Реферати українською » Экономика » Поняття відсотків на кредитний договір


Реферат Поняття відсотків на кредитний договір

Про. Попова, юрист, ТОВ «Финаудитсервис»

Кредитний договір є возмездным договором. Відповідно до п. 1 ст. 819 ДК РФ позичальник зобов'язаний сплатити відсотки на гроші, отриману ним відповідно до кредитному договору.

Визначення поняття відсотків на кредитний договір дуже важливо, оскільки з цим пов'язані питання черговості погашення грошових вимог щодо разі часткового платежу, належних відсотків за дострокового повернення кредиту, складних та лихварських відсотків.

У чинному російському законодавстві немає єдиного поняття відсотків. Серед юристів існують різні думки з приводу визначення відсотків на кредитний договір. Найбільш правильним ми вважаємо визначення, за яким відсотком по кредитному договору є грошову винагороду за зокрема можливість використання позики у розмірі, який залежить від терміну його надання та залежною від результатів розпорядження їм позичальником. У цьому вся визначенні уточнюється, що винагороду виплачується позичальником не було за користування, а й за зокрема можливість використання переданого кредитором капіталу, оскільки позичальник самостійно вирішує, як вжити отриманий капітал.

Інший особливістю відсотків на кредитний договір і те, що позичальник іншого за надання капіталу його розпорядження зобов'язаний сплатити відсотки кредитору без будь-яких обмовок незалежно від фінансових результатів своєї діяльності.

Звісно, остаточне визначення поняття відсотки надходжень у кредитний договір можна тільки по тому, як до кінця уяснена природа безготівкових коштів.

Чи є умова про відсоток у кредитному договорі істотним? Відповідно до ст. 30 Федерального закону від 2.12.90 р., № 395-I (в ред. від 3.02.96 р. з ізм. і доп. на 30.12.04 р.) «Про банки та надійної банківської діяльності» серед інших істотних умов договору кредиту мають бути зазначені відсоткові ставки за кредитами. З іншого боку, ст. 819 ДК РФ закріплено, що кредитний договір є відсотковим. Умова ціну можна визначити з допомогою допоміжних норм. Якщо кредитний договір умова розмір відсоткової ставки відсутня, то, на думку, слід керуватися ст. 809 ДК РФ. Норму цієї статті можна розцінювати як спеціальний випадок, що з загальне правило, встановленого п. 3 ст. 424 ДК РФ. Можливість застосування регулювання кредитного договору встановлена у п. 2 ст. 819 ДК РФ. За відсутності у договорі умови розмір відсотків їх величина визначається яка у місці проживання позикодавця (якщо позикодавцем є юридична особа, то місці його перебування) ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) на день сплати позичальником суми боргу або його відповідної частини (п. 1 ст. 809 ДК РФ).

З абзацу другого ст. 30 Закону № 395-I деякі фахівці вважають умова про відсотках істотним умовою кредитного договору. Понад те, застосуванню п. 1 ст. 809 ДК РФ у разі нібито перешкоджає сенс п. 2 ст. 819 ДК РФ, що полягає в безумовно возмездном характері кредитного договору. Відсутність відсоткової ставки кредитний договір у своїй порівнюється зі невыставлением магазином цінників на товари. Передбачається, що, якщо кредитор і позичальник у кредитному договорі ні домовленості про призначені до сплати відсотках, такий кредитний договір вважатиметься неукладеною. Цим, зокрема, кредитний договір відрізняється від договору грошового позики. Договір позики вважається ув'язненим за відсутності у ньому умови про відсотках, оскільки п. 1 ст. 809 ДК РФ допускає існування договору позики, де відсутня умова розмір відсотків. Деякі юристи, аналізуючи легальне поняття кредитного договору ст. 819, йдуть ще, визнаючи істотним умовою кредитного договору силу вказівки закону як розмір відсотків, а й навіть порядок їх сплати. Тим більше що законодавець визначив, що, якщо угодою встановлено інше, відсотки виплачуються щомісяця досі повернення суми кредиту (п. 2 ст. 809 ДК РФ).

Інші юристи, навпаки, вважають, що виправдатись нібито відсутністю кредитний договір домовленості про ціні за загальним правилом не принижує правової сили договору. У російському праві за відсутності у договорі умови про відсотках кредитор вправі вимагати їх сплати у вигляді, визначеному відповідно до п. 1 ст. 809 ДК РФ, тобто. за ставкою рефінансування за місцем розташування кредитора на день сплати позичальником суми боргу або його відповідної частини.

Ця позиція підтверджується судової практикою. Відсутність у договорі надати кредити конкретної відсоткової ставки користування кредитом не тягне визнання угоди, не закладеною у цілому (див. постанову президії ВАС РФ від 18.06.02 р. № 2327/02). Більше загальний висновок у спільному постанові пленуму ЗС РФ і пленуму ВАС РФ від 1.07.96 р. № 6/8 «Про деякі питання, що з застосуванням частини першої Цивільного кодексу Російської Федерації» (п. 54).

При вирішенні спору, викликаного невиконанням чи неналежним виконанням возмездного договору, необхідно враховувати, у разі, як у договорі немає прямої вказівки ціну вона може бути оцінена з умов договору, оплата повинна перевірятися за ціною, яка за порівнянних обставин зазвичай стягується за аналогічні товари, роботи або послуги (п. 3 ст. 424 ДК РФ). У цьому наявність порівнянних обставин, дозволяють однозначно визначити, якою ціною необхідно керуватися, має бути доведено заінтересованою стороною. За наявності розбіжності з умові ціну і недосягненні сторонами відповідної угоди договір вважається неукладеною (п. 54 постанови № 6/8).

Умови, перелічені в ст. 30 Закону № 395-I (як відсоткові ставки за кредитами, а й, наприклад, терміни виконання банківських послуг CSFB, зокрема терміни обробки платіжних документів, майнова відповідальність сторін порушення договору, включаючи відповідальність порушення зобов'язань за термінами здійснення платежів, і навіть порядок розірвання договору), вже закріплені в нормах ДК РФ, документах Банку Росії. Зауважимо у зв'язку, що становища ДК РФ про істотних умовах договору мають пріоритет перед ст. 30 Закону № 395-I, оскільки остання порушує вимога абзацу другого п. 2 ст. 3 ДК РФ у тому, що цивільно-правові норми, які у інших законах, повинні відповідати ДК РФ. Факт, що кредитний договір є возмездным (ст. 819 ДК РФ), сам не означає те, що умова ціну може бути визначено інакше як угодою сторін.

На думку, якщо розбіжності з приводу ціни існують, договір слід вважати неукладеною. Але якщо сторони підписали договір без вказівки у ньому умови ціну (відсоткової ставки), такий договір слід вважати ув'язненим. У цьому відсоткову ставку обчислюється відповідно до п. 1 ст. 809 ДК РФ.

Список літератури

Для підготовки даної праці були використані матеріали із російського сайту http://klerk.ru/

Схожі реферати:

Навігація