Реферати українською » Банковское дело » Банківський менеджмент в малому регіональному відділенні кому банку перехідний пе-ріод кризової економіки


Реферат Банківський менеджмент в малому регіональному відділенні кому банку перехідний пе-ріод кризової економіки

Страница 1 из 5 | Следующая страница

 

СОДЕРЖАНИЕ


стор.

Запровадження.

1 Економічна сутність банківського менеджменту

1.1. Сутність банку                                                                                  4

 

1.2. Умови банківського бізнесу у Росії                                          5

1.3. Принципи організації банку                                                        7

1.4. Сутність банківського менеджменту                                              9

 

2 Управління діяльністю Северобайкальского додаткового офісу № 8175 АКБ СБС-Агро Бурятия

2.1. Характеристика Северобайкальского додаткового офісу № 8175 АКБ СБС-Агро Бурятия                                                              13           

2.2. Аналіз управління пасивами Комерційного банку               14

2.3. Аналіз управління активами Комерційного банку                  20

2.4. Аналіз управління кредитним портфелем Комерційного

банку                                                                                                         21

2.5. Узагальнені висновків та пропозицій над стабілізацією фінансового стану банку                                                             28

Список використаних джерел……………..

Приложение……………………..60

 

Запровадження

 

Традиційність підходу керівників банків до методів управління створив таку серйозною проблемою - однобокість банків їхньої внутрішньої структурі.

 У роки перебудови розвивалися переважно ті підрозділи банку, яка давала так званий горезвісний “вал” як кількості оформлених договорів, обсягів розміщених і залучених коштів, скоєних бухгалтерських операцій, обслуживаемой клієнтури тощо. І істотно відставали чи цілком були відсутні такі види діяльності, як системний аналіз, діагностика, прогназирование внутрішньої і до зовнішньої діяльності банку, залучення персоналу у процес управління.

Останніми роками з'явилися періодом глибоких змін - у банківській справі. Складывавшиеся роками прийоми і нові методи банківську діяльність ускладнилися, придбали нових рис. Одночасно істотно возрасли ризики, пов'язані із банківською діяльністю. Усе це ставить проблему управління банком до центру уваги.

Якісна управління - перший склад прибутковою та надійної роботи банку. Якість банківського менеджменту означає успіх чи неуспіх банку важкі часи. З іншого боку, актуальність теми визначається зростанням ролі банківської системи економіки країни й приодолении економічної кризи.

Мета писання цієї роботи - дослідження і виявлення причин погіршення фінансового становища відділення банку та віднайдення можливих шляхів виходу із ситуації.

Об'єкт дослідження - процес управління комерційним банком; відносини між банком і клієнтами щодо формування та використання ресурсів комерційного банку .

Щодо невеликі масштаби відділення банку дають возмлжность у цій роботі охванить аналізом основні аспекти діяльності, що дасть можливість повно проаналізувати проблеми та і зробити відповідні висновки.

Робота виконано з урахуванням аналізу Федеральных законів, нормативних і законодавчих актів, інструкцій, і навіть монографій, періодичної літератури.

1.Экономическая сутність банківського менеджменту.

1.1. Сутність банку

 

У суспільстві банки займаються різними видами операцій. Вони лише організують грошовий обіг та кредитні відносини. Через них здійснюється фінансування народного господарства, купівля-продаж цінних паперів, а окремих випадках посередницькі угоди та управління майном. Кредитні установи консультують, беруть участь у обговоренні законодавчих програм, ведуть статистику, мають підсобні підприємства. Складається враження щодо специфіці, йдеться про багатоликості суті банку. До розряду своєї діяльності підключаються такі її види, які можуть опинитися виконувати та інші установи.

До розкриття суті банку можна підійти з обох сторін: з допомогою юридичної та його економічної. У першому випадку вихідне значення набуває поняття “банківські операції”. До переліку входять ті, які у відповідно до законодавства ставляться виключно банківську діяльність.

Попри всю важливість юридичного аспекти проблема сутності банку залишаються відчиненими. З'ясування сутності - це співвідношення банки з законом. Не юридичний закон визначає сутність банку як, не операції дозволені йому виконувати, а економічна сторона справи , природа банку, дає йому законодавче право здійснювати відповідні угоди.

При аналізі сутності банку важливо дотримуватися низки методологічних вимог , які можна зводити до наступному :

1. Сутність важко зрозуміти з урахуванням розгляду тих операцій, який виконує окремий банк стосовно тому чи іншому свого клієнта. Банк може виконувати окремі банківські операції на той чи іншого момент, окремий клієнт проти неї користуватися лише обмеженою кількістю послуг , проте від послуг цього конкретний банк не перестає бути банком.

2. Сутність банку єдина незалежно з його типів, вона залежить від цього, який банк ми розглядаємо - комерційний чи емісійний, спеціалізований чи універсальний, приватний чи державний, міжнародний, міжрегіональний чи місцевий. Зрозуміло, але це означає, що у практиці всі ці банки однакові, навпаки, вони теж мають свої особливості , рівень ризику, але ці особливості відбивають розмаїття банків як склад створення єдиного цілого.

3. Сутність банку вимагає розтину його особливостей, специфічних чорт, які різнять банк з інших економічних інститутів .

У цьому сенсі банк є передусім підприємством, який виконує особливий, специфічний продукт.

Банк як специфічне підприємство виробляє продукт, істотно відрізняється від продукту сфери матеріального виробництва, він робить непросто товар, а товар особливий грішми, платіжних коштів. Гроші є воспроизводственной категорією ; готівка, випущені банком, як єдиним монополістом у спільній масу суб'єктів відтворення, обслуговує як сферу виробництва, і розподілу, обміну та споживання. Крім цього продукту банки надають також різноманітних послуги переважно грошового характеру .

Основним продуктом банку сфері послуг ( на відміну від промислового підприємства ) не виробництво речей, предметів споживання, а надання кредиту. Особливість банківського кредиту у тому, що він надається не як собі сума грошей, бо як капітал. Це означає, що надані в борг кошти непросто робити кругообертання у господарстві позичальника, але й повернутися зі своєю вихідної юридичної точці з збільшенням як позичкового відсотка як частини новоствореної вартості.

4. Сутність банку вимагає розкриття її структури. Під структурою банку розуміється таке його пристрій, що дає можливість функціонувати їй як специфічного підприємству (інституту). У цьому сенсі пристрій банку включає чотири обов'язкових блоку, без що їх неспроможна існувати й розвиватися.

Перший блок включає банківський капітал, як специфічний капітал, існуючий переважно у позикової формі, і залишається лише у русі.

Другий блок охоплює банківську діяльність, відрізнятиметься від інших підприємств та інститутів характером свого продукту, який став головним його знанням ( на відміну з інших суб'єктів, які можуть виконувати лише окремі банківські операції, не стали їм головним, основним справою.)

Третій блок складається з особливої групи людей, мають специфічні знання з банківської справи та управління банком.

Четвертий блок може бути виробничим, оскільки у нього входить банківська техніка, будинку, споруди, засоби зв'язку й комунікації, внутрішня й зовнішня інформація, певні види виробничих матеріалів.

З урахуванням аналізу специфіки банку, його основи розвитку та структури банк можна з'ясувати, як підприємство чи грошово-кредитний інститут, здійснює регулювання платіжного обороту у грошовій і безготівкової формах.

1.2. Умови банківського бізнесу у Росії.

Банківська система є финансово-кредитой базою реформ, найважливішим необхідним умовою розширення підприємницької діяльності. Від ефективності її значною мірою залежить успіх у подоланні економічної кризи. Економіка Росії потребує эффективно-действующей системі розрахунків, активнішому участі комерційних банків інвестиційні проекти, розширенні сфери банківських послуг CSFB і поліпшення його якості.

