Реферати українською » Банковское дело » Банківська система РФ і проблеми її формування за умов ринкової економіки


Реферат Банківська система РФ і проблеми її формування за умов ринкової економіки

Страница 1 из 7 | Следующая страница

ЗАПРОВАДЖЕННЯ

Банки становлять невід'ємну риску сучасного грошового господарства, їхня діяльність міцно пов'язана до потреб відтворення. Знаходячись у центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосредуют зв'язок між промисловістю і торгівлею, сільське господарство і населенням. Банки - це атрибут не окремо взятої економічного регіону чи будь-якою однієї країни, сфера своєї діяльності немає не географічних, ні національних кордонів, це планетарне явище, що має колосальної фінансової міццю, значним грошовим капіталом. В усьому світі маючи величезної влади, банки у Росії, проте, втратили свою спочатку високу роль.

Вітчизняним банкам, як і нашої економіці, не пощастило у багатьох відносинах. На жаль, протягом досить багато часу адміністративне, найчастіше непрофесійне мислення підміняла економічний підхід, внаслідок справжні економічних функцій кредитних установ з головних перетворювалися у другорядні. За все наше історію банки нерідко ігнорували, настільки знизили економічне призначення, що тепер, організовуючи перехід до ринків, ми приділяємо їм такої уваги, яку вони заслуговують. Інакше кажучи, у свідомості тривалий час й настільки наполегливо впроваджувався командний стиль управління народним господарством, а банки настільки опинилися у куток, втратили свій авторитет та призначення, що на даний час необхідність відновлення їх справжньої рої не звучить з належної переконливістю.

Можна сміливо сказати, що в суспільстві ще немає завершеного розуміння місця, яку повинні займати банки у економічній системи управління економікою. Все наше теорія банків - це фактичний переказ того, які країни існують банки, які операції вони за цьому виконують. Суспільству потрібні докладні, глибші уявлення про суть банку, необхідна його концепція, з'ясування його громадського призначення. Усе це непрості запитання, вони закладено у розвитку банківської справи.

Питання, що таке банк, не вялятся такою простою, як здається здавалося б. У побуті банки - це сховища грошей. Разом про те дане і таке йому житейська тлумачення банку як не розкриває її суті, а й приховує його справжнє призначення народному господарстві. Ще заплутує справа саме термінологічне значення слова банк ("банко" - лава, де відбувалися грошові і кредитні операції) і навіть такі сучасні висловлювання, як банк даних, банк рослин, книжковий банк, що до банку, як такого, немає нічого спільного.

Діяльність банківських установ так різноманітна, що й справжня сутність виявляється невизначеною. У суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони лише організують грошовий обіг та кредитні відносини; них здійснюється фінансування народного господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а окремих випадках посередницькі угоди та управління майном. Кредитні установи виступають консультантів, беруть участь у обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику, мають підсобні підприємства.

У своїй роботі спробую показати сутність банки з різних суспільних позицій, типи банків , банківську систему Росії, проблеми, існуючі нині у банків, можливі шляхи розв'язання, тенденції розвитку банківської системи у Росії.


Глава 1. Загальне поняття банківської системи.


1.1 Поняття та ознаки банківської системи


Найчастіше слово «система» розуміється склад чогось. У Федеральному законі «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)» (1995 р.) відзначається, що банківсько системо включає Центральний банк, кредитні організації та їх асоціації. Таке тлумачення невипадково («система» від грн. system - ціле, складене з двох частин, з'єднання).

На цьому ж припущення змісті системи виходить і німецьке законодавство, і навіть деякі німецькі автори. У одному з кращих німецьких підручників «Банківська справа» під редакцією проф. X. Є. Бюшгена відзначається, що банківсько системо складається з універсальних і спеціалізованих банків, емісійного банку. Центральний банк грає провідної ролі - роль банку банків.

Разом про те терміни «система» і «банківсько системо» визначають як склад банків. За змістом поняття «банківсько системо» ширше, вона охоплює:

  • сукупність елементів,

  • достатність елементів, їхнім виокремленням певну цілісність,

  • взаємодія елементів.


Банківська система характеризується такими властивостями:


1. Банківська система, не є випадковим різноманіттям, випадкової сукупністю елементів. У неї не можна механічно включати суб'єкти, також чинні над ринком, але підлеглі іншим цілям.

Приміром, над ринком функціонують торгова система, система транспорту та зв'язку, виконавчої і законодавчої влади, правоохоронних органів прокуратури та т. п. Кожна з наведених даних та інших систем має особливе призначення. Вони торкаються одна одної друг з одним, але мають різні завдання. У банківську систему не можна вмикати виробничі, сільськогосподарські одиниці, зайняті іншим родом діяльності.

2. Банківська система специфічна, вона висловлює властивості, характерні нею самої, на відміну інших систем, які у народному господарстві. Специфіка банківської системи визначається її складовими елементами й рівнішими стосунками, складывающимися з-поміж них.

Коли розглядається банківсько системо, то, передусім, мають на увазі, що вона у ролі складеного елемента включає банки, що як грошово-кредитні інститути дають «забарвлення» банківську систему.

Разом про те це слід розуміти отже сутність банківської системи є складання сутностей її елементів. Сутність банківської системи - це арифметичне дію, а насичення нову ширшу сутність, що охоплює сутність як окремих елементів, а й їхні взаємозв'язок. Сутність банківської системи звертається як до сутності приватних, складових елементів, до їх взаємодії.

З цього випливає, що сутність банківської системи впливає склад парламенту й сутність її окремих елементів.

Практика знає кілька типів банківської системи:

  • розподільча централізована банківсько системо;

  • ринкова банківсько системо;

  • система затяжного перехідного періоду.

На противагу розподільчої системи банківсько системо ринкового типу характеризується відсутністю монополії держави щодо банки. Кожен суб'єкт відтворення найрізноманітнішої форми власності (як державної) може утворити банк. У ринковому господарстві функціонує множинність банків з децентралізованою системою управління. Эмиссионные і кредитні функції розділені ними між собою. Емісія зосереджена центральному банку, кредитування підприємств та населення здійснюють різні ділові банки - комерційні, інвестиційні, інноваційні, іпотечні, ощадні та інших. Ділові банки не відповідають за зобов'язаннями держави, як і держава відповідає за зобов'язаннями ділових банків; ділові банки підпорядковуються своєму Раді, рішенню акціонерів, а чи не адміністративному органу держави.

Відмінності між двома типами системи представлені у таблиці:


Распределительная (централізована) банківсько системо

Ринкова банківсько системо

I. На кшталт власності

Держава - єдиний власник на банки

Розмаїття форм власності

II. За рівнем монополізації

Монополія держави щодо формування банків

Монополія держави щодо банки відсутня, будь-які юридичні і особи спроможні створити свого банку

III. За кількістю рівнів системи

Одноуровневая банківсько системо

Дворівнева банківсько системо

IV. За характером системи управління

Централізована (вертикальна) схема управління

Децентрализованная (горизонтальна) схема управління

V. За характером банківської політики

Політика єдиного банку

Політика безлічі банків

VI. За характером взаємовідносин банків із державою

Держава відповідає за зобов'язаннями банків

Держава і не відповідає за зобов'язаннями банків, як і банки не відповідають за зобов'язаннями держави

VII. За характером підпорядкованості

Банки підпорядковуються уряду, залежить від його оперативну діяльність

Центральний банк РФ підзвітний парламенту, комерційних банків підзвітні своїм акціонерам, спостережній Раді, а чи не уряду

VIII. По виконання емісійною та кредитної операції

Кредитні і емісійні операції зосереджено одному банку (крім окремих банків, які виконують емісійні операції)

Эмиссионные операції зосереджені лише у Центральному банку РФ; операції з кредитування підприємств і фізичних осіб виконують тільки комерційних банків

IX. По способу призначення керівників банку

Керівник банку призначається центральною чи місцевої влади, вищестоящими органами управління

Керівник ЦБ РФ стверджується парламентом. Голова (Президент) комерційного банку призначається його Радою


Сучасна банківсько системо Росії є систему затяжного перехідного періоду. Вона постає як ринкова модель; розділена на два ярусу: перший ярус охоплює установи за Центральний банк РФ, здійснює випуск грошей до звернення (емісію), його завданням є забезпечення стабільності рубля, нагляд контроль над діяльністю комерційних банків. Другий ярус складається з різноманітних ділових банків, завдання яких полягає - обслуговування клієнтів (підприємств, організацій, населення), надання їм різноманітних послуг (кредитування, розрахунки, касові, депозитні, валютні операції, і ін.).

Банківська система перебуває на стадії перехідною системи: вони містять компоненти ринкової банківської системи, проте їхню взаємодію ще досить розвинене. Відомо, що така чи інша система однак відбувається з попередньої, тому містить «родинні плями» минулого. Ринкова система, що виникла з централізованій системі, проходячи становлення за умов затяжного перехідного періоду, маєш бути у умовах Росії «наповнена» ринкової ідеологією. У складі елементів банківської системи та їх взаємодії повинні повніше враховуватися особливості й умови ринкової економіки.

3. Банківську систему можна подати як ціле, як розмаїття частин, підлеглих єдиного цілого. Це означає, що її частини (різні банки) пов'язані в такий спосіб, що може за необхідності замінити одна іншу. Якщо ж ліквідується один банк, всю систему не стає недієздатною - з'являється іншому банку, котрі можуть виконувати банківські операції, і послуги. У банківську систему у своїй можуть влитися нові частини, восполняющие специфіку цілого.

Теоретично, можна припустити, що у тому випадку, тоді як банківську систему зникає перший ярус - центральний банк, то всю систему не руйнується, що час інші банки здатні межах випущеної маси платіжних коштів здійснювати розрахунки, видавати кредити, проводити інші банківські і небанківські операції. У історії країн були приклади, коли емісійні операції поручилися як центральному банку, а й діловим, комерційних банків.

4. Банківська система має не перебуває у статичному стані, навпаки, вона постійно у поступовій динаміці. Тут виділяються два моменту.

По-перше, банківсько системо як єдине ціле постійно перебуває у русі, вона доповнюється новими компонентами, і навіть вдосконалюється. Наприклад, не так давно не було муніципальних банків, зараз вона створені у ряді значних економічних центрів. Істотне місце займали дрібні банки (капітал до 100 млн. крб.), поступово їх кількість скорочується, досягнувши до 1 вересня 1997 р. 1,4% від кількості кредитних установ. З виходом нового банківського законодавства банківсько системо придбала досконалішу законодавчу базу.

По-друге, всередині банківської системи постійно з'являються нові зв'язку. Взаємодія утвориться як мінімум між центральним банком і комерційними банками, і з-поміж них. Банки беруть участь над ринком міжбанківських кредитів, пропонують на продаж «довгі» і «короткі» гроші, купують грошові ресурси друг в одного. Банки можуть надавати одна одній інші послуги, приміром, брати участь у спільні проекти з фінансуванням підприємств, утворювати об'єднання та спілки.

5. Банківська система є системою «закритого» типу. У її можна назвати закритою, оскільки він взаємодіє зі довкіллям, коїться з іншими системами. З іншого боку, система поповнюється новими елементами, відповідними її властивостями. Проте, вона «закрита», оскільки, попри обміну інформацією між банками й видання центральні банки спеціальних статистичних збірок, інформаційних довідників, бюлетенів, існує банківська «таємниця». За законом банки немає права надавати інформацію про залишках коштів на рахунках, про їхнє русі.

6. Банківська система - «самоорганізуюча», оскільки зміна економічної кон'юнктури, політичну ситуацію неминуче призводить до «автоматичному» зміни політики банку.

У період економічних криз і політичною нестабільності банківсько системо скорочує довгострокові інвестиції у виробництві, зменшує терміни кредитування, збільшує доходи більшою мірою з допомогою основний, а побічної діяльності. Навпаки, за умов економічної і політичною стабільності і, отже, скорочення ризику, банки активізують своєї діяльності, як у обслуговування основній виробничій підприємств, і довгостроковому кредитування господарства, отримують доходи переважно у своїх традиційних відсоткових надходжень. Банки, не вжили заходів, враховують мінливі події, неминуче опиняються у важкому економічне становище, втрачають клієнтів, зазнають збитків, зрештою, перестають існувати.

7. Банківська система постає як керована система - Центральний банк, проводячи незалежну грошово-кредитної політики, у різних формах підзвітний лише парламенту або виконавчої. Ділові банки, будучи юридичних осіб, функціонують з урахуванням загального користування та спеціального банківського законодавства, їхня діяльність регулюється економічними нормативами, встановлюваними центральним банком, що здійснює контролю над діяльністю кредитних інститутів (у низці країн функції нагляду над діяльністю комерційних банків покладено інші спеціальні державні органи).

Всі ці ознаки властиві і з російської банківську систему, що у сучасних умовах, будучи системою затяжного перехідного періоду, тим щонайменше, є що розвивається системою. Лише у 1994 р. число банків зросла з 2019 до 2517. У 1998 р. у зв'язку з серпневим кризою, спостерігається зниження чисельності банків. Взаємодія між ланками банківської системи набуває більш різнобічний характер, поліпшується нормативна база її діяльність.


1.2. Характеристика елементів банківської системи


Елементи банківської системи утворюють єдність, висловлюють у своїй специфіку цілого і виступають носіями його властивостей.

Элементами банківської системи є банки, деякі спеціальні фінансові інститути, виконують банківські операції, але мають статусу банку, і навіть деякі додаткові установи, що утворюють банківську інфраструктуру, і щоб забезпечити життєдіяльність кредитних інститутів.

Насправді функціонує розмаїття банків. Залежно від цього чи іншого критерію їх можна класифікувати так.

За формою власності виділяють - державні, акціонерні, кооперативні, приватні та змішані банки. Державна форма власності найчастіше належить до центральним банкам. Капітал Банку Росії належить державі. Така ситуація у центральних банків таких країн, як Німеччина, Франція, Великобританія, Бельгія. Частка держави у капіталі центрального банку Японії становить 50%, решта належить банкам, у Швейцарії державі належить. 47% капіталу центрального банку (решта 53% належать кантонам); Австрія - 50% капіталу Австрійського Національного банку володіє держава, інший половиною - приватні особи.

Комерційні банки у ринковому господарстві найчастіше є приватними (з питань міжнародної термінології поняття приватного банку належить тільки й так банків, що належить окремих осіб, як

Страница 1 из 7 | Следующая страница

Схожі реферати:

Нові надходження

Замовлення реферату

Реклама

Навігація