Реферати українською » Банковское дело » Банківська система Росії: інституціональні зміни й економічні показники розвитку


Реферат Банківська система Росії: інституціональні зміни й економічні показники розвитку

Страница 1 из 5 | Следующая страница

Мета курсової роботи - дати раду російської банківську систему, її інституціональних змінах і сформувати думка про стан банківської системи нині. І тому я проаналізував основні складові банківської системи. Це Центральний банк і комерційних банків. Показники розвитку наведені у додатку.

Запровадження.

           Банки становлять невід'ємну риску сучасного грошового господарства, їхня діяльність міцно пов'язана до потреб відтворення. Знаходячись у центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосредуют зв'язок між промисловістю і торгівлею, сільське господарство і населенням. Банки - це атрибут не окремо взятої економічного регіону чи будь-якою однієї країни, сфера своєї діяльності немає ні географічних, ні національних кордонів, це планетарне явище, що має колосальної фінансової міццю, значним грошовим капіталом. В усьому світі маючи величезної влади, банки у Росії, проте, втратили свою спочатку високу роль. І тільки останні роки почали грати видну роль.

Вітчизняним банкам, як і нашої економіці, не пощастило у багатьох відносинах. На жаль, протягом досить багато часу адміністративне, найчастіше непрофесійне мислення підміняла економічний підхід. Через війну справжні економічних функцій кредитних установ з головних перетворювалися у другорядні. За все наше історію банки нерідко ігнорували, настільки знизили економічне призначення, що тепер, організовуючи перехід до ринків, ми приділяємо їм такої уваги, яку вони заслуговують. Інакше кажучи, у свідомості тривалий час й настільки наполегливо впроваджувався командний стиль управління народним господарством, а банки настільки опинилися у куток, втратили свій авторитет та призначення, що на даний час необхідність відновлення їх справжньої ролі не звучить з належної переконливістю.

Можна сміливо сказати, що в суспільстві поки лише починає складатися розуміння того місця, яку повинні займати банки у економічній системи управління економікою. Суспільству потрібні докладні, глибші уявлення про суть банківської системи.

Питання, що таке банк, перестав бути такою простою, як здається здавалося б. У побуті банки - це сховища грошей. Разом про те дане і таке йому житейська тлумачення банку як не розкриває її суті, а й приховує його справжнє призначення народному господарстві. Ще заплутує справа саме термінологічне значення слова банк ("банко" - лава, де відбувалися грошові і кредитні операції) і навіть такі сучасні висловлювання, як банк даних, банк рослин, книжковий банк, що до банку, як такого, немає нічого спільного.

Діяльність банківських установ так різноманітна, що й справжня сутність виявляється невизначеною. У суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони лише організують грошовий обіг та кредитні відносини; них здійснюється фінансування в промисловості й сільського господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а окремих випадках посередницькі угоди та управління майном.

 

 

 

Інституційні зміни банківської системи

Сучасна кредитна система — це сукупність найрізноманітніших кредитно-фінансових інститутів, діючих над ринком позичкових капіталів і здійснюють акумуляцію і мобілізації доходів. Вони складаються з кількох институцио нальных ланок чи ярусів:

1. Центральний банк.

2. Банківський сектор:

• комерційних банків;

• ощадні банки;

• іпотечні банки.

3. Страховий сектор:

• страхові компанії;

• пенсійні фонди.

4. Спеціалізовані небанківські кредитні інститути.

Основний частиною кредитної системи виступає банківсько системо, передбачає сукупність банківських установ. Банківська система Російської Федерації почала створюватися набагато пізніше, ніж у в країнах Заходу, і у своєму розвитку пройшла кілька етапів. Умовно можна назвати п'ять ця заговорили українською у:

 1-ї — з середини XVIII в. до 1860 р. — період створення і функціонування банків як державні (казенних);

 2-ї — з 1860 по 1917 р. — період розвитку і вдосконалення бан ковской системи;

3-й — з 1917 по 1930 р. — формування але виття банківської системи;

4-й — з 1932 по 1987 р. — стабільне функціонування «соціалістичної» банківської системи;

5-ї — з 1988 р. по час — формування современ іншої ринкової банківської системи.

Початком першим етапом у розвитку банківської системи яви лось створення 1733 р. державного позичкового банку, кото рый більшою мірою грав роль казенного ломбарду. Але вже у Росії у 1665 р. в Пскові воєводою Опанасом Ордин-нащокиным була спроба установи кому мерческого банку, котра була схвалена центральним пра вительством, і не почав функціонувати.

Розвиток економіки вимагало збільшення можливостей кре дитования. Тому в 1754 р. було створено два банку — Го сударственный позиковий банк для дворянства, покликаний осуще ствлять короткострокове кредитування під заставу нерухомості дворян, і Банк комерції і купецтва при Санкт-Петербурзькому порту. Він надавав купецтву коротко термінові кредити під заставу товарів, дорогоцінних металів. Але ці банки доста точно швидко припинили своєї діяльності, у зв'язку не поверненням більшості кредитів. Така доля спіткала Каріна-Даниленка та торгові комерційних банків Петербурга і Астрахані, створено ные в 1764 р. для заохочення зовнішньої торгівлі.

Поруч із банками в 1772 р. з'являються спеціалізовані кредитні установи, приймаючі вклади до запитання і котрі видають позички або під заставу іпотеки (сохранные каси), або під заставу дорогоцінних металів (позичкові каси). У 1775 р. з'являються Накази громадського піклування, формують капітал з допомогою приймання вкладів і котрі видають короткострокові кредити під заставу нерухомості.

Починаючи з 1786 р., коли з урахуванням Петербурзького і Москов ского земельних банків для дворянства було засновано Государ ственный земельний банк, з'являються інститути довготерміново го іпотечного кредитування. У тому числі — Допоміжний для дворянства банк (1797 р.), особливістю якого було ви дача довгострокових іпотечних позичок не грошима, а банківськими квитками з примусовим курсом. Вони повинні були обов'язкові до прийому як приватними особами, і казначейством по примусь тельной вартості і приносили певний річний дохід.

У 1817 р. створили Державний комерційний банк, який би приймав вклади, а й здійснював жиро розрахунки (безкоштовні переклади — трансферти). Серед активних операцій цього банку виділялися видача позичок обліку і перекладних векселів. У цьому банку було надано оп ределенные привілеї, зокрема, капітал та вклади не обла гались податками, і не використовувалися на фінансування госу дарчих витрат. Держава зберігало певний контроль над банком шляхом призначення половини директорів, і стверджувало рішення правління банку. Цей банк мав 12 відділень. У 50-ті роки в XIX ст. почали складатися передумови належала для розширення банківської системи. Адже за суті наявні бан кі були казенними установами з властивою їм ростовщи ческими рисами. Тож у 1859 р. було прийнято рішення, які поклали край початок нового етапу розвитку банківської системи. Її реформа 1861 р. передбачала ліквідацію всіх государствен ных кредитних установ й створення комерційних банків.

Початком здійснення реформи стало скасування 1860 р. Позикового банку, справи якого було передано у Петербурзьку сохранную скарбницю. У цьому року було засновано Государствен ный банк Росії з урахуванням державного комерційного бан ка. Поруч із відкриттям Державного банку почався процес творення приватних довгострокових та проведення короткострокових кредит ных установ.

На початок 80-х у Росії налічувалося 44 акціонерних банки з 49 філіями, 83 суспільства взаємного кредиту, 729 позикоощадних товариств, 32 кому мерческих банку, 232 міських громадських банку. До того ж з'явилися банкірські контори, торгові доми, меняль ные крамниці, яке здійснювало значну кількість чис то банківських операцій та також що приваблювали кошти клиен тов реалізації високо ризикових операцій. Широке розвиток банківської системи було перервано Пер виття світової війною. Але вже безпосередньо до 1914 р. у Росії налічувалося 600 кредитних установ і 1800 відділень банків, які ділилися за державні, суспільні і приватні. До госу дарчим ставилися: державний банк, Комісія зі гасіння державних боргів, державні сберегатель ные каси (1834 р.), Державний дворянський земельний банк (1885 р.) і Селянський поземельний банк (1881 р). У 1917 р. була декларована монополія на банківську справу, результатом чого стали націоналізація приватних комерційних банків та інших кредитних установ та його злиття з Государ ственным банком, перейменованим в Народний банк РСФРР та УСРР переданим у провадження Наркомфина. У 1918 р. було заборонено діяльність іноземних банків. Розвиток політики «военно го комунізму» призвело до необхідності централізованого бюджетного фінансування, що спричинило у себе упраздне ние Народного банку і його функцій в 1920 р. Наркомфину. Проте повного занепаду банківської системи не після довало, оскільки перехід до НЭПу в 1921 р. зажадав її восста новления. І вже цього року був знову створено Госу дарственный банк РРФСР, а 1922 р. — банки споживчої кооперації та Промбанк. У 1922—1924 рр. виник і інших бан ков і кредитних установ, і банківсько системо знову почала многозвенной. У 1924 р. було створено Зовнішторгбанк як акціонерне про щество. Його акціонерами стали держава, кооперативні громадські організації. Цей банк був у віданні Го сударственного банку СРСР і робив кредитуванням внеш неторговельних операцій та міжнародними розрахунками. До 1925 р. у Росії існували: Державний банк, Промбанк, Торгбанк (обслуговуючий торгівлю) і Сельхозбанк (кредитовав ший сільському господарстві). У цьому виділялися як централь ный, і республіканські сільськогосподарські банки. Поява цих ланок кредитної системи зумовлювалося розвитком дрібно товарного виробництва, потребує кредитуванні. Поэто му система кооперативного кредитування обслуговувала всі види кооперації, і навіть безпосередньо селян ремесленни ков. У той самий час суспільства взаємного кредиту стали паевыми об'єднаннями ремісників і доходи приватних підприємців, що брали внески, й надавали позички під медичним наглядом Наркомфина. Цільове призначення кожного раніше названого банку не означало їх жорсткої спеціалізації. Вони намагалися залучити клієнтів із різних сфер народного господарства, що знижувало їх ризик та надавало стійкість.

У другій половині 20-х розвиток синдикатів призвело до зосередженню вони всіх банківських кредитів, виділених відповідної галузі, і розподілу їх між трестами. Такі синдикати дедалі більше брали він посередницькі обя занности у кредиті. Це забезпечило поштовх початку реорганізації бан ковской системи. У 1927 р. було прийнято рішення ЦВК, і РНК СРСР «Про засади побудови кредитної системи», відповідно до яким Державний банк отримував опера тивное управління усією банківською системою, що ликвидирова ло право самостійності у проведенні відсоткової політики банків. Постанову ліквідувала й спеціалізацію банків. Черговим етапом реорганізації стало жорстке раз граничение короткострокового і довгострокового кредитування. У цілому 1927— 1929 рр. ліквідовано специфічні кредитні функ ции банків, що перетворило банківське кредитування у по-різному видность державного планового фінансування.

Кредитна реформа 1930—1932 рр. започаткувала нового етапу у розвитку банківської системи. Її суттю: була заміна комерційного й опосередкованого банківського кредитування прямим банківським кредитуванням. Банківська систему було пере строена по функціональному ознакою: виділено общегосудар ственный банк короткострокового кредиту та створено систему спе циализированных банків обслуговування капітальних вло жений. Така банківсько системо була однозвенной і складалася з: Держбанку СРСР; чотирьох Всесоюзних спеціалізованих банків фінансування й довгострокового кредитування капи тальных вкладень. У 1959 р. система довгострокових банків реорганізували: два банку — Сельхозбанк і Цекомбанк — було скасовано, які функції передані Госбанку. Остаточна структура банківської системи до 1960 р. була такою: Державний банк, Стройбанк, Зовнішторгбанк, система ощадних кас. Така система проіснувала який досить довго, до 1988 р.

Чергові зміни у політиці країни, перехід до рыноч ным відносинам призвів до змін й у банківську систему. У 1987 р. відбувся Пленум цк кпрс, який взяв реше ние про вдосконалення. Через війну поруч із Держбанком, що грав роль «банку банків», було створено п'ять галузевих банків. Промышленно-строительный банк (Промстройбанк), займався кредитуванням промисловості, будівництва, транспорту, зв'язку; Агропромисловий банк (Агропромбанк), кредитовавший агропромисловий комплекс; Жилищно-социальный банк (Жилсоцбанк), завданням котрого треба було кредито вание і обслуговування житлового господарства та соціальній сфе ры; Сберегательный банк (Ощадбанк), перетворений з сбе регательных кас і що обслуговував населення і Внешнеэконо мический банк (Зовнішекономбанк), який спеціалізувався на зовнішньоекономічної діяльності.

Таке безліч банків при одноуровневой системі призвело до переплетінням своїх функцій, що ще більше загострило причини реорганізації банківської системи. Допоміг Закон «Про кооперацію» (1988 р.), який дозволив утворитися коо перативным банкам, заполнившим вільну нішу в кредито вании та притягнення коштів. Перший комерційний банк був у серпні 1988 р. Сприятливі умови від крытия банківських кооперативів сприяли широкої хвилі віз никновения банків, своєрідному «банківському буму». До 1 янь варячи 1989 р. країни налічувалося 43 комерційних банку, через рік — 224, а до кінця 1991 р. — 1357. Проте переважна більшість цих банків являла собою «банки одноденки», до торые створювалися тільки до отримання певній його частині прибутку, після що вони закривалися, але в би їхнє місце приходили нові, пропонували надзвичайно сприятливі умови клієнтам, але й не виконували своїх зобов'язань.

Певний порядок припало на 1991 р., як у кінці 1990 р. було винесено два закону: Закон «Про Державному банку» і «Закон про банки та надійної банківської діяльності», в кото рых було визначено умови відкриття банків, шляху й методи контролю над ними. Потім було прийнято закон «Про банки і банків ской діяльності РФ», що остаточно встановлював двох'ярусну банківську систему як за Центральний банк, Ощадного банку і численних комерційних банків. Відповідно до цього Закону комерційних банків отримали самостійний статус і в області залучення вкладів та

Страница 1 из 5 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація