Реферати українською » Банковское дело » Банківська система як інститут ринкової економіки


Реферат Банківська система як інститут ринкової економіки

грошово-кредитного регулювання задає імпульс їх емісії чи вилучати з звернення.

Рух готівки у Росії відбувається так: Підприємства ДВО «>Госзнак» Міністерства фінансів Росії Центральне і Міжрегіональні грошові сховища Банку Росії Резервні фонди готівки Оборотні каси РКЦ Операційні каси комерційних банків Каси підприємств, організацій Населення.

Отже, Банк Росії має широкі можливості для раціональної організації розрахунків на регіональному,страновом й міжнародному рівнях. Реалізація цих можливостей відбувається так.

• Банк Росії є методологічним центром організації готівкових і безготівкових розрахунків.

• Банк Росії – найважливіший оператор над ринком касових послуг, і навіть проведення безготівкових, переважно міжбанківських розрахунків, отже, бере безпосередню участь у тому організації.

• Банк Росії виглядала як кредитор останньої інстанції, який володів необмеженої ліквідністю, грає головну роль проведенні безготівкових розрахунків.

• Банк Росії більшу роботу у визначенні стратегію розвитку системи розрахунків: її структури, забезпеченні надійності і стійкості функціонування, зниженні ризиків та цивільного захисту інтересів товариства.

• Банк Росії здійснює регулювання і нагляд з організацією системи розрахунків, як готівкових, і безготівкових, насамперед з метою забезпечення безпеки. Порядок такої роботи визначено у відповідних правилах проведення розрахунків. Разом про те його ведуть на єдиній руслі виконання загальної функції банківського регулювання і нагляду.

4. Банківська регулювання і нагляд. У нашій країні Банк Росії є органом банківського регулювання і нагляду, хоча у багатьох країнах ними спеціальні органи. Це пов'язано з корінним реформуванням банківської системи початку 1990-х рр. (головну роль якому зіграв Банк Росії), її нестабільністю, недостатнім досвідом державного регулювання, нагляду та інші чинниками.

Суть даних понять ще остаточно не утвердилася ні з вітчизняної, ні з до зарубіжної літератури. Дуже поширена позиція, що чітко розмежовує їх як самостійні сфери діяльності, хоч і тісно пов'язані між собою. У цьому під банківським регулюванням розуміється комплекс адміністративних та економічних заходів щодо організації та забезпечення стабільності й надійності роботи банків, захисту інтересів вкладників та кредиторів з цілей і завдань грошово-кредитної політики.Надзором ж називають комплекс заходів для забезпечення дотримання режиму законності у діяльності банків.

Необхідність регулювання і нагляду над діяльністю кредитних громадських організацій і банківських груп випливає з їхньоїквазиобщественной природи (суспільно корисного призначення), безпосередньо до задоволенню потреби товариства гроші, тісного переплетення роботи з його інтересами суспільства. З одного боку, кредитні організації оперують грошима – надбанням всього суспільства, з другого – є звичайними комерційними підприємствами, зацікавленими насамперед у отримання прибутку. У разі використання неповноцінних грошей виникає об'єктивне протиріччя між необхідністю підтримання оптимальної грошей задля забезпечення їх стійкості й прагненням банків до необмеженому випуску грошей збільшення ресурсів, розміщення в активи й отримання прибутку. Максимально згладжувати її і покликані банківське регулювання і нагляд у тісному взаємозв'язку з грошово-кредитним регулюванням.

Основні види банківського регулювання адміністративного характеру (що згосударственно-властними повноваженнями):

• нормотворчість, де з урахуванням законодавства регламентуються лад і вимоги до державної реєстрації речових кредитних організацій, ліцензуванню, діяльності і, до допуску в грошово-кредитну сферу, встановлюються проведення основних операцій, облік і звітність, організації внутрішнього контролю;

• реєстрація, ліцензування діяльності та її змін (розширення, реорганізації у різних формах), видача дозволів використання іноземного капіталу, відкриття філій та інших.;

• встановлення економічних нормативів діяльності: норм обов'язкових резервів, нормативів ліквідності, достатності капіталу, рівнів кредитного, депозитного ризиків та інших.

Банківська регулювання, у тому числі у собі економічні заходи, грунтується на ринкових (договірних) відносинах здійснюється у процесі проведення операцій центрального банки з кредитними організаціями, і навіть через встановлення відсоткові ставки. Слід зазначити, що банківське регулювання і нагляд Банку Росії нерозривно пов'язані з функціями в валютної сфері – валютним регулюванням і Міжнародним валютним контролем – як головними складовими частинами валютної політики.

5. Валютне регулювання і Міжнародний валютний контроль. Як і багатьох країнах, центральний банк у Росії є провідником валютної політики держави з іншими такими його органами, як Міністерство фінансів, Федеральна митна служба, бо здійснювані їм грошово-кредитна і валютна політика нероздільні. Усі інструменти (обов'язкове резервування, операції у ринку, відсоткову ставку та інших.) у тому чи іншою мірою є інструменти, і валютної політики. Цевзаимообусловленностью стану внутрішнього ринку країни й зовнішнього впливу на процесі інтеграції світової економіки. Саме тому там звичайно роблять різниці між ними, називаючи загалом монетарної політикою.

Як самостійний вид економічної політики валютна політика є сукупність заходів у сфері міжнародних валютних взаємин у відповідність до цілями і завданнями країни. Основна їхня спрямованість полягає у забезпеченні стійкості валютного курсу рубля, рівноваги платіжного балансу, формування золотовалютних резервів.

Сферою проведення валютної політики Банку Росії є операції у національному та міжнародному валютних ринках. Валютний ринок – складова частина ринку, саме сфера економічних відносин між продавцями і покупцями щодо купівлі-продажу валютних цінностей з урахуванням попиту й пропозиції

Валютне регулювання – діяльність із державного регулювання політики щодо валютних цінностей інших держав, мають ходіння країни, зміцненню національної грошової одиниці. Воно включає адміністративні (прямі) й економічні (непрямі) методи впливу досягнення поставленої мети.

Пряме вплив здійснюється з допомогою нормотворчості, ліцензування, непряме – у процесі проведення валютних операцій.

У складі непрямих методів особливо слід виділити валютні інтервенції центрального банку: купівлю-продаж іноземної валюти на валютному ринку для на курс національної валюти, попит грошей. У Росії відіграють провідну роль силу вищевикладених факторів, і мають суперечливого характеру.

Ставлячи і публікуючи відповідно до ст.4 п.5 і 53 закону про Банку Росії офіційні курси іноземних валют стосовно рубаю, будучи органом грошово-кредитного і валютного регулювання, Банк Росії проводить певну курсову політику – початкуХХI як режиму керованого плаваючого валютного курсу. У цього режиму на відповідність до антиінфляційної спрямованістю політики Банк Росії не перешкоджає зростання курсу рубля, зумовленого дією посередньо- і частка довгострокових економічних чинників. Проте темп зміцнення чи ослаблення в короткостроковому періоді за необхідності обмежується підтримки конкурентоспроможності вітчизняних, зменшення невизначеності на внутрішньому фінансовому ринку.

Складність цієї політики залежить від різноскерованості важливих економічних процесів, піддаються впливу з її допомогою: при стимулюванні одних стримуються інші і навпаки. Так, «вільне плавання» рубля при великій припливу іноземної валюти завдяки цінами енергоносіїв призводить до її знецінення (зниження курсу), відповідно – зміцнення курсу карбованці і стримування підвищення цін (інфляції). Але це сприяє зниження ціни імпортовані товари, що у своє чергу, веде до витіснення ними вітчизняних, зниження конкурентоспроможності національної в промисловості й сільського господарства, а кінцевому підсумку – до занепаду та зростання безробіття країни. (Пряму зиск із високі ціни отримують підприємства-експортери і держави,взискивающее кон'юнктурні доходи).

У фундаменті економічної теорії такий феномен отримав назву «голландської хвороби», якою охоплено у середині ХХ в. Голландію, в акваторії якому було відкриті родовища газу. Потім у неї зафіксовано у економіках Великобританії, Норвегії, Австралії та Бразилії.

Проте здійснювані для «лікування хвороби» валютні інтервенції Банку Росії призводить до збільшення рубльової грошової маси, ослаблення курсу карбованці і зростанню інфляції.

Дозвіл протиріч залежить від вмілому проведенні політики керованого валютного курсу і доповненні її іншими важелями, що дозволяє прискорювати (чи захищати) розвиток економіки нашої країни.

Валютний контроль означає діяльність із забезпечення дотримання валютного законодавства під час здійснення валютних операцій. Головна форма даного контролю – це перевірка, яку Банк Росії проводить самостійно, чи з іншими уповноваженими держорганами.

Банк Росії нерідко здійснює своїх функцій що з Мінфіном та інші підрозділами уряду країни, тому цікаво розглянути їх безпосередні взаємовідносини.

6. Банк Росії виглядала як фінансовий агент уряду. У процесі еволюції (у взаємозв'язку з одночасним посиленням роль держави і удосконаленням банківської системи) сформувалася багатогранна роль центрального банку як фінансового агента уряду: ведення його поточних рахунків; касове виконання; що у управлінні держборгом; пряме кредитування уряду; нагляд за випуском, зберіганням, вилученням з обігу казначейських квитків і монети, там де емісія їх прерогатива казначейства (зараз – США); переклад валютних коштів у з розрахунками уряду іншими країнами.

Серед цих напрямів визначальну роль грає управління державним боргом – сукупними внутрішніми зовнішніми зобов'язаннями центрального уряду, місцевих органів влади, державних підприємств і закупівельних організацій.

У світі центральні банки виступають великих власників державних цінних паперів, наочно показує структура активів їх балансів, у яких суми цих благ є головною статтею. Ця обставина є результатом операцій зазначених банків, зазвичай, на відкритому (вторинному) ринку – однією з найбільш дієвих складових грошово-кредитної політики. Активна участь приймають вони й у первинне розміщення державних позик: визначенні розмірів, умов та способів залучення інвесторів; організації аукціонів, відкритого продажу чи індивідуального розміщення.

Роль центрального банку касовому виконання бюджету, тобто. у створенні прийому, збереження і видачі державних бюджетних коштів, віданні облік і звітність, варіюється у різних країнах. У це повністю покладене на казначейство.

Отже, виконання Банком Росії всіх зазначених функцій супроводжується збиранням й аналізом величезної інформації, котра утворює свого роду «каркас» діяльності банку.

7. Інформаційно-аналітична функція банку Росії. Діяльність Банку Росії, як і жодного юридичної особи, виходить з використанні повною і достовірною інформації на роботу усіх її структур, основними джерелами якої є бухгалтерський, статистичний облік і звітність. Ці джерела грають особливу роль для банків, враховуючи їх суспільно корисну роль. Але якщо комерційних банків вказують знати стан економіки на мікрорівні, то центральному банку, виконує функції на макрорівні, – й у масштабах країни.

Банк Росії накопичує й аналізує звітність на усіх напрямах своєї діяльності, зокрема як провідника грошово-кредитної, валютної політики, єдиного емісійного, касового, розрахункового центів.

А загалом банківська звітність концентровано відбиває грошово-кредитні процеси у країні й їх результативність. Усе це об'єктивно висуває Банк Росії в ролі найважливішого і створення потужного інформаційно-аналітичного, і навіть дослідницького центру насамперед у області грошово-кредитної політики; інакше кажучи, обумовлює виконання ним інформаційно-аналітичної функції.

Важливо, що у цьому етапі Банк Росії провидить багатогранну роботу, реалізуючи політику інформаційної відкритості й рівного доступу до інформації. Мета – забезпечити прозорість своєї діяльності розуміння суспільством проведеної банком політики, а кінцевому підсумку – завоювання довіри населення до прийнятих рішень із приборкання інфляції і, зниження інфляційних очікувань.


2.  Банківська система Росії, напряму, і перспективи розвитку

Російська банківсько системо неоднорідна, і різноманітні типи банків розвиваються у ній по-різному.

2.1 Етапи становлення та розвитку банківської системи Росії

Майже два десятиліття свого вільне існування російська банківсько системо пройшла крізь шість етапів розвитку та дорослішання.

1) 1987 – 1991 рр. – створення інституціональних засад банківської системи ринкового типу;

2) 1992 – 1994 рр. – екстенсивний зростання банківської системи за умов гіперінфляції, що супроводжувався створеннямбанков-однодневок;

3) 1995 – 1997 рр. – зменшення кількості комерційних банків умовах підсилення наглядової роботи і проведення жорсткої грошово-кредитної політики Банком Росії;

На перших трьох етапах, до кризи 1998 року, банківсько системо розвивалася надто несприятливої економічної і регулятивної середовищі, що заважала створенню нормального банківського бізнесу, продуктів і технологій. Мабуть, єдиними досягненнями у той час вважатимуться створення нормативно-правової бази на для функціонування банківської системи та апарату банківського нагляду, і навіть формування кадрового потенціалу банківської галузі.

4) 1998 – 1999 рр. – адаптація банківської системи до місцевих умов діяльності,характеризующимся обвалом фінансових та системним кризою;

І тому етапу характерно переосмисленнявижившими банками своєї стратегії, продуктової лінійки і технологій, і навіть спеціалізації у конкретних сегментах банківського ринку. Паралельноужесточались вимоги регуляторів, функціонування банківської галузіподтягивалось міжнародних стандартів, банки стали освоювати технології корпоративного управління, стратегічного менеджменту та управління власної вартістю

5) середина 1999 р. – середина 2008 р. – функціонування банківської системи за умов зростання промислового виробництва, формування всіх його ланок сучасної банківської системи (Малюнок 1);

Головна тенденція цьому етапі – процес консолідації об'єднання банківської системи набирає сили й міць, банківський бізнес стає у результаті однією з лідерів по інвестиційній привабливості серед галузей економіки. Рівень розвитку російської банківської системи практично наблизилася рівню країн Східної Європи, а, по деяким параметрами перевищує його. Капіталізація банківської системи з 2002 року у 2008 рік показувала зростання (Малюнок 2). Активи банківського сектора залежать з 2004 року у 2008 рік вони зросли в 3,6 разу, власний капітал російських банків зріс у 3,3 разу, досягнувши рівня 8,1% до ВВП. (Таблиця 1). 2004 року сукупні активи банківської системи становили лише 42, 1% ВВП, чи до 2008 року це співвідношення становило 60,8 %.

Особливу значущість стабілізації банківської системи мав і зараз зростання довіри бізнесу банків. Кращий індикатор – збільшення обсягу вкладів з 2004 року у 2008 рік у 3,4 разу (Малюнок 3).

Зростання доходів населення, став природним продовженням і водночас двигуном економічного розвитку і підвищення довіри клієнтів банків, і банків до своїх клієнтам, сприяли різкого стрибка обсягів кредитування населення Криму і підприємств (Малюнок 3).

Усе сказане вище сформувало основу ривка інвестиційній привабливості галузі, зокрема й іноземних учасників ринку.

Кількість діючих кредитних організацій з участю нерезидентів зросла з 2001 року у 2008 рік у 1,5 разу (Таблиця 2).

Темпи зростання кількості іноземних інвестицій у статутні капітали кредитних організацій перевершили темпи зростання сукупного зареєстрованого капіталу банківської системи. (Малюнок 4). Частка нерезидентів в сукупному зареєстрованому статутний

Схожі реферати:

Навігація