Реферати українською » Банковское дело » Банківський маркетинг


Реферат Банківський маркетинг

Страница 1 из 5 | Следующая страница

МІНІСТЕРСТВО ВИЩОЇ І ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОСВІТИ

СТАВРОПОЛЬСКИЙ ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ЕКОНОМІЧНИЙ ФАКУЛЬТЕТ

КУРСОВАЯ РАБОТА
  



 

ПО МАРКЕТИНГУ

на задану тему:

 

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ  



Виконала:

Студентка III курсу

Спеціальності

 «фінанси і кредиту»

група «А»

Дробина Л. В.

 

Перевірила:

Карданова Л.И.

 

Ставрополь, 2002 рік


СОДЕРЖАНИЕ

Запровадження

1.     Особливості маркетингу в комерційному банку

 

2.     Банківські послуги

 

3.     Маркетингові дослідження та інформація у банку

 

4.     Банківський маркетинг-микс: товар

 

4.1.     Банківські послуги

 

4.2.     Розробка нової банківської послуги

 

5.     Банківський маркетинг-микс: ціноутворення

 

6.     Банківський маркетинг-микс: стимулювання продажів


Укладання

 

Список використаної літератури

   


3

 

6

 

12

 

15

 

23

 

23

 

28

 

32

 

38


43

 

47



ВВЕДЕНИЕ


          З усіх секторів російської економіки, розпочавшись змінюватися з початком економічних реформ, нині найбільш закончившимися вважаються перетворення банківської сфери Росії. Навіть із визнанню західних фахівців у банківській справі російські банки вже нині відповідають багатьом світових стандартів. А найбільший комерційний банк Росії – Ощадбанк – за величиною активів входить у сотню найбільших банків світу (2001 р.). 

          Історія розвитку комерційних банків пострадянської Росії знає два досить які один від друга етапу: етап бурхливого зростання кількості банківських структур і етап поступового скорочення їхньої кількості і одночасного зростання самих банків.

          Перший етап включає 1990-1995 роки, які число банків Росії зросла з кілька десятків галузевих банків до як двох з першою половиною тисяч. Цей етап вирізнявся відсутністю нормативно-правової бази на банківську діяльність, високої швидкість обігу грошей внаслідок інфляції, низькою економічної культурою населення, верившего реклами й багатьма інших ознак затяжного перехідного періоду. Тоді ж виникала безліч як банків, а й інших комерційним структурам. Через перевищення попиту над пропозицією, між всіма цими організаціями мало існувало конкуренції, що, зрештою, спричинило створення паразитичних, напівзаконних структур типу МММ, РДС, Російська нерухомість, банк «Чара», концерн «Тібет» та інших. На жаль, обмануті якось державою люди сподівалися одержання прибутку від недостатньо зрозумілих їм операцій. Це спричинило одному краху надій та втрати станів багатьох, і придбання стійкого імунітету до різним фінансовим інструментам і вкладенням в населення країни.

          Другий етап магістралі триває з 1995 року й донині. Він характеризується прямо зворотними процесами. Річ у тім, що Центробанк Росії, відповідальний за стан усією банківською сфери країни, суворо стежить над ситуацією, і щороку від відкликає дедалі більше ліцензій для подання банківських послуг CSFB. Так було в 1995 року було відкликане близько 250 ліцензій, 1996 року – близько 280, а 1997 року вже близько банківських ліцензій. [1] Вже вийшли положення про те, що відбулося після 1 січня 1999 року буде відкликані ліцензії в тих банків, чий Статутний капітал буде набагато меншою один мільйон екю (майже сім мільйонів карбованців). За підрахунками Асоціації Російських банків число таких організацій нині становить близько 700 з 1700 діючих банків Росії. У розвитку подій за сценарієм Центробанку має відбутися чи злиття малих банків, чи його поглинання більшими сусідами.

