Реферати українською » Банковское дело » Банківський нагляд та шляхи вдосконалення у Росії


Реферат Банківський нагляд та шляхи вдосконалення у Росії

Страница 1 из 5 | Следующая страница

                                                               В усіх життєвих економічно розвинених державах регулювання банківської системи має пріоритетне значення. Банкам трапилося в ринковій економіці відводиться одночасно роль провідних господарських агентів і найважливіших каналів на макроекономічні процеси. Винятково важливо їх значення у підтримці стабільного соціального клімату. У багатьох країн банківський нагляд сприймається як одну з найважливіших функцій центрального банку і/або міністерства фінансів. Особливо велике його значення, у періоди нестабільного розвитку грошово-кредитних ринків.

                                                                У Росії її останніх років банківський нагляд (у тому формі, де він існує в усьому світі) пройшов шлях від "дитинства" до "зрілості", постійно збагачуючись нові форми і інструментами. Але вже багато речей цій галузі необхідно зробити.

Загальна характеристика сучасного стану банківської                

                               системи Росії

Нині у Росії діє дворівнева банківська систе мало. У неї входять Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) і кредитні організації, до яких належать комерційних банків і небан ковские кредитні організації, і навіть філії і рівень представництва ино дивних банків. Кардинальне формування сучасної російської банківської систе ми відбувався за дуже короткі строки і збіглося з періодом глибокого загальноекономічного кризи, найсильнішої інфляції країни, що ні могло б не позначитися їхньому стані.

Частина комерційних банків, організованих з урахуванням колишніх государ ственных спеціалізованих банків, навіть зайшовши у етап справжньої эконо мической самостійності проголосивши курс - на універсалізацію своєї діяльності, зберегли у себе як власний економічний по тенциал і создававшуюся уже багато років інфраструктуру, а й свою клієнтуру і своєрідність виконуваних функцій з її обслуговування. Будучи змушеними продовжувати роботи з численними клієнтами, чиє фінансове становище ставало дедалі більше важким у зв'язку з загальним погіршенням економічної ситуації країні, наростанням непла тежей, ці банки ставали заручниками проблем, вирішення яких мало залежало безпосередньо від своїх своєї діяльності.

Негативне вплив на фінансове становище банків справила і надання ними на 80-х- початку 90-х централізованих кредитів державних підприємств, які внаслідок неперечисления ним коштів з бюджету в часто виявилися безнадійними боржниками банків.

Висока інфляція у першій половині 90-х створювала труднощі, щоб багатьох предприятий-заемщиков у розвідці коштів на погашення ними заборгованості банкам через погіршення соотно шения між витратами випускати продукцію і ціною його реалізації. У той самий час інфляція дозволяла банкам отримувати значні прибутки з допомогою суще ственного збільшення вартістю, їм посередницьких послуг і тим самим поро чекала благодушне ставлення банківського керівництво до контролю за з держками і резервуванню коштів у покриття збитків по безнадійним позичкам.

Надзвичайно бурхливе зростання кількості банків протягом дуже обмеженого проміжку часу проходив умовах гострий дефіцит кваліфікованих банківських фахівців (особливо керівників держави і головних бух галтеров) передусім на управління окремим банком, а це призводило до їх зниження вимогливості до професійну підготовку банківських кадрів. Не могло б не позначитися негативно якості управління кредит ными організаціями, а кінцевому підсумку лише на рівні виконання банками своїх можливостей. З іншого боку, за умов загальної криміналізації країни банківська сфера, що завжди привабливим шахраїв, перетворилася на предмет надмірної цікавості з боку категорій злочинців. Велика кількість банків відчуває у собі прямі і опосре дованные форми тиску, і на чолі багатьох кредитних організацій оказа лисій котрі мають сумнівною репутацією. З таких обставин появле ние проблем таким банків стало неминучим.

Ситуація на сьогодні банківській сфері досить складної. Тільки 35% загальної кількості російських банків час відповідає всім критеріям фінансової стійкості. Ще стільки ж банків испыты вают певні, хоча й викликають серйозного занепокоєння, проблеми. Зберігаються зовнішні чинники, які впливають на становище від ділових банків (кризовий стан економіки, падіння виробництва, неплатежі тощо. п.), негативний вплив яких посилюється істота ванием що й внутрішніх причин (некваліфіковане управління банком, вади на обліку і звітності, слабкість внутрішнього аудиту, відсутність необхідних резервів, надмірні Витрати потреби банку та інших.). Важко сти кількісного зростання, із якими зіштовхувалися російські коммерче ские банки першому етапі свого існування (нестача квалифициро ванних фахівців, приміщень, оргтехніки) поступилися місцем проблемам іншого порядку (браку капіталу, ліквідності, надійних позичальників; обмеженості сфер ефективного та найприбутковішого вкладення коштів; необ ходимости розширення асортименту банківських продуктів, підвищення його якості).


