Реферати українською » Экономико-математическое моделирование » Економіко-математична оцінка ефективності відкриття страхової компанії


Реферат Економіко-математична оцінка ефективності відкриття страхової компанії

Московський державна інституція електронної техніки (Технічний університет).

КафедраВМ-1

Контрольна робота з курсу "Математичного моделювання"

на задану тему: ">Экономико-математическая оцінка ефективності відкриття страхової компанії"

>Виполнил:

>ОльховкаС.С.

ГрупаМП-35.

Викладач:

ЛисовецьЮ.П.

Москва 2007


Запровадження

економічний рентабельність страхування капітал

Завданням роботи є підставою економічна оцінка відкриття фірми що займається продажем страхових полюсів. Методом моделювання з багатьох отриманих результатів ми виберемо оптимальний нам варіант.

У проекті не будемо враховувати конкуренцію між страховими службами у містах, а будемо враховувати наявності капіталу для відкриття фірми, кількість клієнтів які скористалися послугами.

Також ми враховувати вік клієнтів компанії, оскільки молодий і досвідчений водій буде частіше потраплятимуть у аварію, що більш досвідчений, у відповідність із ці розділимо клієнтів на дві групи (досвід ми припишемо до віку, це завжди буде спрощення в моделі):

1). Молоді водії 18-24 років;

2). Досвідчені водії старше24лет.

Вік водіїв впливатиме на коефіцієнт множення вартості полюси

1). Молоді, вартість полюси збільшується на 1.3;

2). Досвідчені, Вартість полюси збільшується на 1.0.

Пропонується відкрити страхової компанії у таких містах:

Москва,Санкт–Петербург, Самара.

Дані кількості страхових випадків перелічених містах за 2007 рік, наведені у таблиці:

Назва міста: Кількість страхових випадків частку проданих полюсів:
Москва 20%
>Санкт–Петербург 17%
Самара 15%

До кожного міста відомо математичне очікування страхового випадку, використовуємо розподіл Пуассона, а точніше функціюpoissrnd, яка генерує кількість страхових випадків визначений період залежно від математичного очікування.


Пункт перший

Для рентабельності відкриття фірми з'ясуємо, яке співвідношення ціни поліса до виплати по страховому випадку має бути, що відкриття страхової компанії було збитково.

Виконаємо програмуKur1.m

Вибираємо місто.

Вибираємо придатний нас випадок, тобто коли ми маємо кошти на відкриття компанії, натискаємо на кнопку "Є у наявності", інакше натискаємо "Потрібно взяти позику".

Якщо ми вибрали другий випадок, ми мусимо визначитися, який термін ми хочемо взяти кредит.


У результаті маємо:plus=0.2

Це означає, що ціна поліса повинна бути п'ята частина суми виплати за страховому випадку.

Тепер ми знаємо співвідношення ціни поліса до виплати по страховому випадку, додамо ці дані у програмі (>Kur2.m).

 

Пункт другий

Розглянемо прибуток нашої компанії за різні періоди часу, із кількістю клієнтів, і побудуємо відповідні графіки, а як і побудуємо діаграму розподілу віку нашим клієнтам початку періоду страхування.

Перший випадок:

Щоб відкрити фірму слід взяти кредит у банку, вона становить 3000 одиниць, далі йде вибрати період кредитування, дані наведені у таблиці:

Кількість років: Відсоткову ставку на рік кредиту:
3 року 10%
4 року 13%
 5 років 16%

Ми обрали місто Москву, а як і позику 5 років.

Отримуємо моделювання цього випадку:


Діаграма розподіл клієнтів нашої компанії щодо віку, взятій початку періоду страхування.

Графіки прибутку нашої компанії за різні часові відтинки за умови, що маємо буде 1000 клієнтів.


Графіки прибутку нашої компанії за різні часові відтинки за умови, що маємо буде 2000 клієнтів.

Графіки прибутку нашої компанії за різні часові відтинки за умови, що маємо буде 3000 клієнтів.

Можна дійти невтішного висновку, що наш прибуток залежить від кількості клієнтів компанії.


Кількість клієнтів: Прибуток компанії за 10 років
1000 1100
2000 7500
3000 18000

Другий випадок:

Щоб відкрити фірму ми маємо досить коштів, слід вибрати лише місто, у якому хочемо почати працювати.

Ми обрали містоСанкт- Петербург.

Отримуємо моделювання цього випадку:

Діаграма розподіл клієнтів нашої компанії щодо віку, взятій початку періоду страхування.


Графіки прибутку нашої компанії за різні часові відтинки за умови, що маємо буде 1000 клієнтів.

Графіки прибутку нашої компанії за різні часові відтинки за умови, що маємо буде 2000 клієнтів.


Графіки прибутку нашої компанії за різні часові відтинки за умови, що маємо буде 3000 клієнтів.


Висновки

 

Можна дійти невтішного висновку, що наш прибуток залежить від кількості клієнтів компанії.

Кількість клієнтів: Прибуток компанії за 10 років
1000 10100
2000 25000
3000 51500

З моделювання видно, які результати можуть нас очікувати за певного кількості клієнтів нашої компанії, за певний часові відтинки, тепер ми можемо вибрати придатний нас варіант за умов сформованій обстановки, і взятися до реалізації нашої моделі.


Додаток

Тексти програм:

>Kur1.m

>k =menu('Данние на 2007 рік. Зразкове кількість аварій у рік. Виберіть місто: ','Москва: 20% які одержують поліс ','Санкт - Петербург : 17% які одержують поліс ','Самара: 15% які одержують поліс')

>ifk==1;

>lambda=0.2;

>elseifk==2;

>lambda=0.17;

>elselambda=0.15;

end

end

>q=menu('Количествосредст відкриття страхової компанії 3000 ','Є уналичии','Нужно взяти позику')

>ifq==1;

>w=0;

>kred_let=0;

>procent=0;

>ssuda=0;

>god=0;

>else

>e=menu('Сумма необхідного кредиту становить 3000 одиниць, термін погашення: ','3 року відсоткову ставку 10% ','4 року відсоткову ставку 13%','5 років відсоткову ставку 16%')

>ife==1;

>kred_let=3;

>procent=0.1;

>elseife==2;

>kred_let=4;

>procent=0.13;

>elsekred_let=5;

>procent=0.16;

end

end

end

%громадян України які отримали поліс

>molodoi=0;

>sostagem=0;

>fori=1:1

>kol_lud=1000*i;

%>Генерируем вік клієнтів

>age=round(18+60*rand(1,kol_lud));

%Знаходимо кількість аварій у залежності від віку

>forj=1:kol_lud

>if (>age(j)>=18)&&(age(j) <= 24)

>molodoi=molodoi+1;

>lam_m=lambda+0.015;

>else

>sostagem=sostagem+1;

>lam_n=lambda-0.015;

end

end

% Дані програмі

>let=100;

>forvi= 1:10

>polus=4;

>viplata=polus*vi;

>ssuda=3000;

% Доход з продажу полюсів

>pr=(molodoi*polus*1.3)+(sostagem*polus);

%Розподіл Пуассона

>x=poissrnd(lam_m*molodoi,1,let);

>y=poissrnd(lam_n*sostagem,1,let);

%>Даход впервий рік

>SS(1)=500;

%>Даход за зв років

>form=2:let;

>god=(ssuda/kred_let)+((ssuda/kred_let)*procent);

>pl_kr=god*ones(1,let);

>pl_kr(kred_let+1:let)=0;

>S(m)=pr-x(m)*viplata-y(m)*viplata-pl_kr(m);

>SS(m)=SS(m-1)+S(m);

%Знаходимо яка повинна бути співвідношення ціни полюси і по страховому випадку

>ifSS(m)<=0

>viplata=polus*(vi-1);

>plus=polus/viplata

>pause

end

end

end

end

>Kyr2.m

>k =menu('Данние на 2007 рік. Зразкове кількість аварій у рік. Виберіть місто: ','Москва: 20% які одержують поліс ','Санкт - Петербург : 17% які одержують поліс ','Самара: 15% які одержують поліс')

>ifk==1;

>lambda=0.2;

>elseifk==2;

>lambda=0.17;

>elselambda=0.15;

end

end

>q=menu('Количествосредст відкриття страхової компанії 3000 ','Є уналичии','Нужно взяти позику')

>ifq==1;

>w=0;

>kred_let=0;

>procent=0;

>ssuda=0;

>else

>e=menu('Сумма необхідного кредитусоставляемт 3000едениц, термін погашення: ','3 року відсоткову ставку 10% ','4 року відсоткову ставку 13%','5 років відсоткову ставку 16%')

>ife==1;

>kred_let=3;

>procent=0.1;

>elseife==2;

>kred_let=4;

>procent=0.13;

>elsekred_let=5;

>procent=0.16;

end

end

end

%>количесво людей які отримали поліс

>molodoi=0;

>sostagem=0;

>fori=1:3

>kol_lud=1000*i;

%>Генерируем вік клієнтів

>age=round(18+60*rand(1,kol_lud));

%Знаходимоколичствоавраий залежно від його віку

>forj=1:kol_lud

>if (>age(j)>=18)&&(age(j) <= 24)

>molodoi=molodoi+1;

>lam_m=lambda+0.015;

>else

>sostagem=sostagem+1;

>lam_n=lambda-0.015;

end

end

%Дані програмі

>let=100;

>polus=4;

>viplata=20;

>ssuda=3000;

%Доход з продажу полюсів

>pr=(molodoi*polus*1.3)+(sostagem*polus)

%Розподіл Пуассона

>x=poissrnd(lam_m*molodoi,1,let);

>y=poissrnd(lam_n*sostagem,1,let);

%>Даход впервий рік

>SS(1)=500;

%>Даход за зв років

>form=2:let;

>god=(ssuda/kred_let)+((ssuda/kred_let)*procent);

>pl_kr=god*ones(1,let);

>pl_kr(kred_let+1:let)=0;

>S(m)=pr-x(m)*viplata-y(m)*viplata-pl_kr(m);

>SS(m)=SS(m-1)+S(m);

>ifm==10

>figure

>subplot(1,4,1)

>plot(SS(1:10),'k')

>grid;

>xlabel('let');

>ylabel('Dengi');

end

>ifm==25

>subplot(1,4,2)

>plot(SS(1:25),'r')

>grid;

>xlabel('let');

>ylabel('Dengi');

end

>ifm==50

>title('Grafikipribilikompaniizasootvetstvyuwiperiodvremeni');

>subplot(1,4,3)

>plot(SS(1:50),'m')

>grid;

>xlabel('let');

>ylabel('Dengi');

end

end

>subplot(1,4,4)

>plot(SS,'g')

>grid;

>xlabel('let');

>ylabel('Dengi');

end

Діаграма розподілу водіїв щодо стажу

>l=[molodoi,sostagem];

>m=[0,1];

>figure

>pie(l,m)

>title('Deagramaraspredeleniavoditeleyotnositelnovozrasta');

>legend('Molodixvoditeleu','Voditelisstagem');

>clc

>clear


Схожі реферати:

Нові надходження

Замовлення реферату

Реклама

Навігація