Реферати українською » Право, юриспруденция » Страхування від пожеж. Аналіз впливу системи забезпечення пожежної безпеки на величину страхового внеску


Реферат Страхування від пожеж. Аналіз впливу системи забезпечення пожежної безпеки на величину страхового внеску

Страница 1 из 2 | Следующая страница

(сучасний погляд на цю проблему)

>Реферат

Москва, 2010

Запровадження

Проблема протипожежного страхування, як, втім, і страхування загалом, для Росії дуже актуальна. Законопроект про майбутнє запровадження обов'язкового протипожежного страхування аналізується зараз у Держдумі і, можливо, ухвалять у протягом наступного. Та деякі підприємства міста і компанії, усвідомлюють серйозність ризику виникнення пожежі, страхують трубку, насос даний момент. У промислово розвинених країнах протипожежна захист будується залежно від можливостей та поглядів власників будинків та підприємств, які застосовують існуючі норми й підвищити вимоги пожежної безпеки у його межах, що здаються їм достатніми. Пожежне законодавство на загальнодержавному рівні відсутня практично в усіх країнах, а законодавство на місцевому рівні передбачає лише загальні вимоги, і допускає досить широке діапазон їх тлумачення застосування.

Згідно з проектом федерального закону про «>Противопожарном страхуванні» Обов'язок страхувати громадянську відповідальність за збитки, завданий пожежею у своїй території, з'явиться в всіх приватних власників житла від моменту появи права власності (чи іншого законного права) нею, у юридичних – з моменту створення та внесення до єдиного держреєстру і в індивідуальних підприємців із моменту державної реєстрації речових. Затвердження цього законопроекту важливо задля створення плідної системи відшкодування збитків від вогню.

>1.История страхування від пожеж у Росії

На початку 1990-х років у Російської Федерації почалося відродження національної страхового ринку, що тривають нині.Законодательную базу правовим регулюванням національного страхового ринку заклав Закон РФ "Про страхування" від 27 листопада 1992 р., який набув чинності 12 січня 1993 р. У цей час створилиРосстрахнадзор - Федеральна служба Росії з нагляду за страхової діяльністю, якому було додані контрольні функції за вітчизняним страховим ринком. У 1996 р.Росстрахнадзор був у Департамент страхового нагляду Міністерства фінансів РФ. Страхування історично виник як реакція на різноманітні лиха та її безпосереднє призначення полягала полягає у задоволенні потреб людини випадкових небезпек. Несприятливі природні та інші явища і з ними матеріальні втрати спочатку сприймалися людьми як явища випадкові. Проте їх регулярність і циклічність сприяли розумінню, що вони теж мають закономірний характер, а збитки, заподіювана ними, то, можливо зменшений чи нейтралізований з допомогою найпростіших заходів страхової захисту. Розглянувши історію страхування, то, на Русі воно є давно. У 1786 р. маніфестом Катерини II при Державномузаемном банку була створена Страхова експедиція - перше страхове установа у Росії. Оскільки "червоний півень" часто був гостем міських і сільських поселень, мали переважно дерев'яну забудову, то вогняне чи протипожежне страхування було з найзатребуваніших. Випадки, коли окремі міст і сіл вигорали дотла, були поодинокими. Саме тому початковий період виникнення страхової справи у Росії характерний саме розвитком страхування від пожеж, воно, власне, стало родоначальником інших напрямів страхування. З того часу позиції страхування отримали стала вельми поширеною. Особливо бурхливий розвиток він одержав останнім часом. І чим більше ми намагаємося бути схожими на розвинені економічні країни, то більше вписувалося різних видів страхування входить у наше життя. Будівництво вогнестійких будинків, поява штатної пожежної охорони, а радянські часи органів державного пожежного нагляду призвела до того, що вогневе страхування як механізмом захисту відійшло на задній план і продала свою звання адміністративним методам забезпечення пожежної безпеки.

>2.Современний етап у розвитку протипожежного страхування

Нині ситуація змінюється. Перехід на ринкові умови господарювання сприятиме розвитку страхування від пожеж, але цього потрібна велика і кропітка праця широко го кола федеральних органів виконавчої, страхового співтовариства, господарюючих та інших зацікавлених структур. Федеральна служба страхового нагляду (>Росстрахнадзор) як федеральний орган виконавчої має відношення до страхуванню. Але не визначає політику цьому питанні і формує нормативну базу у сфері страхування. В нього дещо іншу мету, завдання, повноваження президента і функції. Положенняпп.3 і 4 ст.3 Закону РФ від 27.11.1992 № 4015-1 "Про організацію страхової справи Російській Федерації" встановлює два принципових виду страхування - обов'язкове і добровільне.Классификацией видів страхування, встановленої п.2ст.32.9 Закону РФ від 27.11.1992 № 4015-1 "Про організацію страхової справи Російській Федерації", будь-якого окремого виду страхування, що з пожежами, не виділяється. Інакше кажучи, сьогодні окремо існуючого вогневого чи протипожежного страхування немає. Майнові інтереси, пов'язані з володінням користуванням і розпорядженням майном, за ризиком "виміряти ціну пожежі" може бути застраховані під час здійснення різних видів страхування, наприклад: страхування коштів наземного транспорту; страхування коштів залізничного транспорту; страхування коштів повітряного транспорту; страхування коштів водного транспорту; страхування вантажів; сільськогосподарське страхування (страхування врожаю, сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, тварин); страхування майна юридичних; страхування майна громадян. Відповідно до п.2 ст.6 цього закону страховики вправі самостійно без залучення сторонніх аудиторів здійснювати оцінку страхового ризику. Тут слід підкреслити, що така процедура передбачена галузевим страховим законодавства. На цьому разі при регулюванні страхових правовідносин вона пріоритетна стосовно нормам інший галузевої спеціалізації.

Нині прийнято Федеральний закон "Технічний регламент про вимоги пожежної безпеки». Вінст.144 "Форми оцінки відповідності об'єктів захисту (продукції) вимогам пожежної безпеки" передбачає, що "оцінка відповідності об'єктів захисту (продукції), організацій, здійснюють підтвердження відповідності процесів проектування, виробництва, будівництва, монтажу, наладки, експлуатації, зберігання, перевезення, реалізації і утилізації, вимогам пожежної безпеки, встановленим федеральними законами про технічних регламентах, нормативними документами з пожежної безпеки й умовам договорів, можна проводити у вигляді незалежного оцінювання пожежного ризику (аудиту пожежної безпеки)". Будь-яке юридичне чи фізична особа може провести незалежну оцінку ризику виникнення пожежі на своєму об'єкті, але ці немає нічого спільного зі страхуванням.Страховщик (страхування компанія) може взяти до відома результати незалежного оцінювання ризику, так само як може їх проігнорувати. Це щодо її права, певне законодавством, тим більше відповідальність (фінансова, матеріальна, юридична, адміністративна тощо.) незалежних аудиторів нічим не регламентована і підкріплена.

Поява аудиту, як можливість чи форму оцінки протипожежного стану об'єкта (майна) страхувальника- це крок у ринкові умови господарювання. Та заодно поява інституту незалежних аудиторів у сфері пожежної безпеки означає, що вони відразу сприймуть страховим співтовариством. Свою затребуваність, компетентність та вміння працювати у нових економічних умов треба довести підтвердити. Сьогодні ми маємо найпростішого і вартість необхідного - кваліфікаційних вимог до осіб, бажаючим здійснювати незалежну оцінку пожежних ризиків, які у установленому порядку було затверджено лише на рівніМинздравсоцразвития РФ. Без цієї, умовно кажучи, першої сходинки нормативного регулювання страхових компаній складно будувати відносини з громадянами чи посадовими особами, іменованими аудиторами по незалежної оцінці пожежних ризиків.Аудитор може бути незалежний.

У друкованих ЗМІ та електронних ЗМІ періодично проходить з'явилася інформація, у процесі гасіння тієї чи іншої пожежі дуже багато приміщень чи тих матеріальних цінностей залили водою. Страхові компанії відрізняється від цього терплять додаткові збитки. У напрямі можуть працювати з незалежними й професійно грамотними аудиторами. Цьому певної міри сприяє і згадуваний технічний регламент вимоги пожежної безпеки. Його законодавчому рівні (>ст.76) передбачив, що "час прибуття першого підрозділи доречно виклику в міських поселеннях і Харківського міських округах на повинен перевищувати 10 хвилин, а сільських поселеннях - 20 хвилин".