Становище економіки продовжує погіршуватися: поглиблюється спад в галузях матеріального виробництва, насамперед у промисловості, загострюється фінансова нестабільність. Очевидно Росія входить у нову і, можливо, найвідповідальнішу стадію здійснення реформ, що супроводжуватиметься масовими банкрутствами та зростання безробіття.

Банки безпосередньо зацікавлені у продовженні реформ, бо нова кредитна система з'явилася результаті економічних перетворень, що, своєю чергою, неможливі без адекватної банківської реформи.

Реформа банківській сфері явно випереджає перетворення на інших галузях економіки. Діяльність банків сталися якісних змін. Безумовно, сьогодні це не є ті банки, хто був 6-7 років тому вони. Вони, як губки, всмоктують все передове у світовій банківському досвіді та передусім сучасні банківські технології.

Нині значну кількість банків може припинити своє існування двома ключовими причин: внаслідок неповернення позичок і загальної неплатоспроможності і через збитковою діяльності. Крах одного банку потягне у себе банкрутство інших банків та їхнього клієнтів. В усіх країнах діє механізм запобігання банкрутству й підтримки банків, котрі мають тимчасові труднощі. На жаль, цю тему в нашій суті не опрацьована. У разі фінансових складнощів Центральний банк застосовує лише одна засіб - позбавлення ліцензії, або дворазове збільшення відсотків. Звісно, кожен банк повинен мати власні резерви для відшкодування втрат з позик, але у у світовій практиці відпрацьовано й інші, зовнішні способи підтримки банків та урядів.

Посилилася конкуренція від різноманітних небанківських організацій, які, які мають ліцензії, займаються залученням і розміщенням коштів, тобто. виконують самі функції, як і банки, але не матимуть ліцензії. Такі організації дискредитують банківську систему у власних очах населення, їхня діяльність відповідає банківському законодавству.

Банкам доводиться брати участь у конкурентної боротьби, створюючи нові продукти і освоюючи нові ринки. Вони змушені застосовувати нові фінансові інструменти спрощення угод , більше реагувати на можливі ризики.

Усиливающаяся конкуренція, викликана зменшенням втручання у насип, змушує банки змінити структуру своїх портфелів убік великих ризиків щоб одержати рівня доходів. Органи, регулюючі банківську діяльність, намагаються понизити загальний рівень ризику шляхом значного підвищення вимог.

Розширюється географія конкуренції. Фінансові установи утворюють холдингові компанії, набувають дочірні підприємства, зливаються коїться з іншими компаніями. Мета цих заходів - збільшення власних капіталів, зміна свого становища, проникнення налаштувалася на нові ринки, пропозицію нових продуктів. І весь цей робиться підвищення конкурентоздатності. Нарешті, остання тенденція - участь банків національних героїв і міжнародних системах електронного перекладу коштів.

Доля невеликих банків місцевого значення більшою мірою залежить від цього, зможуть вони зайняти позицію над ринком у сфері тих продуктів, де вони є конкурентні переваги та де їх продовжують служити інтересам клієнтів. В багатьох випадках змушені в ролі офіційних представників більших мереж, надаючи послуги, що вони що неспроможні запропонувати самостійно по конкурентноспособным цінами.

1.3. Принципи організації банку

Під принципами роботи банку розуміються такі вихідні становища своєї діяльності, що дають передумови для реалізації властивих банку функцій і виконання банківських операцій .

Банки, зазвичай, організовані по функціональному ознакою. Це означає, що структура кредитного установи мусить бути прив'язана до тієї конкретної своєї діяльності, що він виконує. Оскільки банк одночасно робить розрахунки, у складі його управлінських структур особливо планується виділити відділи чи управління, організуючі розрахункові операції. Оскільки банк приймає видає готівка, у складі його управлінських структур мусить бути каса, тощо. Загалом, ті функції та операції, який виконує банк, неминуче зумовлюють особливості побудови системи керування ним, привносять ті структурні підрозділи розміщуються, що у своєї сукупності не зустрінеш у промислового, ні в торгового підприємства.

До принципам організації банку належить як функціональний принцип. У тому складі виділяється принцип відповідності поставленої мети. Як відомо,. метою банку є отримання прибутку. Це означає, що у банку мали бути зацікавленими структури, заробляючи гроші. Для управління прибутком створюються відділи, котрі планують доходи і, складові бюджет загалом банку і на його підрозділам, щоб забезпечити економію витрат.

Серед принципів організації банку можна назвати принцип  ієрархії владних повноважень його окремих підрозділів. До вищого ланці ставляться Рада Національного банку, Правління банку, ревізійна комісія, різноманітних комітети, які б поєднували найбільш кваліфіковану частина банківського персоналові та вирішальні найпринциповіші питання банківської системи. До другої ешелону у системі підпорядкування підрозділів банку з відношенню друг до друга можна адресувати інші управління (відділи), зайняті обслуговуванням клієнтів, виконанням інших робіт.

Важливим кроком принципом є  забезпечення наявності спільних і координованих дій. Деякі банки з метою реалізації цього принципу створюють спеціальний адміністративний комітет, що забезпечує координацію і їхню взаємодію різних підрозділів банку.

У принципах організації банку виділяється також принцип раціоналізації управління. Відповідно до даним принципом робота банку має бути організована в такий спосіб , щоб забезпечити розвиток банку ( лінією, наприклад, запровадження нових послуг, скорочення витрат, підвищення продуктивність праці, дослідження ринку тощо.).

З позиції організації банку важливо забезпечення цілісності та відповідності умовам довкілля. Це означає, у межах єдину стратегію розвитку, ухваленій у банку, між його підрозділами встановлюється тісний контакт, кожне підрозділ удосконалює своєї діяльності відповідно до зміною умов довкілля.

Надзвичайно важливе, щоб система організації банку відповідала також принципу забезпечення контролю. Обов'язковою елементом тут є внутрішній і зовнішній аудит.

Внутрішня упорядкованість, узгодження внутрішніх підрозділів банку забезпечується також посредствам підпорядкування правилам - регламентації діяльності працівників. Задля реалізації цього принципу банки розробляють певні розпорядження (статут, становище певні отеленнях і службах, кваліфікаційних характеристик). Кожен співробітник банку повинен знати свої обов'язки, мати певними знаннями й умінням виконувати правила, відбиті у тих та інших документах.

Нарешті, важливо, щоб банк забезпечене оперативної та достатньою інформацією, цією новою методою її обробки про те, щоби вчасно приймати необхідні організаційні й економічні заходи стабільності, надійності кредитного установи. Інформаційне забезпечення будучи системним елементом банківської інфраструктури, в організаційному плані реалізується з допомогою у банку особливих підрозділів ( групи людей), що збирають і обробкою відповідної інформації.

Принципи організації банку

функціональне побудова

відповідність цілям банку

ієрархія владних повноважень

спільні і координовані дії

раціоналізація управління

цілісність та відповідність умовам довкілля

забезпечення контролю

регламентація діяльності персоналу

забезпечення оперативного і з достатньою інформацією

1.4. сутність банківського менеджменту

Високим чинником фінансової стійкості й високої кредитоспроможності банків є якість менеджменту. Зарубіжна економічна статистика зазначає, що 40% банків банкрут через погану якість управління. [Кисельов, з]. Керівник банку - це номенклатурна посаду, не стільки адміністратор, скільки банкір у самому сенсі цього слова, професіонал, у якого комерційними і аналітичні здібності. Недарма і англійська, і американський рейтинг комерційного банку органічно включає у собі показник, що характеризує керівництво кредитним учреждением.{CAMEL; другий джерело}. В усьому світі банк судять насамперед із тому, хто очолює, як і особистість голови, його фаховий рівень і моральний рівень, здатність організувати бізнес, його авторитет

Страница 1 из 5 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація