Реферати українською » Банковское дело » Банківська система РФ


Реферат Банківська система РФ

Страница 1 из 4 | Следующая страница

1 ІСТОРІЯ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ. 5

2 СУЧАСНІ ПРОБЛЕМИ ЕКОНОМІКИ Й ЗНАЧЕННЯ БАНКІВ ПРИ ЇХ ВИРІШЕННІ. 11

3 БАНКІВСЬКА СИСТЕМА 15

4. ДЕРЖАВНИЙ БАНК РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ 16

5. КОМЕРЧЕСКИЕ БАНКИ. 21

5.1 Поняття комерческого банку. 21

5.2 Організаційне пристрій комерційного банку. 26

5.3 Принципи діяльності комерційного банку. 29

5.4 Функції комерційного банку. 31

6 СИСТЕМА ГРОШОВИХ РОЗРАХУНКІВ. 35

Система грошових розрахунків. 35

6.2 Обращающиеся інструменти: поняття і розширення сфери застосування. 38

6.3 Чек. 43

6.4. Кліринг чеків. Розрахункові палати. 48

7 НЕОБХІДНІСТЬ НАЛАЖИВАНИЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ 53

ЛІТЕРАТУРА: 55

1 ІСТОРІЯ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ.

Для оцінки значення процесів, що відбуваються нині у банківську систему країни, доцільно зробити невеличкий екскурс до минулого Росії. Мені здається, такий ретроспективний підхід дозволить як виважено підійти до аналізу що складається ситуації у банківській справі, а й у певної міри передбачити майбутнє.

Комерційні банки, природно, уявити не можуть собою новації затяжного перехідного періоду Союзу Незалежних Держав. Це банки, властиві будь-якій економічній формації, займаються кредитуванням і фінансуванням в промисловості й торгівлі з допомогою грошових капіталів, залучених у вигляді внесків і шляхом випуску власних акцій і облігацій. Комерційні банки поповнюють також свої фінансові ресурси з допомогою запозичень у емісійних банків. Акумулюючи грошові капітали, тимчасово высвобождающиеся у процесі виробництва та звернення, і навіть вільні кошти населення, комерційних банків передають в позичку функціонуючим підприємцям. Інакше кажучи, через ці банки відбувається перерозподіл капіталів між різними галузями господарства. Комерційні банки створюють кредитні гармати звернення у вигляді відкриття поточних рахунків своїм позичальникам, куди останні виписують чеки. Через комерційних банків здійснюються безготівкові розрахунки через кореспондентські рахунки центральні банки. Проглядається об'єктивна тенденція, (звісно, над наших сучасних умовах) об'єднання комерційних банків банківські монополії та його широке запровадження у промисловість й інші сфери виробництва.

Отже, трохи історії. До проведення однією з найважливіших економічних реформ - скасування кріпацтва - банківська система полягало у основному з дворянських банків. Сферою своєї діяльності був поземельный кредит, який надавали під заставу поміщицьких маєтків з розрахунку числа кріпаків "душ", і навіть коштовностей. Перший дворянський банк було засновано в 1854 р. з конторами у Петербурзі й Москві і називався Банк для дворянства. Кредитуванням в промисловості й торгівлі займалися передусім банківські фірми і міняйли, широко процвітало лихварство. З 1960-х років стали учреждаться акціонерні комерційних банків, розвиток яких залежить активізувалося 90-х років. Важливу роль економічного життя країни почали виконувати іпотечні банки, які мають кредити під землі і нерухомість, та деякі міські банки, підпорядковані міських управлінь.

Банківська система Росії у напередодні першої Першої світової включала емісійний Державний банк, акціонерні комерційних банків, іпотечні банки, міські банки. Тривав процес концентрації, злиття банківських ресурсів. До 80% капіталу акціонерних комерційних банків, яких налічувалося близько 50, зосереджена у 18-ти банках. У тому числі виділилися 5 найбільших банків Русско-Азиатский, Петербурзький міжнародний комерційний, Азово-Донской, Російський (для зовнішньої торгівлі) та Руський торгово-промисловий. Власні капітали і вклади цих банків перевищили 2 млрд. рублів, або 48% зазначених коштів на всіх акціонерних комерційних банків. Провідна п'ятірка банків мала 418 філій всій країні. Під контролем акціонерних комерційних банків перебувало безліч найбільших промислових і видача торговельних фірм. Наприклад, Русско-Азиатский банк контролював на такі підприємства, як Путиловский завод, Петербурзький і Русско-Балтийский вагонобудівний заводи, Петербурзький міжнародний банк представительствовал в 50 акціонерних товариствах. Особливістю банківської політики Росії було активне залучення іноземного капіталу, переважно французького. У 1914 року близько половини акціонерного капіталу 18 комерційних банків належала іноземним партнерам.

Система іпотечних банків включала дві державні - селянський поземельный і дворянський земельний, 10 акціонерних земельних банків, 36 губернських і Харківського міських кредитних товариств. Понад 60% загального обсягу іпотечної заборгованості складали державні банки. Городских громадських банків налічувалося 317. Вони спеціалізувалися переважно на видачі позичок під міську нерухомість.

Серед перших актів Жовтневої революції було захоплення Державного банку Росії, та був, приймаючи наприкінці грудня 1917 року, видано декрет ВЦВК про націоналізації приватних акціонерних банків. У 1917-1919 років у зв'язки України із скасуванням приватної власності на грішну землю ліквідовано іпотечні банки. Збереглася лише кредитна кооперація, що здійснює видачу позичок селянським господарствам. Национализированные приватні банки, поєднані з Держбанком, утворили Народний банк РРФСР, що у 1920 року припинив своєї діяльності, будучи трансформований у Центральне бюджетно-расчетное управління Наркомфина.

Проте якщо з переходом до новою економічною політиці виникли передумови розвитку кредитних відносин також створення по суті наново банківської системи. Наприкінці 1921 року почала функціонувати Державний банк, стала активізуватися кредитна кооперація, було створено кооперативні банки. На селі низове ланка кредитної системи представляли кредитні і сільськогосподарські товариства, здійснюють банківські операції. Потім почали формуватися на щпаевых засадах суспільства сільськогосподарського кредиту, які становили собою місцеві сільськогосподарські банки, які працюють у обласних (губернських) центрах.

Поруч із відродженням кредитної кооперації, у початку 1922 року було засновані кооперативні банки, покликані сприяти кредитом розвитку споживчій кооперації.

Наступний етап становлення кредитної системи - створення галузевих спеціальних банків - акціонерного товариства "Электрокредит", акціонерного Російського торгово-промислового банку, Центрального комунального, з мережею місцевих установ та інших. Почали діяти й територіальні банки, зокрема, Середньоазіатський і Дальневосточный.

Тут є виділити наступний момент. Стало ясно, що реалізація новою економічною політики неможлива без акумуляції і використання коштів підприємців. Ось у 1922 року було засновані з участю приватного капіталу два банку - Російський комерційний банк і Юго-Восточный банк. Причому, що вельми примітно, однією з засновників Роскомбанка з'явилися представники ділових кіл Швеції. Було так само ухвалено рішення про організацію приватних банківських установ у формі товариств взаємного кредиту, діяльність яких передбачала мобілізацію і залучення до господарського обороту коштів дрібних товаровиробників і приватників.

Реалізація зазначених заходів дозволила сформувати до кінця 1925 року досить розвинену кредитну систему, яке у основному з кредитних установ, створених на засадах. Функционировал 121 акціонерний банк, 114 кооперативних банків, 153 комунальних банку, 196 товариств сільськогосподарського кредиту, 173 суспільства взаємного кредиту та кредитна кооперація, що об'єднує 3800 підрозділів. У той самий час мережа лікувальних закладів Держбанку СРСР налічувала 459 установ, долю яких доводилося 56% всіх кредитних вкладень.

У цьому, мабуть, розвиток ініціативи становленні кредитної системи було припинено. У 1927 року ЦВК, і Раднарком СРСР прийняли постанову "Про засади побудови кредитної системи", яке поклало початок монополізації банківської справи. Подальші зміни у організаційну структуру банків відбулося 1930 року у одночасно з проведенням кредитної реформи. Усі операції з короткостроковому кредитування були у Держбанку, реорганізовано банки сільськогосподарського кредиту, функції що у наступному перейшли до Госбанку, створено чотири спеціалізованих банку довгострокових вкладень. Реформація банків відбувалася й у наступні роки, до 1988 року, коли було створено не виправдала себе система спеціалізованих банків.

2 СУЧАСНІ ПРОБЛЕМИ ЕКОНОМІКИ Й ЗНАЧЕННЯ БАНКІВ ПРИ ЇХ ВИРІШЕННІ.

Але повернімося до проблемам сьогодні. Значення рубля, як платіжний засіб, напередодні ринку серйозно похитнуто. Розвиток з так званого, внутрішнього бартеру, дедалі активніше насичення оборот іноземної валюти, стала вельми поширеною різноманітних платіжних сурогатів сприяли разбаллансированию грошової системи. Відбувається різке збільшення доходів населення, не підкріплене відповідним підвищенням обсяги виробництва товарів хороших і платних послуг. Тут позначається вплив як суб'єктивних, і об'єктивних чинників - передусім реалізація соціальної програми. Серйозне вплив окывает і становлення ринкових відносин, що з нашої економіки, заснованої на тоталітарних принципах, виявилося, певною мірою неприйнятним. Не спрацьовують економічні заходи, обмежують надмірне наповнення каналів звернення готівкою.

Зі створенням сотень комерційних і кооперативних банків, чимало з яких стали здійснювати касове обслуговування клієнтури, становище загострилося. У касах комерційних банків стали осідати випущені у звернення гроші. Ось як склалося ця ситуація 1991 року. За I півріччя залишки гроші в населення, порівняно з тим самим періодом 1990 року, збільшилися в 1.6 разу, тоді як розмір зворотному каси комерційних банків проти початком року зріс у 14 раз. Таке "заморожування" банками коштів, вилучення їх із господарського обороту свідчить про недосконалість чинного банківського механізму, що призводить скорочення доходної бази підприємств та тіла банків.

Саме тому необхідні термінових заходів, створені задля забезпечення стабілізації банківської справи. Перші кроки вже зроблено. Створено дворівнева банківсько системо - Державний банк Російської Федерації на єдиній комплексі з широкою мережею комерційних і кооперативних банків, і навіть спеціальних кредитних установ.

У становлення ринкових інфраструктур пріоритетне розвиток отримали комерційних банків. І це природно, оскільки такі формування ринкового типу, як акціонерні товариства, асоціації, концерни можуть нормально функціонувати, лише на розгорнуту мережу нових кредитних інститутів. Тепер їх нараховується понад три тисячі.

Комерційні банки вже налагодили досить розвинені стабільні партнерські відносини з колишніми державними, кооперативними й суспільними організаціями. У той самий час доки склалися які повинні контакти з орендарями, фермерами, громадянами, зайнятими індивідуальною трудовою діяльністю.

Саме в сфері має належати пріоритетне право малим банкам, яких серед комерційних зараз більшість.

Які переваги створюваного банківського механізму? У сфері кредитування практично немає обмежень у використанні позикових коштів. Це - надання позичок на інноваційні заходи, створення виробничого потенціалу, тобто спорудження та реконструкція підприємств, цехів, впровадження передовий техніки і технологій, організація випуску різноманітних товарів хороших і виробів. З допомогою банківського кредиту може бути успішно проведено приватизація, і роздержавлення власності, операції із цінними паперами. Комерційні банки вправі фінансувати витрати, пов'язані з інвестуванням, купувати й продавати іноземної валюти, видавати гарантії, надавати консультативні, експертні послуги, займатися лізинговими і факторинговыми операціями. Міжнародні валютні операції, конвертування валютних ресурсів, касове обслуговування може й зберігаюче справа - також функція комерційних банків.

Акумуляція банками вільних коштів і вкладення їх у залежить від найрізноманітніших формах зазвичай приносить високі доходи як самим банкам, а й їхні клієнтам.

Засновниками комерційних банків може бути як юридичних осіб, і громадяни. Ймовірно залучення до складу засновників і закордонних партнерів. Банкам дозволили відкривати філії і в середині країни, і там. Усе це має надійну правову основу. У банківській сфері вперше знайшли конкретне прояв ознаки демонополізації, ділової конкуренції. Безумовно, розвиток ринкових відносин стимулювати подальше вдосконалення банківської системи, зростання роллю у зміцненні економічних зв'язків.

3 БАНКІВСЬКА СИСТЕМА

Банком є установа, створене щодо залучення коштів і розміщення їхнього капіталу від своє ім'я за умов повернення, платності і терміновості.

Банки приймають і розміщують грошові вклади, приваблюють надають кредити, здійснюють розрахунки з дорученням клієнтів - і банків-кореспондентів та його касове обслуговування, здійснюють інші, суперечливі законодавству й передбачені їх статутами операції, починаючи з ведення рахунку також закінчуючи наданням консультаційних послуг. Ці операції можуть відбуватися як і рублях, і у іноземній валюті. У той самий час необхідно пам'ятати, що довгоочікуваний Закон забороняє банкам здійснювати діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі матеріальними цінностями, всіх видів страхування.

Як і інших країнах, банки до не відповідають за зобов'язаннями держави, а держава за зобов'язаннями банків, крім випадків, передбачених законодавством, чи коли банки і держави приймають таку відповідальність.

Банківська система складається із двох блоків. Перший - Державний банк РФ. Другий блок - комерційних банків.

4. ДЕРЖАВНИЙ БАНК РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

Держбанк РФ є банком країни. Він підзвітний Верховній Раді і незалежний від виконавчих і розпорядчих органів структурі державної влади.

Основні завдання Держбанку:

  • забезпечення стійкості грошової одиниці;

  • проведення грошового звернення, розрахунків й валютних відносин;

  • захист інтересів кредиторів і вкладників з урахуванням визначення правил регулювання діяльності комерційних банків та контролю над дотриманням;

  • сприяння розвитку економіки, створенню єдиного ринку Російської Федерації та її інтеграції до світової економіки.

У межах резервної системи він виконує:

  • емісійні;

  • кредитні;

  • розрахункові;

  • управлінські функції.

На Держбанк РФ покладено регулювання діяльності комерційних банків цілях створення спільних умов функціонування комерційних банків та впровадження принципів сумлінної банківської конкуренції. Причому у поточну діяльність комерційних банків Держбанк РФ не втручається. Його регулюючі та контрольні функції спрямовані для підтримки стабільності грошово-кредитної системи, захист інтересів банківських кредиторів і вкладників. Він видають гаразд, передбаченому Законом про банки, ліцензії скоєння банківських операцій, зокрема в іноземній валюті.

Задля фінансової міцності банку та цивільного захисту інтересів його клієнтів, Держбанк РФ визначає порядок формування із прибутку комерційних банків страхових і резервних фондів, виділені на покриття можливих збитків, встановлює тих банків такіекономічні нормативи:

  • мінімальний величина статутного капіталу;

  • граничне співвідношення між розміром власні кошти банку і сумою його активів;

  • показники ліквідності балансу;

  • розмір обов'язкових резервів, які у Держбанку РФ;

  • максимальний ризик однієї позичальника;

  • максимальні розміри валютного, відсоткового і курсового ризиків.

Задля економічних умов стійкості функціонування банківської системи Держбанк РФ встановив також такіекономічні нормативи діяльності комерційних банків:

  • норматывы достатності капіталу комерційного банку;

  • нормативи ліквідності балансу комерційного банку;

  • мінімальний розмір обов'язкових резервів, депонируемых в Держбанку РФ;

  • максимальна величина ризику однієї позичальника.

У цьому Держбанк застосовує нормативи як директивного характеру, обов'язкові до виконання всіма комерційними банками, і оціночні, використовувані для аналізу своєї діяльності і фінансового становища.

Достатність капіталу комерційного банку визначається мінімально допустимим розміром статутного капіталу банку і граничним співвідношенням всього його капіталу та незначною сумою активів з урахуванням оцінки ризику бракує.

Банки зобов'язані підтримувати постійне відповідність між обсягами залучення іноземних і

Страница 1 из 4 | Следующая страница

Схожі реферати:

Нові надходження

Замовлення реферату

Реклама

Навігація