Чи реальною залишиться під час пожежі від будиночка у селі чи дачі через 20 хв? А квартирою у місті через 10 хв? Не важко передбачити навіть уявити, тим більше після прибуття потрібен час встановити драбини, прокласти рукави й податиогнетушащий склад. Ось тут страховики може розраховувати допоможе і незалежного аудитора. Їх це вже зацікавить, ніж оцінка пожежного ризику. Нині вони більше коштів у цьому плані свої довіряють посадових осібГоспожнадзора.Аудитор, як і будь-яка людина, може зробити помилку, а цьому разі він має бувальщина застрахований, й у першу чергу фінансово. Відповідно дост.932 Цивільного кодексу Російської Федерації страхування відповідальності у в зв'язку зі неналежним виконанням договору допускається лише у випадках, передбачених федеральним законом. Оскільки Закон, припускає таке страхування відношенні осіб, надають послуги з аудиту безпеки, не прийнято, то вказане страхування проводитися неспроможна.

3. Сутність і значення страхування

Страхування передбачає узгодження сторонами, котрі укладають договір, кількох істотних деталей угоди, які впливають пройти договори та обов'язки сторін із його виконання. До таких істотним умовам належить визначення бази страхової вартості і застраховані ризики. Оцінка вогневого страхування залежить від цього, яка вартість майна буде починати базу до розрахунку страхової суми - залишкова чивосстановительная. Різниця між вартостями може різнитися на порядки. Страховий ринок еволюціонував і у своєму сприйнятті оцінки страхової суми. Сьогодні страховикам не потрібно в мотивації здійснення страхування від відновлювальної вартості, оскільки така база оцінки вартості майна дозволяє повному обсязі компенсувати заподіяний збитком збитки. З іншого боку, страхування з залишкової вартості дозволяє значно заощадити на витратах за оплатою страхової премії, але цілком це не дає належного обсягу страхове відшкодування у ліквідації наслідків збитку. Для підписання договору страхування необхідно, щоб боку дійшли згоди по набору ризиків, у разі виникнення, яких страхове покриття. Зазвичай, стандартний набір ризиків майнового договору страхування входять такі: пожежа (як, безумовно, найістотніший ризик), включаючи збитки, пов'язані з ушкодженням майна кіптявою, продуктами горіння, і навіть засобами по гасінню пожежі; удар блискавки, вибух газу, що у побутових цілях, стихійними лихами, ушкодження майна водою, вибух котлів та інших пристроїв, працюючих під тиском, падіння пілотованих літаючих об'єктів (не плутати з міжнародним тероризмом). Додатково до основного вогневому покриттю страхується крадіжка і грабіж, інші мінімум протиправні дії третіх осіб і пояснюються деякі специфічні ризики, пов'язані з діяльністю конкретного підприємства. Аналізуючи цей етап важливо прийняти виважене рішення з тієї кількості ризиків, куди підприємству хотілося хотів би мати страхове покриття.

Табл.1. Кількість виплат, вироблених страховими організаціями з ризику “пожежа” (прим.)

рік 2009 2008 2007 2006
Страхування коштів наземного транспорту 2 277 2 718 560 648
Страхування коштів повітряного транспорту 0 1 0 0
Страхування коштів водного транспорту 19 5 7 1
Страхування вантажів 24 1843 11 55
Страхування інших напрямівимущества-всего 26417 40533 13133 30128
будівель громадян 15 687 34 371 10 196 19 646
домашнього майна 8 423 2 221 1 546 7 508
тварин 33 63 36 69
>сельхозкультур-всего 56 39 38 0
зокрема: 59 39 38 0
врожаю сільгоспкультур
інших ризиківрастеневодства 0 0 0 0
інших напрямів майна 558 794 370 384
товарів складі 395 103 78 84
майна юридичних, крім товарів складі 1 259 2 914 861 2 284
майна, використовуваного під час проведення будівельно-монтажні роботи 7 28 8 152
Разом 28 737 45 100 13 711 30 832

Табл.2. Страхові виплати, вироблені страховими організаціями з ризику “пожежа” (тис. крб.)

рік 2009 2008 2007 2006
Страхування коштів наземного транспорту 197 691 175 289 47 020 65 692
Страхування коштів повітряного транспорту 0 244 0 0
Страхування коштів водного транспорту 67 484 6 823 32 211 669
Страхування вантажів 37 935 45 719 5 673 38 302
Страхування інших напрямів майна - всього 2 309 685 2 053 826 1 330 033 1 073 569
будівель громадян 1 024 857 656 346 211 686 387 961
домашнього майна 130 511 50 509 24 277 83 791
тварин 1 417 4 722 1 488 611
сільгоспкультур - всього 38 751 20 623 6 205 0
зокрема: 38 751 20 623 6 205 0
врожаю сільгоспкультур
інших ризиків рослинництві 0 0 0 0
інших напрямів майна 19 944 31 206 4 446 3 485
товарів складі 120 658 106 000 21 811 22 106
майна юридичних, крім товарів складі 932 437 1 159 870 1 048 092 566 681
майна, використовуваного під час проведення будівельно-монтажні роботи 20 133 24 550 12 028 8 934
Разом 2 612 795 2 281 901 1 414 937 1 178 232

4. ОСНОВНІ СТАНОВИЩАФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНОПРОЕКТУ «ПРООБЯЗАТЕЛЬНОМСТРАХОВАНИИГРАЖДАНСКОЙ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ЗАПРИЧИНЕНИЕВРЕДА УРЕЗУЛЬТАТЕПОЖАРА»

Нині законопроект спрямовано розгляд у федеральні міністерства та зацікавлені відомства. Вона пройшов кілька стадій публічного обговорення. Текст законопроекту розміщений на офіційному порталі МНС Росії у мережі інтернет.

Справжній Федеральний закон встановлює єдині правові, економічні та організаційні основи обов'язкового протипожежного страхування. Обов'язкове протипожежне страхування вводять у з метою захисту прав потерпілих отримати відшкодування шкоди, заподіяної їхнього життя, здоров'ю чи майну від пожежі та молодіжні організації його гасіння.

Глава I. СПІЛЬНІ СТАНОВИЩА

Стаття 1. Сфера дії справжнього закону

1. Справжній Федеральний закон регулює відносини, що виникають у:

і з здійсненням страхування цивільну відповідальність фізичних осіб, юридичних, здійснюють підприємницьку діяльність й індивідуальних підприємців, за заподіяння шкоди через пожежу життя, здоров'ю чи майну потерпілих;

з здійсненням страхування ризику відповідальності порушення договору особами, які виконують роботи, що надають послуги у сфері пожежної безпеки, зокрема незалежними оцінювачами (аудиторами) страхових ризиків від пожеж.

2. Положення справжнього Федерального закону, у частини страхування цивільну відповідальність за заподіяння шкоди через пожежу не поширюється на власників небезпечні об'єкти. Відносини, що виникають у з здійсненням страхування цивільну відповідальність за заподіяння шкоди при експлуатації небезпечного об'єкта, регулюються Федеральним законом про обов'язкове страхування цивільну відповідальність за заподіяння шкоди при експлуатації небезпечного об'єкта.

Стаття 4. Основні засади страхування

Основними принципами обов'язкового протипожежного страхування є:

-гарантія відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю чи майну потерпілих, не більше, встановлених справжнім Федеральним законом;

-загальність і обов'язковість протипожежного страхування для юридичних осіб і індивідуальних підприємців, що у обов'язковому протипожежному страхуванні;

-економічна зацікавленість страхувальників щодо підвищення пожежної безпеки;

-єдиний порядок здійснення обов'язкового протипожежного страхування біля Російської Федерації.

Стаття 11. Об'єкт обов'язкового протипожежного страхування, страхової ризик, страховому випадку

1. Об'єктом обов'язкового протипожежного страхування є:

а) майнові інтереси, пов'язані з ризиком цивільну відповідальність фізичної особи, юридичної особи, здійснює підприємницьку діяльність чи індивідуального підприємця за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння через пожежу, що сталося з її провини, шкоди життя, здоров'ю чи майну потерпілих;

б) майнові інтереси страхувальника, пов'язані з ризиком відповідальності порушення укладеногострахователем договору виконанні робіт, наданні послуг у сфері пожежної безпеки.

2. До страховому ризику по обов'язковому страхуванню цивільну відповідальність належить наступ цивільну відповідальність за зобов'язаннями, зазначених у підпункті «а» пункту 1 цієї статті, крім випадків виникнення відповідальності внаслідок:

а) заподіяння моральної шкоди

Страница 1 из 2 | Следующая страница

Схожі реферати:

Навігація