Реферат Банківська система

Страница 1 из 4 | Следующая страница

Зміст.


Запровадження…………………………………………………………4

  1. Двухъярусность банківської системы………………………….6

  2. Загальна схема……………………………………………….6

  3. Центральний банк – контрагент комерційних

банков………………………………………………………8

  1. Види комерційних банков……………………………..12

  • Банківська залежить від России………………………………………14

    1. Перші кроки Державного банка…………………..14

    2. Формування комерційного кредита…………………17

    3. Дискусія навколо «національного» чи «дочірнього»

  • характеру російського фінансового капитала………….19

    1. Перетворення банківської системы…………………..23

  • Операції комерційних банков………………………………25

    1. Баланси комерційних банков…………………………..25

    2. Як банки створюють деньги?………………………………27

    3. Клієнт вимагає наличные………………………………..30

    4. Ринок цінних бумаг……………………………………..33

    5. Як поєднувати рентабельність і законопослушность……36

  • Уязвимые точки банківській деятельности………………….40

    1. Банківські кризисы………………………………………42

  • Словник…………………………………………………………45

    Список літератури……………………………………………46


    Запровадження.


    Що таке банк?

    У деяких підручниках його визначають як інститут, акумулючим тимчасово вільні кошти, заощадження і що дає їх як кредиту своїх клієнтів. Це правда сказати, описове, яке констатує визначення, що підтверджує введення у економічний аналіз рівності S=1. Інші автори висувають першому плані активну, самостійну діяльність банку м називають його підприємством, які купують і які продають гроші, тобто. кошти платежу. Подальший виклад покаже, що ця різнобічність в підходах корисна для орієнтації у джунглях.

    Залучаючи кошти (вклади на депозитні рахунки), банк стає боржником і відсоток (ціну за «утримання» позикодавця). Продаж грошей, або подання їх у позичку пропонує вищу ставку користування грошима. Різниця (маржа) між відсоткові ставки є джерелом банківської прибутку.

    Депозити діляться на потічні або вклади до запитання, які повертаються на першу вимогу вкладника, і термінові. Зазвичай, клієнт дає розпорядження банку про сплату своїх витрат з цього рахунки.

    Поміщені до банку грошових сум звичайно витрачаються вкладниками відразу й повністю, при цьому вилучення коштів компенсуються припливом до банку нових вкладів. Це означає, що з задоволення вимог повернення вкладів необхідно тримати напоготові лише деякі з банківських депозитів. Практика показала, що у нормальних умов як ліквідних коштів достатньо лиш мати близько 20% обжей суми вкладів, хоча законодавче регулювання зазвичай встановлює вищі норми банківської готівки. Зрозуміло, норми ці диференційовані залежно від терміновості вкладів. Рух залучених коштів свідчить в такий спосіб, у тому, що депозитний закон надає банку можливість проводити активні операції, тобто. позичати гроші у розмірах, що перевищують власні капітали.

    Кредити надаються під гарантії. Серед таких виступають векселі та інші цінних паперів боржника (облігації, пакети акцій, варранты, тобто. документи про перебування товару складі тощо.). Щоб уникнути ризику від можливого знецінювання цих документів, банк видає як кредит суму, складову лише деякі з вартості цінних паперів (наприклад, третину чи половину).

    Є й так званий відкритий кредит, наданий без застави, але що передбачає, що клієнту можна довіряти.

    Технічно надання позичок оформляється як відкриття вторинних депозитних рахунків, зняття гроші з яких у вигляді виписки клієнтів платіжних розпоряджень (рахунків).


    1. Принципи двоярусною банківської системи.

      1. Загальна схема.

    На початку 19 століття великі приватні банки отримують право емісії кредитових білетів (банкнот), замещающим металеві гроші. Якщо основі цієї бурхливої діяльності лежать потреби товарообігу, то корисний ефект емісії кредитових білетів безсумнівний.

    З розвитком банківського обігу євро і пов'язаних із нею труднощів і навіть катастроф, та на розповсюдження титулів держави (казначейських квитків, асигнацій, облігацій), превращавших справи до боржника банків, виникає потреба у зосередженні емісійних операцій на руках однієї національної банку, що під контролем держави. Перехід до бумажно-денежному зверненню без розміну банкнот на золото завершив процес одержавлення емісійного центру.

    Отже, приватні комерційних банків виникли набагато раніше створення інституту державного банку, однак їхню діяльність підготувала й у значною мірою простимулювала перехід до двухъярусности банківської системи. Сьогодні у кожній країні існує центральний емісійний банк, обслуговуючий комерційних банків. І окремі банки надають клієнтам готівкові, це не кредитові білети даного банку, а національні банкноти.

    Державний банк – це банк банків, він виступає кредитором, контролером координатор стосовно приватним (акціонерним, кооперативним) банкам. Є ще муніципальні банки, де у число засновників входять місцева влада; фінансову підтримку може йти від до місцевих бюджетів, а кредити йдуть на місцевих потреб чи підприємств цього регіону.


      1. Центральний банк – контрагент комерційних банків.

    Якщо формування двухъярусности банківської системи історично то прикладом тут виступає, ясна річ, Англійський банк, що виник ще 1694 р. Квитки Англійського банку стали обов'язковими до прийому за всіма платежами. Але вже з 1797 р. кількість випущених банкнот стало суворо обмежуватися. А 1833 р. Англійський банк отримав монопольне декларація про грошову емісію. У основу Грошової Політики Великобританії покладено роботи Д. Рікардо (великого попередника сучасних монетаристів), вважало, що запровадження меж для емісії банкнот, і навіть металевих грошей забезпечить стабільність і конвертованість валюти. Представники рекардианской школи вважали, що з виникненні браку грошовому матеріалі стихійно починається приплив золота з-за кордону. Адже брак грошей сприяла зниження внутрішніх цін, і, отже, форсувало експорт. Отже, рівновагу на грошовому ринку було б відновлено. Надлишок грошей діяти у протилежному напрямку і призведе до підвищення імпорту, тобто. вивезенню золотих монет зарубіжних країн. Але тут у якусь мить виникає небезпеку обману збереження вільного розміну банкнот державного банку на золото.

    У англійському банку створили два відділу: емісійний (випуск банкнот) і банківський (звичайні операції). За традицією досі Англійський банк підпорядковано міністерства фінансів. Банківську систему Великобританії вважають жорсткої, хоча у період криз, коли потрібно більше ліквідних коштів, обмеження на емісію банкнот слабшали.

    Американська банківсько системо склалася значно пізніше, після ухвалення Акта федеральному резерві (грудень 1913 р.). Сьогодні Федеральна резервна система (ФРС США) є свого роду зразком, який орієнтуються багато країн, совершенствующие своє банківську справу. Діяльність ФРС США вивчають європейські фінансові кола, які мають намір створити центральний європейський банк.

    ФРС складається з 12 регіональних державних банків, мають близько сорока відділень.

    На чолі ФРС варта порада управляючих, кожен із семи членів якого призначається президентом країни терміном на 14 років. У зв'язку з відмінностями у часі призначення, Глава Білого дому під час президентства може призначити більш двох членів ради ніхто управляючих ФРС. Рада виробляє національну монетарну політику, з'ясовує приблизні потреби у грошах, рівні інфляції і безробіття.

    Найважливішим органом ФРС є Федеральний комітет відкритого ринку (ФКОР). Він відпо-відає організацію торгівлі державними цінними паперами, складається з семи управляючих ФРС і п'яти (з 12) президентів регіональних державних банків.

    Діяльність ФРС перебуває поза контролем виконавчої. Засідання ради відбуваються за дверима, і тільки постфактум звіт про діяльність ФРС пропонується затвердження Конгресу США. Независим від держави і Бундесбанк Німеччини. Його відносини із найкращими комерційними банками було визначено знаменитої реформою 1948 р.

    Але справжньої незалежності ЦБ вельми непросто. Навіть її юридичне покликання, особливо в країнах, це не дає реальних гарантій. ЦБ продовжує відчувати тиск різних соціально-політичних сил, зберігається прагнення урядів втягнути ЦБ до свого впливу, перетворити на справного кредитора національних програм.

    У кожен «першокласний» комерційний банк входить у ФРС. Вона охоплює близько 6.000 приватних банків, сосредоточивших в собі 80% депозитів. Частина комерційних банків США залишається поза цією системою. Щоправда, тепер різницю між перші й другими практично незначні. Комерційний банк, входить у ФРС, отримує чартер – ліцензію на існування й кредитну підтримку, але представляє у відділення Держбанку повну звітність про рух коштів. Право одержання кредиту ФРС мають значення і які входять у систему банки. Їх налічується близько 8.000. це загалом невеликі банківські контори. Усі комерційних банків (їх, в такий спосіб, близько 14.000) зобов'язані зберігати свої резерви на рахунках ФРС.

    Отже, комерційних банків приймають внески, й кредитують промислові, торгові й інші господарські підприємства. Банки зайняті, ще, торгівлею цінними паперами – облігаціями та інших. сертифікатами. Розрізняють первинний і вторинний ринки цінних паперів. У першому випадку йдеться про емісію і первинне розміщення цінних паперів. Держбанк, наприклад, продає облігації державних позик. У другий випадок відбувається звернення цих цінних паперів, тобто. їх купівля-продаж по до над ринком цінами. Інколи відмінність між номінальною і ринковою цінами буває дуже великою. «Вісник комерційної інформації» повідомляв свого часу у тому, державні облігації Перу продавалися на вторинному ринку за 5% номіналу. Такі казуси звичні щодо про ризикових цінних паперів – як державні, і приватних.


      1. Види комерційних банків.

    Комерційний банк у власному значенні слова покликаний залучати депозити і спокійно розміщувати кредити. Принаймні індустріального розвитку дедалі актуальнішою ставала потреба у великому і довгостроковому інвестиційному кредитуванні. Проблема ця зважилася по-різному.

    На європейському континенті (Німеччина, Італія, малі країни) з'являються банки (їх прийнято називати змішаними чи німецькими), які мобілізують кошти із різних джерел (заощадження, тимчасово вільні кошти підприємства, держкредити) надають позички як збільшення обігового капіталу (короткий і середньострокові), і під інвестиції в основний капітал (довгострокові). Цей шлях розвитку банківської справи стимулював, природно, його тісне переплетення з промисловістю.

    Поступово виникають, та був стають потужними фінансовими інститутами інвестиційні кредитні банки, відмінні галузевої спеціалізацією.

    У Великобританії економічної ваги придбали інвестиційні трести, займалися вкладеннями засобів у залізничне будівництво, кредитуванням експорту інвестиційного капіталу (наприклад, у Америку) і наданням дострокових іноземних позик.

    Вже наприкінці 19 століття виникли спеціалізовані ощадні банки, збирали заощадження населення, і навіть банки земельного (іпотечного), будівельного, морського кредиту. Широко поширилися страхові інститути.

    Риси яка виникла у Великобританії раніше, ніж у сусідніх країнах, спеціалізації банків ми виявляємо практично повсюдно. У прототипом кредитних установ з'явилися великі приватні банківські вдома, приступившие після першої Першої світової до створення інвестиційних холдингів (інститутів кредитування і фінансового контролю).


    1. Банківська залежить від Росії.

      1. Перші кроки Державного банку.

    Державний банк було засновано в 1860 р., але остаточно століття (1897 р.) володів правом самостійної емісії банкнот. Вона здійснювалася лише «по найвищим указам», в інтересах казни й уряду. Самостійно Держбанк могла лише заміняти старі купюри новими, мав права приймати внески, й видавати позички, здійснювати купівлю-продаж золота, срібла, іноземної валюти, і цінних паперів. З початку Держбанк Росії був у підпорядкуванні міністерства фінансів.

    Справжнім емісійним центром Держбанк Росії став після реформи 1897 р. Перед першої світової війною він мав вже 10 контор і 124 відділення, розширилася кредитна діяльність Держбанку, він перетворився на реальний «банк банків».

    У Росії її довгий час стала вельми поширеною мав такий архаїчний попередник банківського кредиту, як лихварство. Позички були дорогими, що суперечило інтересам купецтва і промисловців, нуждавшихся в оборотних коштах.

    Альтернативную форму кредитування являла собою земське «соціальна виплата». Ще 17 столітті проект місцевих комерційних банків було запропоновано О.Л. Ордин-Нащекиным, задумавшим використовувати будь-які засоби земств на кредитування «маломожных» купців і підвищення їх конкурентоспроможності у відносинах іноземцями. Ці ідеї були частково втілені у життя через100 років, коли з'явилися місцеві казенні банки (повітові казначейства), хоча віддача грошей «у ріст» залишалася дуже поширеної. Сохранялась та висока «лишок», тобто. відсоткову ставку, - природний результат нестачі грошового пропозиції з нерозвиненості кредиту. Щоправда, при Єлизавети Петрівни урядом було визначено «указной» максимальний відсоток – 6% річних, але, як говорив О.Н. Радищев, що суворіша заборони, тим більша плату ризик у разі порушення закону.

    Ми виявляємо, в такий спосіб, що банківський комерційний кредит став формуватися у Росії за сприяння казенних інститутів власності та на місцевому регіональному рівнях. Після реформи 1861 р. на Держбанк було покладено завдання ліквідації казенних кредитних установ, передусім двох – позикового і комерційного банків, мали місцеві відділення. Цікаво зазначити, що накопичені втрати від своєї діяльності поглинули у перші роки існування Держбанку значну частину ресурсів.

    Пригадаємо про проект організації Трудопоощрительного банку (початок 19 століття). Будучи головою державного ради М.С. Мордвинов думав, що він буде державним, функціонуючим з допомогою урядових асигнувань із єдиною метою заохочення підприємництва – насадження нових виробництв і технологій, існування землеробства. Але проект у відсутності практичних результатів.

    Після цього, проте, Держбанк Росії вимушений був поєднувати своєї ролі «банку банків» з прямим комерційним кредитуванням підприємств. Він заохочував грюндерство, здійснював пряме кредитування такий експортної галузі як заготівля хліба. На це ще витрачалося близько 20% розміщуваних коштів.

    Зберігалися державні іпотечні банки. Одне з них – Державний селянський земельний банк – провідник столипінської аграрній реформі – кредитував перехід в руки зародження фермерства.

    Розгляд діяльності Держбанку в дооктябрьский період дозволяє систематизувати її «відхилення» від західноєвропейської і американською моделей: Держбанк Росії був залежатиме від уряду; він продовжував безпосереднє кредитування підприємств; через друга державна іпотечного банку – дворянський земельний – надавав підтримку поміщицькому землевладению частково з допомогою перекачування коштів з Селянського земельного банку, видавав кредити під високі відсотки.

    Здається, що читач знайде чимало аналогій між давніх традицій російського Держбанку та її сьогоднішньої діяльністю.


      1. Формування комерційного кредиту.

    Розвиток грошового ринку на Росії 19 століття пов'язаний з ім'ям адмірала Мардвинова, який запропонував засновувати губернські приватні комерційних банків, які залучали б внески населення надавали кредити на виробничі мету з допомогою операцій із обліку векселів, видачі подтоварных позичок, кредитів під заставу нерухомості. З іншого боку, передбачалося надати губернським банкам право емісії під заставу векселів своїх банкнот, розмінних на срібло. Проект (1818 р.) залишився на папері.

    Приватні (акціонерні) комерційних банків почали успішно проростати російській грунті лише останній третині 19 століття.

    Перший приватний комерційний банк (Санкт-Петербурзький) відкрився 1 листопада 1864 р., потім у столиці виник і інших банківських контор; в 1870 р. було створено Волжско-Камский банк, потім Азовско-Донской та

    Страница 1 из 4 | Следующая страница

    Схожі реферати:

    • Реферат на тему: Банківська система
      Р Л А У А I Про З М Про У И Д Є Я Т Є Л Ь М Про З Т І До Про М М Є Р Ч Є З До І Х Б А М До Про У
    • Реферат на тему: Банківська система
      Зміст Запровадження. Глава 1 Банківська система і його розвиток під час початку ринку. 4 1.1
    • Реферат на тему: Банківська система Англії
      Institutions included within the United Kingdom banking sector (at 31 July 1997) Retail banks Abbey
    • Реферат на тему: Банківська система Великобританії
      Запровадження Сучасна банківсько системо - це найважливіша сфера національного господарства
    • Реферат на тему: Банківська система РФ
      1 ІСТОРІЯ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ. 5 2 СУЧАСНІ ПРОБЛЕМИ ЕКОНОМІКИ Й ЗНАЧЕННЯ БАНКІВ ПРИ

    Навігація