          Щоб вижити у цій ситуації, банку необхідно зробити збільшення свого Уставного капіталу. За чинним законодавством можна зробити двома шляхами: зробити додаткову емісію своїх акцій або закінчити фінансовий рік із прибутком і перерахувати в збільшення Уставного капіталу. Обидва варіанта пов'язані про те, як банк працюватиме з клієнтами, якщо вони покупцями його акцій чи покупцями послуг банку. У разі жорсткої конкуренції між фінансові установи банку дуже складно залучити нових клієнтів, якщо він використовуватиме маркетингові прийомах у своєї діяльності. Оскільки вважаю, що сьогодні банки мало використовують маркетинг своєї діяльності, працюючи здебільшого за схемою, що була конкурентно здатна першому етапі розвитку банків Росії. Тому банки, які першими застосують комплекс маркетингу у роботі, можуть «зняти вершки» з клієнтів - і вижити в конкурентної боротьби.

Тому, як і застосовувати маркетинг у роботі комерційного банку, і буде присвячено дана курсова робота.

1. Особливості Маркетинга в комерційному банку

          Створення та розвитку широкого спектра послуг банків, які надають клієнтам (фізичним та юридичним особам) виходить з ряді основних передумов: формування стратегії банку, визначення ефективності, концепція, продаж послуг, дослідження ринку, кадрову політику та інших.

          Особливості маркетингу банківській сфері обумовлені специфікою банківської продукції. У нашій економічної літературі термін «банківська продукція» виник процесі початку ринкової економіки. Під ним мається на увазі будь-яка послуга чи операція, досконала банком.

          Реалізація товарів та послуг – найважливіше завдання у діяльності будь-якого підприємства, працював у умовах ринку. Метою політики керівництва банку й зовнішньоекономічної діяльності усіх її служб є залучення клієнтури, розширення сфери збуту послуг і завоювання ринку, зростання одержуваної прибутку.

          Кожен банківський працівник і грамотний спеціаліст повинен знати основні засади маркетингу, щоб постійно застосовувати її у своїй роботі. Щоб вижити, банки повинні застосовувати найширший набір банківських послуг CSFB. Так, з більш як 200 послуг, запропонованих західними банками, російські банки пропонують лише 80.

          Ще нещодавно ринок банківських послуг CSFB був ринком продавця, коли клієнти мали великими сумами (внаслідок інфляції) грошей, а банків було небагато. Однак у останнім часом при наміченої стабілізації з інфляцією, зростанням ставки рефінансування й за умов хронічного браку грошових ресурсів в основних клієнтів банків – підприємств, ринок банківських послуг CSFB перетворився на ринок покупця. Відтоді більшість російських банків почали шукати нові засоби привернення клієнтів. Для цього можуть успішно застосовувати маркетинг.

          Отже, маркетинг у банку – це стратегія і філософія банку, потребує ретельної підготовки, глибокого й усебічного аналізу, активної всіх підрозділів банку від керівників до низових ланок. Усіх, чия праця може спричинити клієнта. Маркетинговий підхід у створенні діяльності передбачає переорієнтування банку з його продукту під потребу клієнта. Тому необхідно ретельне вивчення ринку, аналіз змінюються смаків та потреб споживачів банківських послуг CSFB. Прикладом застосування такий підхід до організації діяльності вважатимуться акції Ощадбанку Росії. Так, після прискореного погашення Урядом пенсійні борги Ощадбанк підвищив ставки по пенсійному внеску, після прийняття рішення Уряди початок індексації вкладів громадян 1916-1924 років народження Ощадбанк ввів тих категорій громадян внесок «Компенсационный». Ці акції Ощадбанку було проведено 1997 року, за це час частка Ощадбанку залучення вкладів населення зросла з 60% до 74,45%1    

