Реферати українською » Экономика » Взаємозв'язок грошової та фінансової системи


Реферат Взаємозв'язок грошової та фінансової системи

Грошова і фінансова системи є самостійними економічними категоріями, виражають певні економічних відносин. У той самий час ці категорії тісно взаємопов'язані, причому з недостатнім розвитком суспільства їхню взаємодію стає дедалі активним [1] .

З одного боку, грошовий кредит, наданий юридичним і фізичних осіб, відкриває нові грошей депозитних рахунках банках, що використовуються власниками цих рахунків для платежів з їх зобов'язанням. Власники рахунків стають одночасно суб'єктами кредитних і надходження відносин. З іншого боку, банки, залучаючи з готівково-грошового обороту грошей депозитні рахунки, мало зменшують можливості клієнтів здійснювати платежі, навпаки, з допомогою додатково залучених ресурсів розширюють можливості їх кредитування. І тут власники рахунків також виступають як суб'єкти і кредитних, і надходження відносин.

Гроші, оскільки вони опосередковують процес відтворення, неминуче роблять постійно який повторювався кругообіг. Проте існування кредиту такий кругообіг було б відбуватися, оскільки кредит з'єднує окремі фази відтворювального процесу у просторі й часі, причому як з'єднує, а прискорюєвоспроизводственний процес.

Взаємодія грошей немає та кредиту виявляється у тому, що з допомогою кредиту (через ринок ресурсів) гроші «перекидаються» з однієї сфери ринку на інших сфер. У той самий час ринок ресурсів поповнюється з допомогою грошей, що у інших сферах. Закономірності руху грошей із одних сфер ринку на інші пов'язані дією у тих сферах закону попиту й пропозиції. У цьому гроші з сфер, де пропозицію їх перевищує попит, «йдуть» в сфери ринку, де попит перевищує пропозицію. Ринок ресурсів - єдиний ринок, у якому створюються нові гроші, задовольняють додатковий попит в усіх галузях ринкових відносин. Проте між економічними категоріями «гроші» і «кредит» є і відмінності.

Перше відмінність. Фінанси є як «вузької», ніж гроші, економічної категорією. Якщо суб'єктами грошових відносин виступають майже всі юридичні і особи, то суб'єкти фінансових відносин - лише учасники фінансових угод – кредитори і позичальники.

Друге відмінність. Фінанси створюють як гроші, а й інші засоби платежу (перекладні векселі, депозитні сертифікати), тому вони як першоджерелом грошового обороту, а й першоджерелом платіжного обороту як процесу руху всіх платіжних засобів у господарстві.

Третє відмінність. Що стосується відстрочки платежу за чи іншого товар (послугу) беруть участь і кредиту, і гроші у функції кошти платежу. Якщо гроші виявляють свою суть при розстрочку платежу в останній момент самого платежу (саме тому ця функція від грошей і називається функцією кошти платежу), то платіж у кредитній угоді - лише елемент руху грошей, або товару за умови повернення. Кредит як економічна категорія виявляє власної сутності над платежі після закінчення відстрочки, а факті відстрочки платежу [4,c.146].

Платіж у фінансовому угоді - це тільки одне із випадків функціонування грошей до функції платежу, тим часом гроші у цієї функції використовуються при сплаті податків, зборів, страхових платежів, виплаті зарплати, пенсій, посібників, дивідендів тощо.

Четверте відмінність. Ці економічні категорії мають різніпотребительние вартості для суб'єктів грошових і фінансово-кредитних відносин. Якщо суб'єкти грошових відносин зацікавлені употребительной вартості грошей - їх унікальному властивості (загальноїобмениваемости на будь-які товари та), то тут для суб'єктів фінансово-кредитних відносин інтерес до неї відчувають лише позичальники. Кредитори ж зацікавлені у іншийпотребительной вартості кредиту - здібності приносити прибуток як відсотка.

П'яте відмінність. Воно залежить від різних стадіях руху грошей немає та кредиту (рис. 1).

а) б)

>Рис. 1. Стадії руху грошей (чи кредиту (б) [4,c.148]

З рис. 1 видно, що рух грошей істотно відрізняється від руху кредиту (>ссужаемой вартості).

По-перше, гроші, обслуговуючи процес купівлі-продажу, роблять побіжну рух: товар передається у власність покупцю, покупець відразу передає гроші (відповідний еквівалент) за набутий товар продавцю (винятком є лише продаж з розстрочкою платежу).

По-друге, рух грошей носить як скороминущий, а й одностороння: гроші уникають покупця до продавця. При русі кредиту переданассуженная вартість спочатку залежить від кредитора до позичальнику, та був - від позичальника до кредитору.

По-третє, рухається грошей до процесі їх одномоментної купівлі-продажу немає таких їх важливих стадій, як використання покупцем і повернення продавцю. У русі кредиту дані стадії виступають неодмінним атрибутом кругообертанняссуженной вартості.

По-четверте, у процесі руху кредиту «виростає» іще одна важливий елемент руху вартості, чого при звичайній купівлі-продажу. Разом з поверненнямссуженной вартості кредитор отримує як спочаткуавансированную суму; а й у доповнення до них додаткову суму - плату за кредит як позичкового відсотка.

Шосте відмінність. Кредит на відміну грошей приносить відсоток, тому кредитор отримує вартість більше авансованої (якщо кредит давали й погашався у товарній формі) або на товарному ринку може придбати велику вартість, ніж одержав до надання кредиту (якщо кредит повертається у грошової форми).

Сьоме відмінність. У грошових відносинах завжди відбувається зміна права власності за власний кошт. Так, на ринку цінних паперів їх продавець, відмовляючись від права власності на цінних паперів (яке переходить до покупця), набуває право власності за власний кошт. У кредитних відносинах правом власності має лише одна обличчя - кредитор. На ринку ресурсів він продає лише декларація про тимчасове використанняссужаемих товарів, залишаючи у себе право власності ними.

У разі ринкової економіки проявляється тенденція подальшого посилення взаємодії грошової і втрати фінансової систем. Цьому сприяє низка чинників:

• у системіфинансовових відносин переважне місце почала займати найсучасніша форма кредиту - банківський кредит. Це дозволяє найбільш мобільно «перекидати» гроші у різні сфери грошового обороту, обслуговуючого різні ринки, творити нові гроші, які збільшують грошовий оборот;

• виникнення та розвитку таких видів банківського кредиту, якконтокоррентний кредит, револьверної кредит, кредитні лінії. Це дає можливість зав'язувати тривалі й постійні зв'язки України із клієнтами, які є суб'єктами і надходження відносин, і кредитних відносин;

• поява для суб'єктів грошових відносин новоїпотребительной вартості грошей - здатності гарантувати найвищу ліквідність грошових активів - призводить до розвитку банках нових термінових депозитних рахунків,сочетающих переваги термінових депозитів (підвищений відсоток) і депозитів до запитання. У американських банках такі рахунки називаютьсятрансакционними чинау-счетами. Це дозволяє розширювати масштаби залучення грошей ринку ресурсів;

• розвиток електронних грошей (платіжних карток, кредитних карток, дебетних карток, зокрема із можливістю овердрафту) сприяє залучення грошей на банківські рахунки і перетворенню в кредитні ресурси. Використання електронних грошей, з одного боку, дозволяє нарощувати кредитний потенціал банків; з іншого - вимагає кредиту;

• розширення безготівкових розрахунків, поява нових систем електронних розрахунків, що працюють у режимі реального часу, прискорюють грошовий оборот, тож частину грошей стає непотрібної для розрахунків й осідає на депозитних рахунках, розширюючи кредитні ресурси банківської системи. У той самий час розвиток взаємних (клірингових) розрахунків вимагає обов'язкового розширення кредиту, наданого учасникам клірингу;

• зі створенням сучасних систем грошово-кредитного регулювання кредит стає основою цих систем. Через кредит центральні банки впливають на емісійні можливості комерційних банків, зменшуючи чи збільшуючи випуск грошей до оборот, і досягається еластичність грошового обороту [4,c.149].

Отже, у суспільстві з розвиненими ринковими відносинами і грошова, і фінансова системи стають об'єктами державного регулювання, що СРСР розвалився, держава - або прямий, або непрямий суб'єкт грошових і кредитних відносин.

Понад те, сучасні гроші міг би існувати без держави. Якщо раніше їх властивість загальноїобмениваемости забезпечувалося тим, що були товаром і володіли вартістю, нині, що вони функціонують як грошових знаків, немає власної вартості, лише держава наділяє їх обов'язкової платіжної силою і забезпечує їхнєпотребительную вартість - властивість загальноїобмениваемости.

Фінансова система, створюючи платіжні кошти (включаючи гроші), дає банкам можливість здійснювати необмежену емісію через використання механізму банківської мультиплікації. Тому, якби держава стало через кредит регулювати емісійну діяльність комерційних банків, будь-яка грошово-кредитна система розвалилася.

При взаємодії грошова і фінансова системи як впливають друг на одну немов економічні категорії, а й структури від грошей і кредитних операцій тісно взаємопов'язані. Види сучасних грошових знаків різняться за рівнем їхньої ліквідності [4,c.150].

У подальше взаємодія суспільства тавзаиморазвитие від грошей і кредиту триватимуть. Через війну скорочення частки готівки у складі сукупної грошової маси більшу частину грошей, які беруть участі в грошовому обороті, буде залучена на банківські рахунки і використана як банківських ресурсів. Цьому сприятиме розвиток систем електронних грошей, які, певне, прийматимуться багатьма, а то й усіма, підприємствами торгівлі, і підприємствами, що надають послуги населенню. Пластикові картки будуть широко використовуватися при банківський кредит.

Посилиться регулююча роль держави у грошово-кредитної сфері. Це проявиться у створенні комп'ютерних програм, дозволяють з великою точністю прогнозувати як грошові агрегати, що характеризують майбутній обсяг грошової маси, і заборгованість в різних позичкових рахунках, і навіть вибирати найоптимальніші нині інструменти грошово-кредитного регулювання.

Центральні банки дістануть змогу через фінансову систему впливати як на пасиви комерційних банків, а й у структуру і і їхня активів.Гибкое використання грошей немає та кредиту дозволить організувати найоптимальніший кругообіг грошей, але це, своєю чергою, забезпечить справді кредитний характер які у обороті грошей за умови їхнього постійної повернення в банківську систему.


Схожі реферати:

Навігація