На початок реформування банківської сфери, перший етап якого належить до 1987-1988 рр., коли було створено п'ять державних спеціалізованих бан ков, країни функціонували лише чотири банку (Держбанк СРСР, Стройбанк СРСР, Ощадбанк СРСР і Зовнішторгбанк СРСР)

Паралельно зі формуванням банківської системи у її сучасному вигляді відбувалося становлення і удосконалення з урахуванням вітчизняної практики світового досвіду системи регулювання діяльності коммерче ских банків. Нині функції нагляду над кредитними организа циями нашій країні покладено на Центральний банк Російської Федера ции, покликаного здійснювати постійний контролю над дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії. Свої повноваження на області банківського нагляду ЦБ РФ реалізує через ліцензування банківську діяльність, документарный нагляд, організацію та проведення інспекційних перевірок на місцях. З іншого боку, Банк Росії займається і національним питаннями санації проблемних банків.

У нашій країні закладено правова основа банківського регулювання і нагляду, загалом відповідальна принципам світової практики. Правове регу лирование банківську діяльність у Росії здійснюється Конституцією Російської Федерації, федеральними законами «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)» і «Про банки та надійної банківської діяльно сти», іншими федеральними законів і нормативними актами Банку Ріс ці. Законодавчо виписано систему економічних нормативів дея тельности кредитних організацій, встановлено порядок нагляду над їх соблю дением, визначено санкції до кредитним організаціям, допускає на рушения федерального законодавства, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії.

     1.Система банківського нагляду у Росії, її цілі й завдання

Основною метою банківського регулювання і нагляду у Росії, як та інших країнах, є підтримання стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників та кредиторів. Конкретні завдання, поставлені перед наглядовими органами у кожний тепер, не посередньо визначаються цій головній метою здійснення нагляду над кредитними організаціями та сучасним станом банківської сфери, і соціально-економічної ситуацією у країні у цілому. На початковому етапі банківської системи у Росії до кредитним організаціям предъяв лялись щодо ліберальні вимоги. Це обумовлювалось нерозвинене стью самої системи банківського нагляду і завданням прискореного формирова ния комерційного банківського сектора залежать, зумовленої передусім поли тическими цілями. Пізніше акцентувала у діяльності наглядових орга новий було перенесено забезпечення належного якості роботи функциони рующих кредитних організацій, їх ліквідності і платоспроможності. Нині у зв'язку з загостренням в усьому світі проблеми звернення кримінальних грошей перед ЦБ РФ також поставили завдання розробки сис теми заходів для запобігання відмивання «брудних» грошей через коммерче ские банки нашої країни.


Наближення стандартів банківського нагляду у Росії до международ ным є закономірним результатом розвитку російської банківської системи. Сформована на сьогодні нашій країні система надзо ра над діяльністю кредитних організацій значною мірою відповідає з міжнародними вимогами.

Федеральний закон «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Ріс ці)». У розділі ст. 4, п. 7, ст. 55.

 Дедалі більше відповідність світовим стандар там совершенствуемых Банком Росії процедур створення нових кредитних організацій, нагляду над банками досягається шляхом поступового ужесточе ния вимог, що висуваються до кредитним організаціям.

Останнім часом змінено структуру управління процесами регули рования і нагляду над банківською діяльністю, закладено фундамент системи раннього реагування, введено ці нові жорсткіші економічні нормативи для кредитних організацій, встановлюється особливий нагляд за круп нейшими банками федерального рівня.

1.1 Базельские принципи нагляду

      Рішення більшості про блем банківського надзо ра у посиленні сис темного підходу, преодоле нии відособленості окремих підрозділів наглядового бло ка, подальшому совершенствова нии своєї діяльності.

Коротко охарактеризую віз можные напрями зроблений ствования банківського нагляду на системною основою, маю на увазі основні документи Базельського комітету (Банк Росії прийняв рішення приєднати ся до них влітку 1997 р.).

Базельские принципи ефективного нагляду

Стабільність функциониро вания банківської системи великою мірою залежить від эффективнос ти роботи регулюючих органів.

Удосконалення банків ского нагляду у Росії має відповідатиме світовим нір мам та принципами (хоча б пото му, що багато речей економічні реформи, зокрема в бан ковской сфері, робиться нами за прикладом держав із розвиненою ринковою економікою). У цих країнах його становлення був непростий, нагромаджено значитель ный досвід, який ми можемо використати.

Ефективні принципи бан ковского нагляду отримали задо репление в документах Базельського комітету з питань банківському нагляду*. Чимало з цих поло жений у цьому чи іншій формі по лучили свій відбиток у нормативні акти Банку Росії та росій ском законодавстві. Проте ефективність нагляду обеспе чивает саме цілісна систе мало наглядових заходів.

Базельський комітет вырабо таль 25 основних принципів над зора, які зачіпають все ця пы "життєвого циклу" банків та всієї системи взаимоотноше ний з-поміж них і наглядовими органами.

Для спрямованого ведення банківського нагляду повинні прагнути бути законодавчо опреде льони одна чи кілька організацій, наприклад, Цен тральный банк і (чи) специа лизированные агентства (бюро, відомства, комітети), працюю щие під егідою й у тісному кін такті з Центральним банком і (чи) Міністерство фінансів. Ці організації повинен мати, з одного боку, чітко опреде ленні функції, з іншого сто рони, конкретні повноваження. На виконання поставлених завдань повинно бути опера тивно незалежними й мати у


* Базельський комітет із банківському нагляду об'єднує держави, представництво має у ньому й Росія.

* члени ОЕСР і кілька країн.


розпорядженні достаточ ные ресурси. Законодавець обя зан створити правового поля, у якого функціонують органи банківського нагляду, починаючи з положення про лицен зировании банківських учрежде ний і постійному спостереженні їхньої діяльності до стадії образ видации, і навіть дати критерії оцінки надійності і стійко сти банків. Нормативным під кріпленням забезпечуються і санаційні процедури.

Однією з базельских прин ципов є необхідність ліцензування банківську діяльність. Підхід до выда чого дозволу може бути ж сткий. Організації, які підпадає під певні критерії, немає права зані маться банківським бізнесом. Зблизька заявок видавати ліцензії органи банків ского нагляду уважно ана лизируют мінімальні розміри статутного капіталу і структуру власності банку; склад парламенту й персоналії директорів, і выс ших менеджерів; оперативний фінансовий план; організацію внутрішнього управління; план розвитку банку на найближчу перспективу.

            Відповідно до ст. 1 гол. 1 Федерального закону «Про банки та надійної банківської діяч ности» під кредитної організацією розуміється юридична особа, яке з потягу прибутку як основний мети своєї діяльності виходячи з спеціального дозволу (ліцензії) ЦБ РФ проти неї здійснювати передбачені цим задо ном банківські операції. Причому у законі проводиться підрозділ кредитних організацій на банки і небанківські кредитні організації.

Банком є кредитна організація, має прерогатива на осу ществление разом наступних банківських операцій: залучення у вклади коштів фізичних юридичних осіб; розміщення зазначених від свого імені й власним коштом за умов віз вратности, платності, срочности;открытие і ведення банківських рахунків фізичних юридичних осіб.

Небанковской вважається кредитна організація, має право осуществ лять окремі передбачені даним законом банківські операції в встановлено ных Банком Росії допустимих поєднаннях.

Іноземним банком визнається кредитна організація, зареєстрована ролі банку біля іноземної держави відповідно до його законо дательством.

Для отримання врегулювання заняття банківською діяльністю учре дители кредитної організації мають виконати низку вимог до, установ ленних ЦБ РФ відповідно до чинним законодавством.

Після видачі ліцензії орга ны банківського нагляду повинен мати право перегляду чи то з клонения будь-яких пропозицій з передачі протилежній стороні круп ных пакетів акцій, встановлюючи для таких процедур визначено ные критерії.

Базельський комітет чітко визначив правил і норми контролю у цілях выявле ния проблемності на віз можна попередніх етапах. Органи нагляду повинні: визначати мінімальний величина статутного капіталу;

· Спочатку було встановлено, що з початку 1999 р. все кредитні організації (банки) мають мати кошти (капітал), зумовлені як сума статутного капіталу, фондів кредитної організації та нерозподіленого прибутку, у вигляді щонайменше 5 млн. ЕКЮ, а кредитні організації з обмеженою колом операцій - щонайменше 1 млн. ЕКЮ в крб лівому еквіваленті. Однак пізніше ЦБ РФ прийняв рішення, що у 1999 р. банки капітал від 1 млн. до 5 млн. ЕКЮ не припинять свого суще ствования, але відтоді їхня діяльність буде обмежена операціями на ринку банківських послуг CSFB з метою захисту невеликих банків, своїх клієнтів і кредиторів від ухвалення ризиків зв'язки України із проведенням операцій там. Таким банкам буде заборонено відкривати філії і створювати дочірні організації там, і навіть здійснювати операції з драго цінними металами і у капіталі інших кредитних організацій обсязі, перевищує 25% від величини статутного капіталу останніх.

Кредитні організації капітал, еквівалент якого складають менш 1 млн ЕКЮ, з 1999 р. втратять статус банку і дружина мають будуть перерегист рироваться в небанківські кредитні організації, або би мало бути реорга низованы (шляхом приєднання чи злиття). У іншому випадку вони підлягають ліквідації у встановленому законом порядку.

На 1.01.1997 р. розподіл банків Росії з

Страница 1 из 5 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація