимим розміром уставно-

го капіталу банку і граничним співвідношенням всього

його капіталу та незначною сумою активів з урахуванням оцінки

ризику.

   Банки зобов'язані підтримувати постійне соот-

ветствие між обсягами залучення й розміщення

ресурсів з урахуванням термінів кредитних операцій.

   При недотриманні комерційним банком установ-

ленних економічних нормативів й виконання вимог образ-

видности балансу Держбанк РФ проти неї:

   - збільшити обсяг коштів банку, депонируемых

в Держбанку РФ;

   - ставити запитання перед засновниками банку про

проведенні заходів із оздоровленню фінансового

становища банку й у необхідних випадках його реор-

ганизации чи ліквідації.

   Встановлені Держбанком РФ прищепила регулирова-

ния діяльності

Страница 1 из 2 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація