Реферати українською » Экономика » Еволюція міжбанківських розрахунків


Реферат Еволюція міжбанківських розрахунків

 

Межбанковские розрахунки є з елементів платіжної системи держави. Безготівкові розрахунки між суб'єктами господарювання переважно неможливо знайти завершено межах банку. Лише безготівкові розрахунки між клієнтами, які мають рахунки щодо одного банку, производяться, минаючи кореспондентські рахунки банків шляхом списання і зарахування коштів за відповідним рахунках, відкритим на балансі даного комерційного банку. Якщо ж розрахунки виконуються між клієнтами, рахунки яких перебувають у різних філіях одного банку, відбиток операцій іде за рахунок субкорреспондентским рахунках цих філій.

Платежі клієнтів, рахунки яких відкрито у різних банках, породжують міжбанківські розрахунки. Проте міжбанківські розрахунки може бути ініційовані як клієнтами, а й самими банками, коли відбувається покупка-продажа ресурсів, валюти, цінних паперів, готівки.

На початок 90-х розрахунки між установами банків здійснювались у централізованому порядку за рахунках межфилиальных оборотів (МФО). Цю систему розробили Держбанком СРСР. Механізмом розрахунків МФО був у 1933 р. і відповідав умовам одноуровневой банківської системи. Усталений впродовж кількох десятиліть порядок розрахунків з системі МФО був добре налагоджений, містив чіткий механізм взаємодії між всіма банківськими установами i єдиний порядок їх врегулювання. Але така модель розрахунків могла функціонувати умов централізованій системі господарювання і одноуровневой банківської системи.

Централізовані розрахунки банків республіки здійснюються через кореспондентські рахунки, открываемые кожному комерційному банку в обов'язковому порядку до Національного банку. Децентрализованные розрахунки здійснюються за прямим кореспондентським рахунках комерційних банків, открываемым за бажанням. Зазвичай, прямі кореспондентські розрахунки є основний формою організації коррспондентских відносин із банками інших держав. Прямі розрахунки можуть відбуватися й між банками республіки, проте існує низка законодавчих обмежень, визначальних можливу сферу їх використання.

Децентрализованные кореспондентські рахунки комерційних банків використовують із прямих розрахунків із постійними кореспондентами за операціями клієнтів, мають, зазвичай, стабільні партнерські зв'язки.

Схема децентралізованих прямих розрахунків з кореспондентським рахунках банків приведено на мал.1.

                                           КОРСЧЕТ БАНК КОРСЧЕТ КОРСЧЕТ БАНК

              КОРСЧЕТ Б1 З

БАНК КОРСЧЕТ КОРСЧЕТ БАНК Б2 

   А КОРСЧЕТ КОРСЧЕТ БАНК Б3

Мал.1. Розрахунки, засновані на встановленні двосторонніх кореспондентських відносин

Однією з умов здійснення розрахунків з рахунках Лоро і Ностро є проведенням із них операцій на межах залишку коштів у цих рахунках. У окремих випадках в кореспондентських угодах банки можуть передбачати можливість перевищення залишків і обговорюють його ліміт – ліміт овердрафту.

Переведення коштів за рахунками здійснюється з використанням системи S.W.I.F.T., телекса, електронної пошти чи іншими засобами, передбаченими кореспондентським угодою.

Прямі міжбанківські розрахунки з кореспондентським рахунках мають також низку переваг;

1) вони у найбільшою мірою відповідають інтересам клієнтів, пов'язані з клієнтами інших банків стійкими контрактними відносинами. Найчастіше кореспондентські відносини встановлюються саме з надаваних послуг клієнтам;

2) дозволяють скоротити час документообігу, оскільки обмін платіжними документами між банками відбувається безпосередньо, минаючи проміжні установи банківської системи;

3) у банків-кореспондентів з'являються широкі змогу ринку міжбанківських ресурсів немає і застосування різних фінансових інструментів.

До вад децентралізованих кореспондентських рахунків можна віднести розосередження коштів (ресурсів) по численним банкам-кореспондентам.

З іншого боку, розрахунки з прямим кореспондентським рахунках менш піддаються контролю із боку за Центральний банк й у з цим у більшою мірою ризикують. Для функцій контролю Центральні банки акумулюють інформацію про відкритих комерційними рахунках Ностро і Лоро, отримані і наданих міжбанківських кредитах, розміщених і залучених міжбанківських депозитах.

При здійсненні ж централізованих міжбанківських розрахунків з кореспондентським рахунках, відкритим у московському Центральному банку, у останнього є реальні можливості здійснювати контроль за її проведенні. З іншого боку, за Центральним банком закріплено право на комерційних банків вплив з допомогою введення їм особливих режимів функціонування кореспондентського рахунки. Можна виокремити такі режими функціонування кореспондентського рахунки:

розрахунки не більше доступних коштів – нормальний режим, за якої припускається проведення всіх операцій;

режим “Списання коштів заборонено” – встановлюється повну заборону чи списання коштів із кореспондентського рахунки;

режим “Зарахування коштів заборонено” – встановлюється повний чи частковий заборона зарахування коштів у кореспондентський рахунок;

режим “Розрахунки заборонені” – забороняється проведення всіх міжбанківських операцій із даному банку.

Хоча розпорядження щодо білоруського режиму функціонування кореспондентського рахунки відповідно до законодавства Республіки Білорусь у приймається Національного банку, відповідальність над його дотримання повністю доручається комерційний банк.

Розрахунки через централізовані кореспондентські рахунки у світовій практиці можуть здійснюватися у різний спосіб – у звичайному розширеному режимі або у клиринговом.

Звичайний розширений режим передбачає здійснення усіх операцій на повної суми на межах кредитового залишку коштів у рахунку. Кліринговий режим передбачає взаємний залік зустрічних потоків платежів і надходжень із відображенням на рахунку лише сальдовых оборотів. Нині на практиці організації централізованих міжбанківських розрахунків у Республіці Білорусь зустрічаються обидва варіанти. 

Висновок: Перехід до господарювання за принципами ринкової економіки супроводжувався створенням самостійних комерційних банків. З розпадом Радянського Союзу, і виникненням з його території низки держав система міжбанківських розрахунків мала зазнати істотні зміни, основними у тому числі були чітке розмежування ресурсів різних банків та перехід на кореспондентські відносини між банками.

   

Під час підготовки цієї роботи було використані матеріали із сайту http://www.studentu.ru

Схожі реферати:

Навігація