          У межах сучасного маркетингу змінюються відносини банку і клієнта. Якщо раніше банк пропонував клієнтам стандартний набір банківських послуг CSFB, той зараз він мусить постійно розробляти нові види банківських продуктів, які адресовані конкретним групам клієнтів – великих підприємств, дрібних фірмах, окремих категоріях фізичних осіб тощо. Як іншого прикладу розробки нового продукту спеціально для окремої категорії клієнтів хочу привести Іркутський філія банку «СБС-Агро». Нещодавно банк оголосив про майбутнє запровадження нової послуги: надання студентам державних вузів Іркутська кредиту для придбання власного самого персонального комп'ютера з поверненням кредиту на протягом один рік. Запорукою кредиту буде сам комп'ютер. Ця банківська послуга для студентів є дуже розумною й далекоглядним ходом керівництва банку, оскільки сьогоднішні студенти, яким потрібен комп'ютер, - це ймовірні майбутні «білі комірці» із низьким достатком вищий за середній. Отже «СБС-Агро» приваблює стратегічну у майбутньому групу клієнтів. Цей приклад є наслідком аналізу банком демографічного чинника довкілля.

          Один із цілей банківського маркетингу – постійне залучення нових клієнтів. У найрозвиненіших країнах Заходу банківські послуги споживають близько 80% домашніх господарств. Звісно, у Росії цю цифру також може бути досить великий, але він складається у основному лише на з допомогою звички населення зберігати свої грошей депозитах і вклади до запитання в Ощадбанку Росії. Так сума вкладів населення Ощадбанку на 01.01.00 становила 112127 млн. рублів, але в місці із залученням вкладів населення стоїть Інкомбанк – 1652 млн. руб.[2]. Як ви бачите відмінність більш ніж сто раз. Варто звернути увагу до якість і диверсифікацію запропонованих банками послуг: якби Заході домогосподарства використовують чекові книжки, кредитні і розрахункові карти, довгострокові банківські кредити, термінові позички для придбання удома чи автомобіля, оренда сейфів для зберігання коштовностей, довірче управління активами клієнтів - і многое-многое інше. А кількість послуг банку, наданих домом, здебільшого обмежується зберіганням грошей на рахунку, короткотерміновим кредитуванням і обслуговуванням дебетових карт.

          Банківський маркетинг, отже, можна з'ясувати, як пошук і освоєння використання банком найвигідніших ринків банківських продуктів із урахуванням від реальних потреб клієнтури[3]. Це вимагає чітку постановку цілей банку, формування колій та способів їхнього досягнення й розробку конкретних заходів для реалізації планів.

          Маркетинг банківській сфері націлюється на вивчення ринку ресурсів, аналіз фінансового становища клієнтів - і прогнозування базі цього можливостей залучення вкладів у банки, змін - у діяльності банку. Маркетинг іде забезпечення умов, сприяють залученню нових клієнтів, розширенню сфери банківських послуг CSFB, заинтересовывающих клієнтів у вкладення свої кошти у цей банк.

          У банках дедалі більше застосовується інтегрований маркетинг, метою якого не тільки залучення клієнтів, а й постійне поліпшення якості їх обслуговування. Специфіка інтегрованого маркетингу у тому. Що комерційних банків зацікавлені у залученні коштів клієнтів, а й у активному використанні їх з допомогою ефективного кредитування підприємств, установ, держави, населення. Це зумовлює необхідність комплексного розвитку маркетингу як у сфері відносин банки з вкладниками, і у сфері кредитних вкладень. Цілі банку цих двох сферах різні: У першій – приваблювання клієнтів як вкладників коштів, тоді як у другий – направити кредитні ресурси банку таким підприємствам, які використовували їхні із найбільшою користю які були б може повернути кредит в встановлених термінів.

          Також особливість банківського маркетингу і те, що він об'єднує у єдине ціле принципи маркетингу кінцевий продукт і маркетингу товарів промислового призначення. Відомо, деякі банки орієнтуються лише з великих клієнтів, зокрема і одному банки, і деякі - на дрібних клієнтів, що є кінцевими споживачами банківських послуг CSFB. Відповідно до цим поділом клієнтів банку є і поділ маркетингу всередині банку. Але, гадаю, годі ділити предмет банківського маркетингу на частини, набагато простіше розглядати банківський маркетинг як одну систему, з'єднуючу у собі два різних підходу.

          У кінцевому ж рахунку банківський маркетинг іде за проведення єдиної мети: раціональне використання доходів населення і тимчасово що коштів у господарстві.

          У межах маркетингу у банку мають реалізовуватися такі принципи:

1. Спрямованість дій всіх банківських працівників для досягнення конкретних ринкових цілей.

2. Комплексність процесу функціонування маркетингу (маркетингова інформація, планування, організація та контроль).

3. Єдність стратегічного та оперативної планування маркетингу.

4. Разносторонне і масштабне стимулювання творчу активність і ініціативи кожного працівника банку.

5. Забезпечення зацікавленості кожного працівника у постійному підвищенні свою кваліфікацію.

6. Створення сприятливого психологічного клімату у колективі банку.

          Чимало з цих принципів схожі на принципами менеджменту, викладених у Теорії менеджменту.

          Основними завданнями маркетингу у банку може бути:

1. Забезпечення рентабельною роботи банку постійно змінюються умови грошового ринку.

2. Підвищення ліквідності банку цілях дотримання інтересів кредиторів і вкладників, підтримку громадського іміджу банку.

3. Максимальне задоволення запитів клієнтів за обсягом, структурі та якості послуг, які надають банком. Це створює умови для стійкості ділових відносин.

4. Пошук нових потреб у банківських послугах. Проведення маркетингових досліджень.

5. Залучення у банк нових клієнтів. Підтримка та розвитку іміджу банку як надійної, яка орієнтована потреби клієнта організації.

          Відповідно до цими завданнями банківський маркетинг орієнтується для досягнення високих кількісних, якісних і соціальних показників, як-от кількість клієнтів банку та його рахунків, обсяг депозитів, кредитних вкладень, інвестицій, розміри скоєних банком операцій та послуг, показників доходів витрат банку, терміни обробки документів, ступінь задоволення клієнтів за обсягом, кількості і якістю послуг.

         

2. Банківські послуги

          Особливості маркетингу банківській сфері обумовлені, передусім, специфікою банківської продукції. У комерційних банках продукція представляє дві основні розділу: послуги з пасивним і з активних операціях. Отже, банківський маркетинг є маркетингом у сфері послуг. Послуги з пасивним операціям здійснюються у цілях акумуляції коштів, передусім заощаджень і тимчасово вільних коштів населення Криму і підприємств. З допомогою надання послуг за активних операціях комерційних банків розподіляють мобілізовані кошти те щоб забезпечити необхідний рівень прибутку.

          За своїм характером банківські послуги діляться на кредитні, операційні, інвестиційні й інші. З іншого боку, російські банки розвивають та інші операції з дорученням клієнтів: факторинговые послуги, лізингові, довірчі, консультаційні, інформаційні й інші.

          Факторинг є особливу форму діяльності над ринком, пов'язану з стягненням коштів із підприємств-покупців, є клієнтами установи. Ця діяльність особливо популярна і прибуткова для банку умовах тотальних неплатежів, що склалися російському ринку.

          Лізинг є виступ банку ролі орендодавця чи посередника між орендодавцем і орендарем. У цьому орендар є клієнтом банку. Лізинг відрізняється від звичної оренди тим, що орендар у результаті викуповує орендоване майно. Виходить, що лізинг – це купівля товару на виплату. Банк, в такий спосіб, дає орендарю позику купівлю товару, причому товар відразу переходить володарем покупця.

                    Довірчі послуги (траст). Про це хочу розповісти докладніше.

Страница 1 из 5 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація