Реферати українською » Государство и право » Договір позики та кредиту


Реферат Договір позики та кредиту

Страница 1 из 3 | Следующая страница

>Оглавление.

Запровадження

I. Договір позики

§1. Значення і форма договору позики

§2. Права, обов'язки сторін й позичальника за договором позики

II. Кредитний договір

§1. Поняття кредитного договору ЄС і надання кредиту

§2. Товарний кредит

§3. Комерційний кредит

Укладання

Список використаних матеріалів та літератури


Запровадження.

 

Ні кому як відомо, яку є банківський кредит економіки кожної держави. Невипадково швейцарські юристиЭмш іРенц, хоча й дещо перебільшено, відзначають, що «велич, шедеври давнини створено тиранією і рабством, найбільш ж значні твори Нового часу стали економічно можливими завдяки банківськомукредиту».[1]

Чинний російський Цивільний кодекс розрізняє договір позики і кредитний договір. Ці договори мають багато спільного. Основне їх предмет – кошти. Більше загальним є договір позики: її положення поширюються на кредитні відносини, якщо ДК не встановлює щодо останніх особливе регулювання або інше не випливає з істоти кредитного договору (п.2ст.819 ДК РФ).

Наявність загальних ознак, характеризуючих кредитні зобов'язання, дозволило об'єднати договори позики кредиту до однієї главу. Проте дані договори мають значення і істотні розбіжності.

Не дивлячись на традиційно багато уваги,уделявшееся кредитному договору у літературі у зв'язку з значної економічної роллю кредиту, тема продовжує залишатися актуальною й по сьогодні з найрізноманітніших обставин.

Одне – зросле значення такого договору як самостійного підстави до виникнення позикового зобов'язання між банком і клієнтом. Адже радянські часи кредитному договору відводилося місце одного з ланок у ланцюги юридичних фактів, що з адміністративним процесом кредитного планування. Це забезпечило привід одному шановномуправоведу навіть заявити про суто формальний характер банківських договорів та його практичної неважливості у процесі регулювання відповідних правовідносин.

Ситуація на сьогодні змінилася. Банк втратив становище органу управління і місцевого контролю «>рублем»,а сам кредитний договір став єдиним правоустановчим фактом для зобов'язання з надання банком коштів у тимчасове користування позичальнику. Понад те, сам характер регулювання господарську діяльність, коли методи прямого (директивного) рішення тієї чи питання поступилися звання методам непрямим, який передбачає пільгове кредитування як із основних економічних важелів і стимулів, свідчить про виявлення інших, нових якостей кредитного договору.

Нарешті, серед активних операцій самих банків кредитні угоди були і найближчому майбутньому залишаться найбільш значними операціями. Не випадково з банківських установ продовжують іменуватися «кредитними організаціями». При такі умови значення кредитного договору для економіки набагато більше, ніж те, що має договір побутового позики.

Мета моєї роботи – розглянути поняття і значні умови договору позики кредиту, і навіть відповідальність сторін під час укладання і розірвання договору позики кредиту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I.       Договір позики.

 

§>1.Значение і форма договору позики.

За договором позикизаймодавец передає у власність позичальнику гроші інші речі, певні родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернутизаймодавцу суму позики чи однакову кількість отриманих речей тієї самої роду свого і якості. Договір позики на відміну кредитного договору є реальним – правничий та обов'язки сторін виникають і з моменту передачі позичальнику обумовлених сум чи речей (ст. 807 ДК РФ).

Позика коштів може бути здійснений в рублях й у іноземній валюті. Позика іноземної валюти, і валютних цінностей біля Російської Федерації має відповідати вимог Закону про валютне регулювання і положеннями іншого валютного законодавства, зокрема валютного законодавства колишнього Радянського Союзу РСР, яке біля РФ через те, що її положення були скасовані і суперечать Закону про валютне регулювання. Так, надання валютного позики має здійснюватися відповідно до вимог, викладених у листі Держбанку СРСР від 24.05.91 № 352 із змінами ідополнениями.[2]

Позика коштів у іноземній валюті фізичними особами, крім уповноважених банків, ввозяться безготівковому порядку через поточні валютні рахунки позичальників в уповноважених банках.

Валютне законодавство неспроможна нехтувати становища ДК, тому має виходити із наявності двох самостійних договорів: позики кредиту. Характер валютної угоди (поточні валютні операції або рух капіталу) залежить від того, надані валютні коштибанком-нерезидентом по кредитному договору чи комерційноїорганизацией-нерезидентом за договором позики або йдеться про комерційному кредитуванні (ст. 823 ДК РФ). Цей підхід відбито у Положенні про порядок залучення іноземних і погашення резидентами Російської Федерації фінансових кредитів і кредитів у іноземній валюті від нерезидентів терміном понад 180 днів, затвердженомуЦБР 6 жовтня 1997года.[3]

Предметом договору позики може бути як гроші й іноземна валюта, а й речі, певні родовими ознаками. У цьому вся відмінність цього договору від договорів майнового наймання та позички (безоплатного користування), предметом яких може лишеиндивидуально-определенние речі. У останніх договорах наймач іссудополучатель купує лише право користування річчю, але з право власності на річ.

Сторонами договору – позичальник ізаимодавец. Ними можуть бути будь-які особи. Особливий суб'єктивний склад має лише державний позику.

У чинному ДК РФ особливо обмовляється два виду договору позики: цільової позику (ст. 814 ДК) і позику державний (ст. 817 ДК).

Цільовий позику містить умова про використання отриманих коштів під певні завдання. При такі обставинизаимодавец набуває право контроль над дотриманням цільового характеру витрати виданих позичальнику коштів.

Державний (муніципальний) позику – це договір, позичальником у якому виступає держава робить у цілому, суб'єкт РФ чи муніципальне освіту, а позикодавцем – громадянин чи юридичнелицо.[4]

Російська Федерація і його суб'єкти можуть випускати державні облігації чи інші цінних паперів.Устанавливающие поміж їхніми емітентом і покупцем відносини позики. Умови договору позики між позичальником (Російською Федерацією чи його суб'єктом) ізаймодавцем – особами, які отримали державні цінних паперів, встановлюються умовами випуску відповідних цінних паперів. Придбання фізичними і юридичних осіб державних цінних паперів ввозяться добровільному порядку. У цьому заборонена зміну умов випущених звернення державних підприємств і муніципальних позик (п. 4 ст. 817 ДК РФ). У порушення даного правила договір позики дійсний на початкових умовах.

У встановлених російським законодавством випадках договір позики то, можливо укладено шляхом випуску від продажу облігацій іншими емітентами, Не тільки Російською Федерацією та її суб'єктами (ст. 816 ДК РФ). Так, Закон про акціонерних товариствах (ст. 33) передбачає право товариств на випуск облігацій.Облигация засвідчує наявність договору позики між її власником (>займодавцем) і емітентом облігації (позичальником). Власник облігації –займодавец має право отримання від емітента від номінальної вартості облігації (чи іншого майнового еквівалента) і обумовлених відсотків.Облигация є цінної папером, випуск і холодне поводження якої ведуть у відповідність до Законом про ринок цінних папери іншими нормативними актами, що регламентують правила укладання угод із цінними паперами (наприклад, Федеральним законом від 5 березня 1999 р. «Про захист правий і законних інтересів інвесторів над ринком ціннихбумаг»).[5]

Договір позики може передбачати повернення позичальником коштів шляхом видачізаймодавцу простого чи переказного векселі (>ст.815 ДК РФ). І тут взаємини сторін регулюються вексельним законодавством.

Особи, які мають спеціальної, часткової чи обмеженою дієздатністю (казенні заводи, установи, неповнолітні), можуть здійснювати позикові угоди тих межах, які відповідають статутним цілям чи обсягу дієздатності, встановленому законом.

Цивільний кодекс (>ст.818) допускає заміну боргу, яке виникло зі договорів купівлі-продажу, оренди майна, іншого підстави, запозиченим зобов'язанням. Така заміна здійснюється за згодою сторін. Угоду про новації боргу позикове зобов'язання відрізняється від договору позики наявністю додаткових положень, що стосуються припинення колишнього зобов'язання. Що стосується заміни боргу запозиченим зобов'язанням утримання і форма такої угоди повинні відповідати вимогам, що ставляться до договору позики. Не допускається заміна боргу запозиченим зобов'язанням, якщо борг виник із зобов'язання в відшкодуванню шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю, і з сплаті аліментів ( ст. 414 ДК РФ).

На договір позики поширюються загальні правила форму угод (ст. 158 – 163 ДК РФ) і договорів (ст. 434 ДК РФ). Так, відповідно до ст. 808 ДК РФ договір позики між громадянами має бути укладений в письмовій формах, якщо його сума перевищує щонайменше ніж у в десять разів встановлений закономМРОТ. На разі, колизаймодавцем є юридична особа, незалежно від суми.

На підтвердження договору позики і його умови то, можливо представлена розписка позичальника чи іншого документ, котра засвідчує передачу йомузаймодавцем певної грошової суми чи певної кількості речей (ст. 808 ДК РФ).

Тут слід враховувати, три моменти.

- суто з боку договір позики не шляхом складання договору як єдиного документа (або обміну документами), бо як правило, шляхом видачі на підтвердження позики і його умови розписки, позикового зобов'язання чи іншого документа;

- цих документів зазвичай завжди підписує тільки самий позичальник;

- цих документів розглядаються як з яких випливає факт передачі позичальникузаймодавцем певної грошової суми чи певної кількості речей. Що стосується оформлення й видачі таких документівзаймодавцу вимога про взяття відповідного договору письмовій формах можна вважатисоблюденним.

Недотримання письмовій форми договору позики перестав бути, проте, основою визнання його неукладеною. Тут спрацьовує загальне правило, передбачене п. 1 ст. 162 ДК РФ. Недотримання простий письмовій форми договору позбавляє боку права проводити письмові та інші докази (особисте листування, що підтверджує факт позики, документи про переведеннязаймодавцем коштів позичальнику тощо.).

Договір позики найкраще укладати в письмовій формах.

 

§2. Права, обов'язки сторін й позичальника за договором позики.

Договір позики є одностороннім, реальним, безплатним, якщо він укладений громадянами у сумі трохи більше 50МРОТ і пов'язані з здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією з цих громадян або коли предметом договору є речі, зумовлені родовими ознаками (крім грошей). У інших випадках договір будевозмездним (>заимодавец має право отримання з позичальника відсотків; за відсутності у договорі умови розмір відсотків він визначається ставкою банківського відсотка на день погашення позики). Відсотки за загальним правилом, коли інше встановлено у законі чи договорі, нараховуються досі фактичного виконання грошовогообязательства.[6]

Якщо договорі не передбачено інше, сума позикових коштів погашається у порядку: спочатку – встановлені відсотки користування чужими грошима, та був – основну суму. (п.11 постанови Пленуму ЗС РФ і ВАР РФ від 8 жовтня 1998 р. № 13/14.)

За відсутності у договорі спеціального угоди суд вправі на власний розсуд застосувати дисконтної ставки банківського відсотка на день пред'явлення позову чи день винесення судового вирішення (п. 3 постанови Пленуму ЗС РФ і ВАР РФ від 8 жовтня 1998 р. № 13/14.).

Позичальнику дозволили оспорювати договір позики, стверджуючи, що або речі були переданізаймодавцем чи було передано до меншої кількості, чим це зумовлено у договорі.Оспаривание договору позики з йогобезденежности шляхомсвидетельских показань допускається у разі, якщо договір позики полягає у усній формі або укладено під впливом обману, насильства, загрози,злонаправленного угоди представника позичальника ззаймодавцем чи збігу важких обставин (п. 2 ст. 812 ДК РФ). Якщо позичальнику насправді передані гроші (речі) в меншої кількості, ніж зазначено у договорі позики, договір вважається ув'язненим те що кількість грошей, або речей, яке передано позичальнику. І тут позичальник зобов'язаний повернутизаймодавцу (понад суми позики) суму відсотків, нарахованих на реально передану йому суму позики, а чи не зазначену вдоговоре.[7]

Якщо позичальник не виконав передбачені договором позики обов'язки щодо забезпечення повернення позикових коштів (наприклад, вказане позичальником обличчя відмовилося від підписання договору поручництва або представило банківську гарантію),займодавец має право вимагати дострокового повернення суми позики та сплати встановлених відсотків, якщо інше не передбачено договором.

Ці самі наслідки передбачені в цьому тому випадку, коли сталася втрата забезпечення (наприклад, поручитель збанкрутував) або погіршилися умови забезпечення для розслідування обставин, якізаймодавец і не відповідає (сталося, приміром, знецінення предмета застави, найчастіше буває при заставі цінних паперів).

Але якщо предмет застави загинув чи пошкоджений або заставник на засадах позбавлений права власності (господарського ведення) щодо застави, наслідки, передбачені даної нормою, можуть відбуватися у випадку, коли заставник відмовився відновити предмет застави або замінити його рівноцінним майном, якщо він позбавлений цього права умовами договорузалога.[8]

Договір позики може передбачати цільове використання позикових коштів. Невиконання його запровадження, соціальній та випадках незабезпечення позичальникомзаймодавцу можливості контролювати використання позикових коштів,займодавец має право вимагати дострокового повернення суми позики та сплати належних відсотків користування позиковими засобами, якщо договір позики коштів інше (>ст.814 ДК РФ).

Основний обов'язком позичальника є поверненнязаймодавцу отриманої суми позики і встановлених відсотків на термін, передбачений договором. За відсутності такого умови всю суму позики і встановлені відсотки мають повернути пізніше 30 днів із дня пред'явлення позичальнику відповідних вимог (п.1 ст. 810 ДК РФ).

Обов'язок позичальника щодо повернення суми позики і встановлених відсотків вважається виконаною після зарахування відповідних коштів у банківський рахунокзаймодавца або після безпосередньої передачізаймодавцу, якщо інше не передбачено договором (п.3 ст. 810 ДК РФ). Списання коштів із рахунку позичальника не звільняє його від відповідальності повернення суми позики, якщо ці кошти не надійшли з цього приводузаймодавца.

У підприємницької сфері нерідко можна спостерігати суперечливу практику щодо розміру сплати відсотків з посяду. Наприклад, один громадянин ( зазвичай,предприниматель),условно назвемо його учасник №1, позичає позичає іншому того ж таки особі (учасник №2) певну велику суму.

У обгрунтування підтвердження договору позики учасник №2 віддає учаснику №1 розписку, де вказує відсотки користування сумою позики (зазвичай від 5% до 10% щомісячних), його повернення і пише, у разі невчасного повернення відсотків з основному боргу боржник виплачує кредитору так званий >сверхпроцент, тобто. відсотки відсотки, не сплачені своєчасно. Зауважимо, що й учасник №2 – розумний (хитрий) підприємець, то підтвердження факту

Страница 1 из 3 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація